¿Cuál es el mejor plan de pago de deudas? Si tu mente salta a la bola de nieve de la deuda o la avalancha, puede que tengas razón. O puede que esté equivocado. Las personas que se toman en serio la eliminación de las deudas no pueden comprometerse ciegamente con cualquier plan de pagos. En cambio, debe crear un plan personalizado que lo mantenga motivado, lo ayude a cambiar su comportamiento y lo proteja del riesgo financiero. A continuación, le indicamos cómo salir de las deudas con su propia estrategia personal:

  1. Evalúa tu situación
  2. Evalúate a ti mismo
  3. Haz las matemáticas
  4. Averigua términos
  5. Date cuenta de tus fortalezas y piensa en estrategias
  6. Crea tu plan de pago de deudas

Paso # 1 - Evalúa tu situación: ¿Por qué estoy endeudado?

Un plan de pago decente no comienza con una estrategia. Comienza con una pregunta: ¿Por qué estás endeudado?

  • ¿Es porque una enfermedad o lesión repentina te obligó a dejar el trabajo?
  • Financiaste tu negocio fallido con tarjetas de crédito?
  • Tal vez un consejero escolar de la escuela secundaria te instó a aceptar la admisión en una Ivy League aunque no pudieras pagarla.
  • Quizás hayas pasado por un período de bajos ingresos acompañado de algunas pequeñas emergencias, como reparaciones de automóviles.
  • Algunas personas se endeudan por zapatos, automóviles elegantes o teléfonos celulares.
  • Otras personas simplemente no prestan atención a su dinero hasta que no tienen más.

Si sabes por qué estás endeudado, es mejor que averigües cómo salir de ahí.

¿Tienes un problema de conocimiento, un problema de gastos, un problema de ingresos, un problema de atención, un problema de motivación o un problema de suerte? Una respuesta honesta a esta pregunta te ayudará a hacer un plan real para evitar más deudas en el futuro.

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Paso # 2 - Evalúa tú mismo: ¿Qué podría haber hecho de manera diferente?

Insto constantemente a las personas a que se pregunten: "Sabiendo lo que sé ahora, ¿habría hecho algo diferente?" Te habrías saltado el título de lujo? Hubieras intentado Guardar más efectivo antes de comenzar tu negocio?

A veces la respuesta es no. Algunas personas están contentas con las decisiones que tomaron, aunque se endeudaron a causa de ellas. No creo que haya nada de malo en sentirse feliz por tus decisiones pasadas.

El objetivo de este ejercicio no es patear tu yo pasado por tu estupidez. El punto es ayudarte a comprender que podría tomado una decisión diferente en el pasado, independientemente de cómo te sientas al respecto ahora.

Paso # 3 - Haz las matemáticas: suma tu deuda total

Ahora que tienes la iniciativa, es hora de hacer un plan de ataque a la deuda. Y eso comienza sumando todas tus deudas. Cuando sumas cada centavo (incluidas las facturas vencidas), ¿cuánto debes, $ 5,000? ¿O quizás $ 500,000?

Demasiadas personas se niegan a realizar este sencillo ejercicio. Pero, ¿cómo vas a estar libre de deudas si no sabes cuánto debes?

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Paso # 4 - Determina los términos de tu deuda

Una vez que hayas superado el impacto de tu deuda total, necesitas averiguar los términos de tus préstamos para saber qué está en juego. Después de eso, es posible que debas hacer una bola de nieve de deuda o un plan de avalancha. O puedes considerar la protección estratégica por incumplimiento y quiebra.

Creo que todas las personas deberían tratar de cumplir con sus compromisos de deuda. Sin embargo, también creo que debes priorizar el bienestar de tu familia por encima del de tus acreedores. A veces, tus compromisos de deuda sólo tienen que esperar.

Utiliza esta tabla como ayuda para comprender los términos de tu deuda:

Cómo salir de las deudas: encontrar el mejor plan de pagos - cuadro de suzanne harkness

Todos estos términos son importantes porque necesitas comprender tu riesgo. Esto es especialmente importante si tienes dificultades para cumplir con tus pagos mensuales mínimos. Establecer los términos de esta manera también te ayudará a ver dónde tienes oportunidades para refinanciar tu deuda y dónde puedes progresar más.

Paso # 5 - Conoce tus fortalezas y considera estrategias

Solo necesita saber una cosa más antes de planear eliminar su deuda: necesita conocerse a sí mismo y sus fortalezas para poder aprovecharlas en su estrategia de pago. Es posible que también desee realizar las siguientes acciones:

Grandes victorias

Vende todo a la vista, invierte las ganancias inesperadas recientes hacia tu deuda, agota tu cuenta de ahorros y reinicia tu vida. Si estás comprometido a ser un Guardardor en el futuro, esta es una forma rápida de liberarte de tus deudas.

Foco

Los planes de avalancha y bola de nieve de deudas aprovechan el poder de su enfoque. En sentido figurado, usted mira fijamente su deuda mientras reduce sus gastos y aumenta sus ingresos. Mucha gente lucha por mantener la concentración y pasar años y años dando sus frutos. Pero con la excepción de los particularmente grandes como las hipotecas, la mayoría de las personas que eligen una de estas tácticas pueden quedar libres de deudas en solo dos o tres años.

Ingresos

Si las empresas fallidas fueron lo que te dejaron endeudado, las empresas exitosas pueden sacarte. Si eres el tipo de persona que puede ganar más de $ 200,000 por año, entonces debes concentrarte en los ingresos, los ingresos y los ingresos. Pon tanto dinero como puedas hacia tu deuda. No guardes cupones - solo gana más dinero y elimínalo.

Bancarrota

La mayoría de las personas pueden eliminar sus deudas utilizando una o más de las estrategias anteriores. Pero si no puedes, debes empezar a pensar en la la bancarrota. Puede parecer aterrador, pero no arruinará tu vida. Conéctate con un consejero de la National Foundation for Credit Counseling para obtener más información sobre tus opciones.

Paso # 6 - Haz tu plan

Tu plan debe incluir ideas para reducir tus gastos y aumentar tus ingresos. Dependiendo de tu situación, es posible que desees hacer una lista de préstamos para refinanciar o consolidar. Incluso puedes hacer un plan sobre cómo lidiar con eventos no-planificados, como reparaciones de emergencia en el automóvil.

La mayoría de los planes de pago también incluyen un orden de operaciones. ¿Qué préstamo pagará primero? ¿Cuál pagarás en segundo lugar? ¿Tercero? ¿Último?

Finalmente, use calculadoras en línea para calcular una fecha libre de deudas. Cada dólar extra que arroje hacia la recompensa acercará esa fecha.