Esta es la última entrega de Bolsa de valores para principiantes, nuestra serie de seis partes sobre inversión y mercado de valores. Puedes leer la pieza anterior, Consejos de inversión, aquí.

Ha leído el resto de esta serie, tiene su casa financiera en orden (o sabe lo que debe hacer) y está listo para comenzar su aventura en el mercado de valores en serio. Con un flujo interminable de consejos y sugerencias, ¿por dónde empezar?

Después de todo, cuando la mitad del mundo financiero está gritando información contradictoria sobre la reciente GameStop y AMC Entertainment volatilidad en las redes sociales, ¿cómo sabe qué creer y a quién confiar su dinero?

A menos que comprenda los fundamentos de la inversión, tiene muchas posibilidades de correr con la manada. Si todo lo que comprende es el miedo y la codicia, reaccionará en lugar de abrazar un plan a largo plazo. Por ejemplo, es esencial saber que las estrategias de inversión a largo plazo son una forma inteligente de hacer crecer su dinero con el tiempo.

El Standard & Poor's (S&P) 500 ha tenido un rendimiento anual promedio del 9.5 por ciento desde 1978, y el Promedio Industrial Dow Jones ha registrado un rendimiento del 10.3 por ciento desde 1979, según el Bolsa de Nueva York. Piense en lo que significará para su seguridad financiera incluso el 8 por ciento de capitalización a lo largo de su vida.

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Como puede ver, los inversores que se centran en una estrategia a largo plazo tienden a ver un crecimiento en sus activos, pero sus rendimientos específicos dependen de una serie de variables: cuándo invierte, qué inversiones elige, cuánto dinero puede asignar. a la inversión y su tolerancia al riesgo.

Debe saber que la cartera de nadie será una línea recta hacia el cielo. Todas las carteras resistirán la volatilidad del mercado, así que comprenda que no será diferente.

“Los inversores en el mercado de valores deben prepararse para la volatilidad en el mercado y deben adoptar un horizonte de tiempo a largo plazo”, dice el profesor financiero Robert R. Johnson, Ph.D., de la Universidad de Creighton.

Aunque las caídas dramáticas son raras, no es raro ver que algunos sectores disminuyan en un 20 por ciento en un período de 10 años. Como tal, debe esperar cierta volatilidad.

Si esto sucede, ¿debería vender su cartera? La mayoría de los asesores financieros recomendarían que se mantenga informado, pero comprometido con su estrategia de inversión a largo plazo. El mundo no está en llamas sobrevivirás. Dicho esto, debe revisar su portafolio de manera rutinaria a medida que envejece. Una caída del 20 al 30 por ciento es mucho más fácil para un veinteañero de recuperarse que para uno de sesenta y tantos que se acerca a la jubilación, especialmente si necesita su dinero. ahora mismo.

Rentabilidad de la inversión a lo largo del tiempo

Aunque muchos asesores financieros están de acuerdo en el panorama general, las estrategias de inversión que utilizan variarán. Algunos están protegiendo a los nuevos inversores al ponerlos en un fondo indexado y llamarlo un día.

"Los inversores obtienen mejores resultados si adoptan un enfoque pasivo a largo plazo para invertir utilizando fondos indexados de bajo costo para crear carteras con la máxima diversificación", dice Anthony Watson, un planificador financiero certificado (CFP) de Thrive Retirement Specialists. Aunque esto se considera un enfoque seguro, hay una gran variedad de formas de acercarse al mercado cuando adquiere conocimientos.

Una de estas formas se conoce como estrategia de inversión de compra y retención. Cuando invierte en el mercado de valores, decide cómo quiere diversificar su cartera y en qué clases de activos, y permanece en él durante el viaje. Sus inversiones subirán y bajarán. A nadie le gusta pensar que está perdiendo dinero, pero mientras usted no venda, es una pérdida no realizada o en papel.

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Una pérdida de papel significa que su inversión ha perdido valor desde que lo compró. La pérdida puede ser por un día, un mes o un año. Esto no significa que deba vender y darse cuenta de su pérdida. En realidad, a medida que se involucre más en la inversión, evaluará periódicamente su cartera y decidirá si necesita reequilibrar, ya que todos tendemos a tener algunos perdedores en nuestra cartera.

Con el tiempo, aprenderá a ser estratégico tanto con sus ganancias como con sus pérdidas, lo que le permitirá maximizar los beneficios, fiscales o de otro tipo, para ambos.

