En múltiples ocasiones, he mencionado la increíble capacidad de la industria de los servicios financieros para confundir a todos, en serio, todos. Mi objetivo es ayudar a darle un poco de sentido al galimatías con la esperanza de que ayude a las personas a tomar mejores decisiones. En artículos anteriores, discutimos inversión básica y  planificación financiera.

Recientemente, comenzamos una serie 101 de asignación de activos para construir las bases de su casa de educación financiera. En Parte 1, discutimos qué es la asignación de activos y por qué es importante. También proporcionamos una descripción general de algunas estrategias comunes de asignación de activos (una de las cuales fue no un plan para hacerse rico rápidamente).

Hoy profundizaremos en cada una de las cuatro estrategias de asignación de activos más comunes: estratégica, dinámica, táctica y núcleo-satélite.

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1. Asignación estratégica de activos

Asignación estratégica de activos (SAA) es un enfoque a largo plazo que está diseñado para minimizar el impacto de las emociones en las carteras.

El objetivo es crear una combinación adecuada de inversiones que equilibre el riesgo y la rentabilidad a largo plazo.

El concepto sugiere que los inversores se beneficiarán si mantienen su inversión en los mercados y se adhieren a las asignaciones objetivo que reflejan las características del inversor, en lugar del rendimiento de inversiones específicas.

Cuando te el mercado es volátil, ¿eres del tipo Snoopy Joe Cool, o eres más del tipo de Charlie Brown? Porcentajes de asignación objetivo para varias clases de activos (p. Ej. bonos, Acciones estadounidenses, acciones internacionales, etc.) se seleccionan en función del nivel de comodidad del inversor con el riesgo, el horizonte temporal y los objetivos de inversión.

A medida que esos elementos cambian, las asignaciones también pueden cambiar. Las asignaciones de la cartera se controlan periódicamente. Luego, a medida que los porcentajes de asignación se desvían de los objetivos, a medida que los mercados suben y bajan, las asignaciones se reequilibran de nuevo a los porcentajes de objetivos alineados con el riesgo. Es una estrategia más pasiva que no cambia según las condiciones económicas.

Estrategias fáciles de asignación de activos. Asignación de activos 101, Parte 2: Estrategias comunes de asignación de activos. Tanto la gestión del riesgo como la gestión del comportamiento de los inversores se mejoran mediante el uso adecuado de herramientas como la asignación de activos. #inversión #expertos en planificaciónfinanciera #finanzaspersonales #ideas de inversión2. Asignación dinámica de activos

Asignación dinámica de activos (DAA) es similar a la asignación estratégica de activos en que ambos establecen porcentajes de asignación objetivo de clases de activos. Sin embargo, las asignaciones dinámicas pueden tener varios ajustes a corto plazo a esas asignaciones en función de las condiciones económicas y del mercado actuales y esperadas.

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Cuando se utiliza DAA, la atención se centra normalmente en el rendimiento absoluto, no en comparar inversiones con un índice o referencia.

Los inversores y administradores que utilizan la asignación dinámica de activos pueden lograr altos rendimientos si sus suposiciones sobre lo que hará el mercado son correctas.

Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente en mercados planos y bajistas. Preste atención a los costos comerciales si usted (o su asesor financiero) utilizan DAA, ya que puede resultar caro.

3. Asignación táctica de activos

Asignación táctica de activos (TAA) es un enfoque más activo. Implica evaluar constantemente inversiones específicas, buscando oportunidades para aprovechar activos infravalorados o sobrevalorados. Aquellos que usan esta estrategia de asignación de activos generalmente buscan ganancias a corto plazo de las ineficiencias del mercado donde el mercado reaccionó de manera exagerada a algo, aunque podrían mantener las inversiones por más tiempo.

Los proponentes de TAA actúan esencialmente como tasadores, utilizando análisis fundamentales y técnicos de la inversión, los mercados y las condiciones económicas para evaluar el valor de una inversión. Si parece estar infravalorado, lo compran. Si parece estar sobrevalorado, lo venden.

Pero debes tener cuidado aquí. Si está invirtiendo fuera de una cuenta de jubilación, debe conocer las implicaciones fiscales de las ganancias a corto plazo. La mayoría de las personas que utilizan TAA tienen una experiencia de inversión significativa, así como acceso a una gran cantidad de datos económicos.

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4. Asignación de activos básicos por satélite

Asignación de activos centrales por satélite implica el lanzamiento de un satélite al espacio que administrará su dinero y, al mismo tiempo, fortalecerá su núcleo.

Ok, no es cierto, pero sería épico ¡Si fuera! Una parte de Elon Musk, una parte de Warren Buffet, una parte de Arnold (ni siquiera intentaré deletrear su apellido). Sacudido no revuelto. Épico, digo, ¡épico! Pero yo divago. De nuevo.

Asignación de activos 101, Parte 2: Estrategias comunes de asignación de activos. Tanto la gestión del riesgo como la gestión del comportamiento de los inversores se mejoran mediante el uso adecuado de herramientas como la asignación de activos.

La asignación de activos por satélite central es un enfoque híbrido. Con esta estrategia, hay un núcleo fundamental para su cartera, que sirve como base. La parte principal será una asignación de activos estratégica a más largo plazo (asignación de activos potencialmente dinámica) vinculada a su tolerancia al riesgo individual.

La porción satélite de la cartera consistirá en asignaciones más tácticas a corto plazo. Cuanto más experimentado sea el inversor, más se inclinará hacia una mayor asignación de satélites. Cuanto mas inversor novato probablemente debería inclinarse hacia una asignación principal más grande.

Conclusión sobre las estrategias de asignación de activos

Con suerte, ahora tiene un conocimiento básico de la asignación de activos. Y como puede ver, existen muchas estrategias diferentes de asignación de activos. Elegir el más adecuado para usted depende de su personalidad, cuán involucrado quiere estar y si tiene un buen asesor que lo guíe.

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