Muchas personas ignoran su situación económica más allá de asegurarse de poder pagar las facturas todos los meses. Entonces, un día, se enciende una bombilla metafórica y deciden tomarse en serio sus finanzas. Ese desencadenante a menudo involucra a un amigo o familiar que presenta a un famoso gurú financiero en su vida.

Personalmente, creo que estos gurús son excelentes para emprender un camino más serio para manejar sus finanzas. Pero como cualquier consejo financiero, debe verificar lo que está aprendiendo de estos gurús. En muchos casos, seguir a un gurú financiero para todos sus consejos financieros probablemente no sea la mejor idea. ¿Por qué? No todo lo que dicen los gurús es un hecho.

En realidad, mucho de lo que hablan estos gurús son sus opiniones. Esas opiniones pueden variar mucho de un gurú a otro, y algunas incluso se contradicen entre sí. Algunos gurús financieros son excelentes para ayudarte salir de la deuda, pero menos cuando se trata de ayudarlo a prepararse para la jubilación. Aquí hablaré sobre dos de esos mega gurús con millones de seguidores, entre ellos yo mismo.

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Gurú financiero Suze Orman

Suze Orman ofrece muchos productos financieros y solía tener su propio programa en CNBC. Lo admito, sintonicé el Espectáculo de Suze Orman todas las semanas cuando recién comenzaba con mis finanzas.

Pero rápidamente aprendí que si bien el consejo de Orman era bueno para muchas personas, nunca podría abordar la situación específica de cada persona.

Un ejemplo de ello es su consejo sobre fondos de emergencia. Orman aboga por que todos trabajen por una fondo de emergencia de ocho meses. Si bien este puede ser un buen objetivo para muchas personas, algunas personas pueden necesitar un fondo de emergencia más pequeño, mientras que otras pueden necesitar uno más grande.

Por ejemplo, las personas solteras en campos profesionales que están en demanda pueden necesitar solo un par de semanas a un mes para reemplazar su trabajo si son despedidas. Sin embargo, alguien en una industria en declive que tiene múltiples dependientes puede necesitar un año (o más) de gastos en el banco en caso de una que alguno pierda el trabajo.

Gurú financiero Dave Ramsey

¿Vale la pena dedicar su tiempo a un gurú financiero? ¿No tienes ni idea de dinero? Un gurú financiero como Suze Orman o Dave Ramsey podría ayudar. Pero, ¿cuánto debería confiar en ellos? #finanzas personales #consejos de dinero #financialguruDave Ramsey ofrece una clase de nueve semanas llamada Financial Peace University que ha cambiado la vida de millones de personas. Su clase ayuda a las personas a seguir siete fases muy específicas para cambiar sus finanzas. Para muchas personas, funciona de maravilla. Sin embargo, como ocurre con todos los gurú de las finanzas, el consejo de Ramsey no sirve para todos.

Su método de bola de nieve es una estrategia reconocida en el pago de deudas. Funciona pagando primero su deuda con el saldo más bajo antes de pasar a la siguiente deuda con el saldo más bajo. Esta metodología funciona muy bien para muchas personas debido a la motivación psicológica de ver un progreso visible.

Sin embargo, existe una forma más rápida de pagar la deuda. En su lugar, podría saldar la deuda con la tasa de interés más alta primero, conocido como método de avalancha. Con este método, pagará la menor cantidad de intereses posible. Mi esposa y yo optamos por el método de avalancha más rápido y Guardarmos bastante dinero en el pago de intereses.

Además, Dave Ramsey a menudo utiliza ejemplos de inversión que incluyen un Rendimiento anual de las inversiones del 12 por ciento. Desafortunadamente, usar eso como un punto de referencia para los rendimientos hace que muchas personas se sientan decepcionadas cuando sus inversiones tienen un rendimiento inferior al de su punto de referencia. Incluso si pudiera lograr de manera realista rendimientos del 12 por ciento, aún ganaría menos después de sacar los rendimientos que simplemente lo ayudaron a mantenerse al día. inflación.

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Utilice a los gurús para inspirarse y para comenzar

No dejes que el hecho de que no estoy de acuerdo con todo lo que dicen los gurús financieros te disuada de usarlos para comenzar tu transformación financiera. Estos gurús tienen una gran cantidad de conocimientos sorprendentes que pueden ayudarlo a pasar de un cheque de pago a otro a tener un colchón financiero.

Solo asegúrate de investigar un poco si algo suena demasiado bueno para ser verdad o si podría no ser una buena opción para ti. Puede encontrar otra opción que funcione mejor para usted.