Aunque ganar dinero es preferible a perderlo, es posible que pueda asumir una parte de una pérdida realizada contra una ganancia de capital realizada para reducir su carga fiscal. Así que no todas las pérdidas realizadas son el fin del mundo, pero estoy divagando.

Ahora que conoce los conceptos básicos de la inversión a largo plazo, es hora de comenzar. Estas son sus consideraciones clave antes de invertir en el mercado de valores.

Paso 1: determina tu horizonte temporal

En caso de que no se haya dado cuenta, aunque es posible que recibamos un pequeño cheque del Seguro Social a partir de los 60 años, la capacidad de vivir cómodamente, o con el estilo de vida actual, es inalcanzable sin ingresos adicionales para la jubilación. Como resultado, muchas personas invierten en el mercado de valores para ayudar a complementar sus ingresos del Seguro Social durante la jubilación.

Muchos inversionistas planean usar el dinero que invirtieron y crecieron durante décadas para ayudar a financiar su estilo de vida cuando no más trabajo. Tenga en cuenta que muchas personas se dan cuenta tardíamente de lo mucho que necesitan para mantener un estilo de vida básico y terminan trabajando, no por diversión, sino por necesidad. La planificación financiera y la inversión idealmente le brindan más opciones financieras a medida que envejece.

Algunas personas invierten para "metas intermedias", como financiar el pago inicial de una casa. Otros quieren vencer la inflación para poder retener su riqueza.

Cuanto más clara sea su visión, más fácil será hacer un plan financiero específico. Sin embargo, soy la reina de las finanzas no planificadas.

Mi esposo y yo cambiamos de opinión todo el tiempo. En lugar de hacer hincapié en los cambios, tenemos una sola regla: el dinero que no es para la jubilación se queda fuera de nuestras cuentas de jubilación.

Eso significa que si queremos el dinero para la compra de una propiedad en el futuro, mantenemos el dinero fuera de nuestra 401 (k) y Roth IRA cuentas.

Cuando esté determinando su propio horizonte temporal para sus inversiones, tome nota de:

  • Tu edad
  • Cuánto tiempo tendrán sus inversiones para crecer
  • Cuándo necesitará usar el dinero que invirtió
  • Tu comodidad con el riesgo

Si está interesado en invertir para la jubilación, su horizonte temporal no es difícil de determinar. "Para los inversionistas agresivos, una manera fácil de determinar un cronograma de jubilación es restar su edad de 60", dice Doug Jackson, CFP de Soluciones fiscales de Tennessee.

“Esto les dará la cantidad de años antes de que puedan hacer retiros calificados de planes 401 (k), cuentas IRA tradicionales y otras cuentas calificadas”, agrega Jackson. "Los inversionistas más conservadores deberían restar su edad de 67, que es la edad completa de Seguro Social para las personas nacidas después de 1960".

Se puede utilizar un proceso similar para determinar su horizonte de tiempo para otros hitos de la vida.

Si tiene un bebé recién nacido y tiene la intención de satisfacer sus necesidades educativas, deberá Guardar durante 18 años y tomar algunos riesgos para financiar sus objetivos, según Julian B. Morris, un CFP con Concierge Wealth Management.

Si tiene la intención de comprar una casa dentro de los 18 meses, un horizonte de tiempo mucho más corto, es posible que no desee asumir una cantidad sustancial de riesgo porque necesitará el efectivo mucho antes, agrega Morris.

“Los horizontes temporales también pueden cambiar debido a circunstancias externas como la pérdida del empleo, la discapacidad, el divorcio, la herencia, una ganancia inesperada o una oferta pública inicial de la empresa”, dice Morris. "Trabaje con un planificador financiero para que lo ayude a adaptarse cuando su horizonte temporal y su vida cambien".

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Paso 2: determine su tolerancia al riesgo

Parte de la inversión consiste en analizar su horizonte temporal, su perspectiva de inversión personal y las circunstancias de su vida para ayudar a determinar su tolerancia al riesgo.

En la mayoría de los casos, cuanto más joven sea, mayor será el riesgo que puede correr con su asignación de inversión. La volatilidad en el mercado podría reducir sus activos, pero tendrá tiempo para recuperarse. A medida que envejece, normalmente pasa a inversiones más conservadoras que experimentan menos volatilidad.

La desventaja de esta estrategia es que, en sus últimos años, es posible que gane menos en ingresos relacionados con la inversión. Por supuesto, el beneficio es que está menos expuesto al riesgo a la baja.

