Estábamos a solo cuatro días del final de nuestras vacaciones en Los Ángeles cuando una tubería defectuosa estalló debajo del lavabo del baño principal. Nuestra casa en Atlanta estaba empapada de agua. Dado que no hubo problemas cuando mis padres estaban en la casa ese día, pensamos que el agua probablemente corrió durante aproximadamente 24 horas.

Las inundaciones, incendios y otras emergencias pueden ocurrir cuando menos se lo espera. Aprenda a presentar una reclamación de seguro de hogar en caso de desastre. #Lifeinsurancefacts #lifeinsurancemarketing #homeinsurancce #homeinsuranceclaimComo propietarios nuevos sin idea de qué hacer, solo sabíamos una cosa: necesitábamos ayuda. Afortunadamente, teníamos personas con conocimiento a quienes consultar.

Entonces, ¿cómo presentar una reclamación de seguro de hogar cuando ocurre un desastre?

1. Llama a tu compañía de seguros para el hogar y avísales de lo sucedido

El representante de servicio al cliente con el que tratamos proporcionó un número de reclamo de inmediato. Él programó una cita para que un ajustador de reclamos viniera a la casa. Revisé mi póliza de seguro de vivienda para ver qué se cubriría y qué no.

Si bien eso fue increíblemente confuso, mi cuñada trabaja en seguros y nos aseguró que teníamos una buena póliza. Solo había considerado el costo cuando me inscribí en el seguro unos meses antes. No había considerado que tan completa era la póliza.

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2. Asegura el hogar

Mi hermana llamó al departamento de bomberos. Ayudaron a cortar la electricidad y el agua de la casa en un esfuerzo para evitar más daños. Ella y mi papá tomaron nuestros objetos de valor y juntaron ropa y artículos adicionales que necesitaríamos cuando regresáramos de nuestro viaje.

Llamamos a ServPro antes de que nos visitara el ajustador de reclamaciones. ServPro vino de inmediato para levantar los pisos dañados, derribar las paredes empapadas y ejecutar deshumidificadores para secar todo.

Recomiendo encarecidamente esperar hasta que llegue el ajustador de reclamos para llamar al control de daños.

Habríamos tenido que asumir la responsabilidad financiera por el costo de ServPro si la compañía de seguros lo hubiera negado.

3. Documenta tus pérdidas

Comencé una hoja de cálculo con todos nuestros bienes personales tal como los recordaba. Como nos acabábamos de mudar, tenía una idea general de lo que había puesto. Dicho esto, todavía era increíblemente difícil.

Durante semanas después, diría: ¿Qué pasa con este artículo? ¿Dónde fue eso? La compañía de seguros proporcionó un enlace a un sistema en línea donde pude ingresar bienes personales. Debido a que nuestra política permitía el valor de reemplazo de un artículo dañado o destruido, investigué esos costos para mostrárselo al ajustador.

4. Organizar viviendas alternativas

Nuestra política también permitió la "pérdida de uso". Esto significa que la compañía de seguros pagaría para que nos quedáramos en otro lugar mientras la casa estaba en proceso de renovación. Decidimos que con un bebé que viene, preferiríamos quedarnos con la familia, en lugar de en un hotel de estadías prolongadas.

Independientemente de dónde se hospede, la compañía de seguros aún debe pagar el alquiler o las tarifas del hotel. En nuestro caso, esto significó que la empresa pagó el alquiler a mis padres en nuestro nombre.

5. Contratar a un tasador público

Lo que no sabíamos es que pudimos haber contratado un profesional que abogaría por nosotros. Se trata de personas que saben leer las pólizas de seguro y que trabajan para respaldar tus intereses.

"Los tasadores públicos trabajan en nombre del propietario de la vivienda, obteniendo el mejor acuerdo posible para un reclamo de seguro de propietario", dice Frank Aubley, tasador público desde hace más de 25 años.

“Ten en cuenta, sin embargo, que las compañías de seguros tienen sus propios ajustadores que generalmente se preocupan por los mejores intereses de la compañía de seguros, a veces pagando lo menos posible por las reclamaciones”, agrega Aubley.

Usar el ajustador de la compañía de seguros puede ser en detrimento tuyo, así que ten cuidado si lo ofrecen.

“Si bien no le cuesta al propietario ningún gasto de su bolsillo contratar a un tasador público, las tarifas funcionan en un porcentaje de la reclamación, que generalmente es de alrededor del 25 por ciento”, dice Aubley.

El informe que proporcionó nuestro ajustador de reclamos fue muy confuso. Pero fuimos línea por línea junto con nuestro contratista para asegurarnos de que todo estuviera allí.

