¿Deberías utilizar un préstamo personal para saldar la deuda de la tarjeta de crédito?Qué bueno sería si existiera el mejor método para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Desafortunadamente, este no es el caso. Cada familia tiene que idear su propia solución personalizada.

Mi esposo y yo hemos intentado muchas formas de resolver nuestro problema de deuda, cada una con resultados mixtos. Después de varios intentos, dimos con una estrategia conocida que no habíamos probado antes: consolidar la deuda de nuestra tarjeta de crédito con un préstamo personal.

Métodos probados y fallidos

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Primero, intentamos Método "bola de nieve" pagando primero nuestro saldo de deuda más pequeño, luego bajando la lista de menor a mayor. En segundo lugar, dado que estábamos decididos a eliminar nuestra deuda, comenzamos a pagarla agresivamente.

Pagaríamos todo nuestro saldo, solo para eventualmente terminar pagando nuestros gastos de vida regulares y los costos domésticos a través del plástico.

En tercer lugar, probamos el método de malabarismo de hacer pagos mensuales de la deuda mientras realizamos muchas, muchas transferencias de saldo a tarjetas APR del cero por ciento .

Los dos primeros métodos que utilizamos para tratar de saldar nuestra deuda tuvieron beneficios e inconvenientes, pero ninguno fue tan difícil como el tercero: hacer malabarismos.

Sí, el acto de malabarismo que hicimos fue el más fácil para nuestra billetera, pero con eso vino el acto de equilibrio interminable, el seguimiento y la vigilancia constante necesarios para asegurarnos de que todo se pague a tiempo.

Después de muchas largas charlas sobre nuestro dinero, mi esposo sugirió que pusiéramos fin a esta tensión interminable pagando todas nuestras tarjetas de crédito de una sola vez: utilicé un préstamo personal para consolidar la deuda de nuestra tarjeta de crédito.

A ver si calificas

Ventajas de usar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Un préstamo personal es una excelente respuesta a tu situación cuando estás pagando las altas tasas de interés en varias cuentas de tarjetas de crédito. Este es el por qué.

Baja tasa de interés

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en 2019 es del 16.9 por ciento, según la Reserva Federal.

Cuando comparamos las tasas de los préstamos personales, comparamos cuatro empresas diferentes y obtuvimos una tasa de interés de solo el 10.89 por ciento. Eso es significativamente más bajo que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito y nos Guardará una gran cantidad de dinero a largo plazo.

Un solo pago

La facilidad de tener que hacer un solo pago más pequeño cada mes parecía mucho menor que los cuatro pagos diferentes que estábamos haciendo.

Fue agradable no tener que pagar varias cantidades pequeñas durante el mes.

Fue bueno no estresarse por la próxima fecha límite de APR del cero por ciento. Y fue bueno no hacer malabarismos: enviar solo un cheque cada mes.

Simplifica el pago de tu deuda

Una de las principales razones por las que decidimos utilizar un préstamo personal pagar la deuda de nuestra tarjeta de crédito era que queríamos un plan simple de pago de deudas que finalmente funcionara para nosotros.

Desde que tomamos esta ruta, hemos podido evitar las largas discusiones sobre cómo manejar nuestra deuda. Estas discusiones de planificación son ahora actualizaciones rápidas sobre el progreso que hemos logrado para estar libres de deudas.

Calculadora de consolidación de préstamos
Utilice nuestra calculadora de consolidación de préstamos para determinar si consolidar varias deudas en un solo pago podría ser adecuado para usted.
Deuda 1
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Deuda 2
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Agregar otra deuda (hasta 10)
Saldo total de la deuda
Nueva tasa de interés
Nuevo pago mensual

Contras de los préstamos personales

La consolidación de la deuda utilizando un préstamo personal tiene pros y contras. Antes de tomar una decisión, investiga todas tus opciones y asegúrate de conocer los inconvenientes antes de continuar.

Pago de más intereses

Si no tienes buen crédito, es posible que no puedas calificar para un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la mayoría de las tarjetas de crédito. Las tasas de interés de los préstamos personales promediaron 9.37 por ciento para 2018, según Experian, pero puede ser mucho más alto. No querrás terminar pagando más que el interés original de la tarjeta de crédito, elige con cuidado.

Puedes endeudarte aún más

Una vez que tus tarjetas de crédito están a paz y salvo, es muy tentador usar tus nuevas líneas de crédito como una nueva fuente de efectivo y volver a endeudarte aún más que antes.

El hecho de que hayas consolidado la deuda de tu tarjeta de crédito en un préstamo personal no significa que puedas dejar de crear mejores hábitos de gasto.

Haz un pacto para no usar más tus tarjetas de crédito y devuelve fielmente tu préstamo personal cada mes. Cualquier dinero extra que ahorres debe ir al saldo de tu préstamo personal. Si no estás seguro de tu voluntad de presupuestar y Guardar, es posible que un préstamo personal no sea la mejor opción para ti.

Plan de pago de deuda más lento

Cuando mi esposo y yo consolidamos nuestra deuda de cuatro cuentas de tarjetas de crédito en un solo préstamo personal, nuestro pago de deuda mensual se redujo de $ 891 a $ 517. Si bien el flujo de efectivo adicional ha ayudado a nuestro presupuesto, es fácil de usar para gastos discrecionales. Hacer esto ralentizará nuestro plan de pago de deuda y nos mantendrá endeudados por más tiempo.

La respuesta correcta es utilizar los fondos adicionales para crear un pequeño fondo de emergencia. Esto te ayudará a evitar que te endeudes aún más y a continuar tratando de hacer pagos mayores de tu deuda cada mes. Deseas utilizar el préstamo personal para comenzar a salir de la deuda antes, no para permanecer endeudado por más tiempo.

Consejos para la consolidación de tarjetas de crédito y deudas

La consolidación de la deuda en un préstamo personal puede evitarte la molestia de hacer malabares con varias deudas con diferentes empresas. Sin embargo, eso no significa que estés fuera de peligro todavía. Hay una serie de consideraciones adicionales que debes tener en cuenta al utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Abstenerse de usar tarjetas de crédito 

Una vez que hayas transferido tu deuda de tarjetas de crédito a un préstamo, no vuelvas a usar tarjetas de crédito. Hacerlo amplificará su deuda, requiriendo que te concentres en pagar tanto un préstamo personal consolidado como tu deuda plástica.

Paga Por Anticipado

Si tienes algo de dinero extra por ahí, ponlo en tu deuda consolidada, si puedes. Esto eliminará tu deuda más rápidamente y evitarás intereses adicionales.

Mira si hay margen de maniobra económico

Con ese fin, si te encuentras en números negros al final de cada mes, reajusta tu presupuesto mensual para que puedas abordar agresivamente tu saldo pendiente.

Conoce tu tasa de interés

Recuerda, el propósito de la consolidación de deuda es evitar la molestia de liquidar varias cuentas y reducir tu tasa de interés. Como tal, lee la letra pequeña antes de firmar una deuda consolidada; asegúrate de no terminar pagando más.

¿Quieres aprender más sobre préstamos personales? Mira nuestra guía definitiva sobre cómo funcionan los préstamos personales.

Informes adicionales con Connor Beckett McInerney.