Paso 3: decida cómo quiere invertir 

En esta sección, estoy describiendo una estrategia llamada inversión de fondos indexados pasivos. No es la única forma de invertir en el mercado de valores, y es más volátil que mantener su dinero en efectivo, pero es un enfoque probado en el tiempo para ver retornos reales de su dinero. Con el tiempo suficiente, es probable que supere la inflación y algo más según los rendimientos históricos.

Cuando empiece a invertir, querrá comprar y mantener a largo plazo. Si está planeando invertir para un objetivo que no está relacionado con la jubilación, considere si le gustaría tener una relación con una persona o si prefiere la idea de un robo-advisor.

Muchos inversores tienden a preferir a los asesores experimentados a los robo-asesores, según un estudio reciente publicado en el Revista de marketing de servicios. El mismo estudio también muestra que los inversores tienden a ver los consejos de los asesores novatos y los asesores robóticos por igual.

Si eres un inversionista nervioso, Recomiendo elegir un robo-advisor. Estos servicios generalmente administran su cartera mediante un Premio Nobel estrategia llamada Teoría Moderna de Cartera.

Esta teoría utiliza la diversificación estratégica para asegurar que los inversionistas reciban el máximo rendimiento por el riesgo que presenta su inversión, según el Instituto de finanzas corporativas.

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Cómo los Robo-Advisors pueden ayudar a los inversores principiantes

Primero, sus tarifas tienden a ser más bajas que las de sus contrapartes humanas.

En segundo lugar, los robo-advisors suelen utilizar fondos de índices amplios como el S&P 500 y los fondos cotizados en bolsa (ETF). Un fondo indexado es una cartera de acciones o bonos que pretende imitar el mercado más grande en un sector en particular o reflejar un índice de mercado más amplio.

Cuando compra un fondo indexado, generalmente está comprando una pequeña cantidad de cada una de las acciones que componen el índice, desde 30 en el Dow Jones Industrial Average hasta aproximadamente 3,500 en Wilshire 5000.

Un ETF de índice, por otro lado, es un valor que rastrea índices, pero se puede comprar y vender directamente en el mercado de valores. La principal diferencia entre los ETF indexados y los fondos indexados es que, mientras que los ETF indexados se pueden comprar y vender durante todo el día, los fondos indexados solo se pueden negociar por un precio fijo después del cierre del mercado.

¿El resultado? Puede diversificar sin meterse en la maleza de la investigación del mercado de valores.

Es posible que desee poseer un ETF en un sector en particular, como energía o tecnología ecológica, o puede concentrarse en un ETF de acciones o bonos. Hay una plétora a considerar.

Y tercero, los robo-advisors suelen utilizar la "asignación de activos" para gestionar el riesgo en su cartera. La asignación de activos significa que sus inversiones se diversifican en función de sus objetivos, su horizonte temporal y su apetito por el riesgo.

Cuando su asignación de activos se desvíe, su robo-advisor se reequilibrará bajo ciertos factores desencadenantes. Esto no sucede sin querer ni cada vez que su cartera sube o baja. Por lo general, su cartera se reequilibrará cuando se desvíe un cierto porcentaje de la asignación deseada, o en un intervalo de tiempo establecido, como trimestralmente.

Eso significa que su robo-advisor venderá la inversión sobreponderada y comprará la inversión infraponderada. ¿Por qué hacer esto? Aumenta sus rendimientos al obligarlo a comprar barato y vender caro.

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"He estado invirtiendo durante algunos años", dice Daniel Caughill, inversor y cofundador de la Cuento de perro. "Cuando comencé, encontrar un buen asesor robotizado era el principio".

“En ese momento, sabía lo suficiente sobre inversiones para saber que no tenía ni idea, así que quería que 'alguien' me dijera qué hacer. También creí que los asesores financieros podrían tener motivos mixtos, y pensé que cobrarían tarifas elevadas, por lo que tener a alguien como alguiencosa fue incluso mejor ”, dice Caughill.

“Ahora invierto un poco por mi cuenta, pero aún confío en Betterment para mantenerme encaminado hacia mis objetivos de inversión a largo plazo”, agrega Caughill.

Paso 4: Elija sus inversiones

La selección de inversiones puede ser la parte más abrumadora de ingresar al mercado de valores.

Aunque es mejor no tomar decisiones de inversión impulsivas o uniformadas, es mejor cometer un error cuando eres joven que cuando eres viejo.

Como persona joven, tiene tiempo para recuperarse de un error de inversión.

Si prefiere intentar administrar sus inversiones usted mismo, es sorprendentemente fácil. Lea nuestro explicador sobre la importancia de la asignación de activos en Parte 1 y Parte 2 de nuestra serie sobre el tema.

