La industria de servicios financieros ha hecho un gran trabajo al confundir a casi todo el mundo. Hay no menos de un millón de TLA (siglas de tres letras), sin mencionar los miles de trabajos de investigación y suficiente ruido de cabezas parlantes como para hacer que su cabeza dé vueltas. En artículos anteriores, discutimos inversión básica y planificación financiera. Ahora vamos a construir un poco más las bases de su casa de educación financiera y a discutir la asignación de activos.

¿Por qué es importante la asignación de activos?

Buena pregunta. Gracias por preguntar. Es importante comprender por qué debe seguir prestando atención antes de aprender sobre algo.

Casi el 100 por ciento de los niveles de retorno provienen de la asignación de activos, según Roger G Ibbotson, un conocido académico en el campo de la asignación de activos. Incluso después de tener en cuenta los movimientos generales del mercado, el estudio determinó que aproximadamente la mitad de las variaciones de rendimiento provienen de decisiones de asignación de activos y aproximadamente la mitad provienen de cómo se administran.

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¿Qué significa todo eso? En pocas palabras, la investigación muestra que la asignación de activos tiene un impacto significativo en los rendimientos a largo plazo.

La asignación de activos es simplemente la combinación de sus inversiones en relación con su cartera total.

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¿Qué es la asignación de activos?

Para empezar, la asignación de activos es un término utilizado principalmente por asesores financieros. A menudo cometemos el error de asumir que comprende lo que significa. Luego lo describimos diciendo que así es como distribuye sus activos. (Um, rrrriiiiigggghhhhttttt... Gracias por aclarar eso.)

La asignación de activos es simplemente la combinación de sus inversiones en relación con su cartera total.

Mi profesor de la escuela de posgrado pondrá los ojos en blanco cuando digo esto, pero la forma más fácil de pensarlo es con un gráfico circular. Mi profesor odiaba los gráficos circulares, pero en este caso, funciona. Su cartera general es el pastel. Cada una de sus inversiones - o activos (efectivo, bonos, acciones, fondos, etc.): representa una parte del pastel o una asignación.

Diversificación de portafolios

Tener una combinación de varias inversiones es una forma de diversificar su cartera para asegurarse de no tener todos sus huevos en una canasta. Cuando se hace correctamente, debería exponerlo a una variedad de industrias y tamaños de empresas, algunas más conservadoras y otras más agresivas.

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Al final del día, nadie sabe qué clase de activos dentro de qué industria se desempeñará mejor durante el próximo año, los próximos cinco años o los próximos 10 años. La diversificación ayuda a reducir tu riesgo distribuyendo sus inversiones, pero aún brinda exposición al potencial de crecimiento.

Hacer un plan que funcione para usted

Idealmente, debe tener una estrategia sobre cómo planea asignar sus activos en función de su tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y objetivos. Encontrar la combinación adecuada para usted entre inversiones más seguras y riesgosas lo ayudará a usted (y a su asesor) a elaborar un plan para lograr sus objetivos.

Todos son diferentes. Lo que su vecino haga por su asignación no debería afectar la forma en que asigna sus inversiones.

El objetivo final es minimizar el impacto de los mercados a la baja y seguir participando en los alzas.

También es importante mantenerse al día periódicamente con su combinación de inversiones para asegurarse de que se ajusta a sus objetivos y tolerancia al riesgo, sin dejar de alinearse con su estrategia. Con el tiempo, las asignaciones pueden desviarse de sus objetivos, ya que las inversiones ganarán (y perderán) a diferentes velocidades. Cuando reasigna sus inversiones a la combinación objetivo, se denomina reequilibrio.

Estrategias comunes de asignación de activos

Parece que cada vez que me doy la vuelta, hay un infomercial para el próximo gran "seguro" Estrategia de inversión que me hará rico esta tarde. ¡Puede ser mío por solo $ 1999.99 si lo ordeno hoy! (Haga una pausa mientras Nick ordena varias copias). Planeo invertir el dinero que obtengo de mi primo perdido hace mucho tiempo, el príncipe nigeriano.

Lo que ?! ¡Maldita sea! ¡Esas no eran buenas estrategias en absoluto! Estoy divagando. Volver a las estrategias de asignación de activos comunes (y reales).

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Existen muchas estrategias de inversión diferentes. Elegir el más adecuado para ti depende de tu personalidad, de lo involucrado que quieras estar y de encontrar un buen asesor que te oriente. Las estrategias de asignación de activos más comunes son:

  • Asignación estratégica de activos - Este es un enfoque a largo plazo que equilibra el riesgo y la recompensa. Aburrido, pero bastante efectivo. Más pasivo. No cambia la filosofía en función de los cambios económicos.
  • Asignación dinámica de activos - Si bien es similar a la asignación estratégica de activos, esta estrategia cambia con las condiciones económicas.
  • Asignación táctica de activos - Este es un enfoque más activo. Constantemente evalúa puestos y entra y sale en función de lo que se cree que tiene el potencial a más corto o más largo plazo. Tenga cuidado aquí. Si fuera realmente tan buen comerciante como cree, estaría administrando un fondo de cobertura de $ 5 mil millones desde su yate en las Caimán.
  • Asignación de activos centrales por satélite - Este es un enfoque híbrido. Hay un elemento estratégico central que constituye la base de la cartera con enfoques tácticos satelitales para completarla.

Entraremos en más detalles sobre varias estrategias de asignación de activos en el segunda parte de nuestra serie 101 de asignación de activos. Recuerde, solo porque su vecino esté invirtiendo de cierta manera no significa que sea una buena opción para usted. Por ahora, con suerte, al menos comprende qué es la asignación de activos y por qué es importante.