Tener un ajustador público nos hubiera ayudado a quitarnos gran parte del estrés. También puedes visitar el sitio web de una compañía de seguros y averiguar cuáles son algunos de los reclamos importantes que se presentan con tu código postal.

6. No comience las renovaciones sin la aprobación de la compañía de seguros

Mientras íbamos y veníamos con la compañía de seguros, no permitimos que nuestro contratista comenzara a trabajar. Esto se debe a que nos dijeron que sería más difícil que los artículos estuvieran cubiertos por el seguro si no había un acuerdo completo antes de tiempo.

Por ejemplo, necesitábamos asegurarnos de que la compañía de seguros asignara fondos suficientes para el contrapiso y el reemplazo de cables eléctricos.

7. Preste atención a quién recibirá el pago

La compañía de seguros hace pagos tanto a la compañía hipotecaria como a los propietarios por daños a la construcción. Tuvimos que firmar los cheques con la compañía hipotecaria, que luego los distribuiría directamente a nuestro contratista.

Cuando elijas un contratista, asegúrate de confiar en la persona.

Recuerda que no tienes que usar solo los que te recomiende la compañía de seguros.

Cualquier pérdida de propiedad personal (incluidos alimentos en mal estado y artículos que deban empacarse y trasladarse a un lugar de almacenamiento) se reembolsaría en un cheque hecho directamente a los propietarios.

Es difícil saber qué hacer en este tipo de situación. Como nuevos propietarios con un bebé en camino, lidiar con un gran reclamo de seguro y la necesidad de mudarse no era lo que imaginaba pasar este verano. Aún así, aprendí más sobre seguros de hogar de lo que nunca pensé que haría.

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Reglas para presentar una reclamación de seguro de vivienda exitosa

Si eres un nuevo propietario de vivienda, es posible que no sepas qué debes hacer antes de presentar una reclamación. Stacey Giulianti, cofundadora y directora jurídica de Seguro de la península de Florida, nos da sus mejores consejos.

Si bien cada transportista tiene sus propios requisitos, y cada asegurado debe sentarse y discutir esto con su agente al menos una vez al año, existen algunas reglas importantes para hacer un reclamo de propiedad exitoso.

1. No esperes

Presenta la reclamación lo más antes posible. Cuanto más esperes, más perjudicarás los derechos de la compañía de seguros de investigar la pérdida.

2. Mitiga tus daños

Después de tomar fotos, limpia el agua, seca tu ropa o tapa las ventanas tan pronto como puedas.

No permitas que se produzcan daños adicionales si tienes el poder para evitarlo.

Esto no significa realizar todas las reparaciones necesarias. Eso solo evitará el ajuste adecuado de la reclamación por parte del transportista. Más bien, tome medidas para detener más daños, fotografía todo y guarda todo.

3. Confía en tu compañía de seguros

Proporciona acceso completo al equipo de la empresa. Las compañías de seguros venden más pólizas cuando sus clientes están felices y satisfechos. Tienen fuertes incentivos para garantizar que seas atendido durante el proceso del reclamo, y los ajustadores están capacitados para encontrar el daño e informarlo a la empresa, para que puedas obtener un reembolso rápidamente.

Si un contratista luego encuentra daños adicionales ocultos, o si los precios locales cambian, no temas; los casos razonables como ese probablemente serán pagados por el transportista.

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Cómo prepararte de antemano

John Bodrozic de InicioZada - una plataforma digital para el hogar que administra información durante todo el ciclo de vida del propietario, incluida la compra, la propiedad y la venta de una casa - también tiene algunos consejos para que puedas asegurarte de que estás preparado para una emergencia.

Hacer una lista

Mantén una lista detallada de todos tus bienes personales. Esto debe incluir elementos como muebles, electrónica, artículos para el hogar, artículos decorativos, pequeños electrodomésticos, ropa, herramientas, etc. Esto debe incluir un monto de compra estimada, la fecha de compra y una foto digital.

Suma el valor de todos estos artículos y compárelos con la cantidad de propiedad personal o la cobertura de contenido en tu póliza de seguro de hogar para asegurarte de que estés debidamente asegurado. Puede parecer mucho trabajo, pero vale la pena tener la documentación si algo sale mal.

Mantén tu información segura

Guarde la información sobre el inventario de su hogar en un lugar seguro lejos de su hogar. Si su casa se incendia y sus registros se queman con ella, no le sirve de nada.

Hay muchos productos excelentes para el inventario de viviendas como InicioZada que te ayudan a guardar esta información en la nube, lo que significa que puedes acceder a ella cuando sea necesario y desde cualquier dispositivo móvil, tableta, computadora portátil o de escritorio.

Informes adicionales con Kelly Meehan Brown.