Actuar sobre las recomendaciones 

Este es un tema que debe tomarse en serio. Escriba "consejo de inversión" en su canal de redes sociales favorito y escuchará a cientos de supuestos expertos. Algunos pueden saber realmente lo que hacen. La mayoría anuncia sus propias opiniones.

 

Con la reciente popularidad de subreddits como WallStreetBets, los inversores más jóvenes podrían pensar que vender GameStop en corto o comprar Dogecoin es una forma inteligente de hacerse rico. ¿Adivina qué? Puede que tengas suerte una o dos veces, pero son las personas que invierten con determinación a lo largo del tiempo con metas definidas las que tienden a hacerlo mejor.

Entonces, ¿a dónde va para obtener consejos de inversión? Consulte nuestra tabla donde revisamos los portales de educación para inversores.

Paso 5: sigue invirtiendo

Invertir unos pocos miles de dólares en el mercado de valores hoy en día no es, por sí solo, una estrategia sólida para la jubilación. Lo inteligente es siempre pagarte a ti mismo primero.

Si puede, establezca una deducción automática de su cheque de pago de $ 100 o lo que pueda pagar, y contribuya constantemente con cada cheque de pago o cada oportunidad que tenga. De esa manera, aprovecha el poder del interés compuesto y el potencial de un retorno de mercado saludable a lo largo del tiempo, siempre que sus posiciones estén bien diversificadas.

In The Millionaire Next Door, Thomas Stanley, Ph.D., y William Danko, Ph.D., describieron a cientos de millonarios. En promedio, los millonarios Guardaron e invirtieron al menos el 20 por ciento de sus ingresos año tras año.

Algunos millonarios hicieron grandes errores de inversión pero se hicieron ricos porque persistieron en invertir grandes porciones de sus ingresos. Para tener la mejor oportunidad de hacerse rico, si ese es su objetivo, debe hacer lo mismo.

Sabemos que los precios del mercado de valores suben y bajan. Idealmente, compraríamos solo en los mínimos del mercado y venderíamos en los picos del mercado. Una buena forma de administrar sus inversiones es a través del promedio de costos en dólares, que lo ayuda a administrar el riesgo asociado con la inversión en el mercado de valores.

A través de este método, usted contribuye con una cantidad fija de dinero a intervalos específicos a una acción volátil. Esto da como resultado una mayor cantidad de stock de lo que podría haber comprado de otra manera.

Muchos expertos recomiendan automatizar las contribuciones de inversión. “Desde la perspectiva de las finanzas conductuales, la automatización de la inversión a largo plazo es una excelente manera de generar riqueza, ya que realmente se paga a sí mismo primero y elimina la opción o la tentación de gastar esos dólares”, dice Scott Sturgeon, CFP de Asesores de riqueza Falcon.

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“Al igual que paga una hipoteca cada mes y genera valor en su casa en el proceso, el mismo concepto se puede aplicar para poner fondos en el mercado a intervalos regulares”, agrega Sturgeon.

Esto ayuda a la mayoría de las personas a priorizar las inversiones para el futuro. Y la automatización de las contribuciones de inversión también tiene otro beneficio: obliga a que su cartera de inversiones crezca incluso si comete un error de inversión.

Ric Edelman, el fundador de Edelman Financial Services, es famoso por decirle a la gente que pueden jubilarse después de 30 años de inversión constante. ¿Por que tarda tanto?

En general, las personas pueden esperar que sus carteras de inversión obtengan un rendimiento de entre el 5 y el 10 por ciento a largo plazo. Los rendimientos reales dependerán de su asignación de activos y de cuándo comience a invertir.

Paso 6: sigue aprendiendo

Una vez que comience a invertir, se dará cuenta de que tiene muchas preguntas. ¿Por qué debería invertir en fondos indexados? ¿Qué tan diversa debe ser mi cartera? ¿Cómo puedo aumentar mi tasa de rendimiento? Las respuestas a sus preguntas dependen de a quién le pregunte.

Ahora que has aprendido a comienzo Al invertir en el mercado de valores, se da cuenta de que incluso las preguntas más simples tienen matices.

Esta es la última entrega de Bolsa de valores para principiantes, nuestra serie de seis partes sobre inversión y mercado de valores. Para empezar desde el principio, haga clic aquí.

Informes adicionales con Ellie Schmitt y Lukas Shayo

El rendimiento pasado no es un predictor de resultados futuros. Los resultados de la inversión individual pueden variar. Toda inversión implica riesgo de pérdida.

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