Samantha Maloney (quien no quiso usar su nombre real) es una recaudadora de deudasy sostiene la respiración cuando llama a un nuevo "cliente".

"Nunca sabes lo que vas a encontrar del otro lado", dice. “Ojalá supieran que estaba tan nerviosa por tener que hablar con ellos como ellos de hablar conmigo. Este es solo mi trabajo y debo reconocer que ambos somos humanos".

Qué no decirle a

un cobrador de deudas

  • "Nuevo teléfono, ¿quién habla?"
  • "Lo siento, Michelle está muerta".
  • "¡¿Yo?! Deuda??! Cómo te atreves ! ¡Te mataré! ¡¡Descubriré dónde diablos vives y **** # $% & * !!"
  • “Je ne parle pas anglais. À bientôt!"
  • “Lo siento, mi caldera acaba de explotar. Tendré que devolverte la llamada [tono de marcado]".
"Conocí" a Samantha por primera vez cuando me llamó para cobrar una deuda. Una de las facturas del hospital de $ 22.75 de mi hija de hace casi 10 meses había llegado a cobros debido a una disputa del seguro en curso, y Samantha estaba tratando de cobrarme.

“No creo que este sea un trabajo que alguien quiera hacer”, dice. “Le estás diciendo a alguien que 'pague' o podríamos arruinar sus vidas. Casi todos los días escucho a la gente llorar o insultarme".

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Según un estudio del Urban Institute, uno de cada tres estadounidenses tiene una deuda etiquetada como "en cobranza". Eso es aproximadamente XNUMX millones de adultos enviados a cobranzas por deudas tan bajas como unos pocos dólares o tan grandes como cientos de miles.

Admito que estaba tan avergonzado de recibir esa llamada de Samantha. Mi reacción inicial, como la mayoría, fue defensiva y enojada, pero en realidad era una tapadera para encubrir mi vergüenza.

La verdad sobre cómo lidiar con los cobradores de deudas

Entonces, ¿cómo puedes manejar una llamada de cobranzas sin miedo, ansiedad o gritos? ¿Quién mejor que la propia Samantha para aconsejarte sobre cómo tratar con los cobradores?

No te asustes

Sí, hay mucho en juego, principalmente tu puntaje e historial crediticio. Las deudas en cobranza pueden permanecer en tu registro hasta siete años, no lo puedes olvidar. Pero no descargues tu frustración con el agente de cobranzas.

“Cuanto más gritas, más me agito y eso podría lastimarte en el futuro”, advierte Samantha.

Negociar

No importa cuánto debes. La agencia de cobranza generalmente no espera que pagues el monto total de una. Pueden sugerir cuotas más pequeñas durante un período más largo, con sus costos de intereses incluidos. Así que mejor negocia un pago menor.

“Por lo general, estamos dispuestos a aceptar entre el 75 y el 80 por ciento de lo que se debe, según la persona y su historial”, dice Samantha. Si la mayoría de las agencias de cobranza son como las de ella, eso es mucho para grandes cantidades de deuda.

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Trabajar con el cobrador de deudas

Si no estás en condiciones de pagar el monto total, dice Samantha, entonces "lo mejor que puedes hacer es solicitar un plan de pago".

Dado que la deuda morosa promedio es un poco más de $ 5,000, según el estudio del Urban Institute, pagar el dinero de una sola vez puede ser brutal, incluso con un descuento. Sólo paga algo.

Informa a los agentes de cobranza sobre tu situación y ofrece una cantidad que sea razonable. Samantha sugiere el 10 por ciento de la factura total como una cantidad justa.

No te rindas fácilmente

Aunque recomendamos que te hagas cargo de tus deudas tan pronto como las conozcas, existen excepciones, dice Samantha. Por ejemplo, mi propia situación en la que implicó una disputa con mi aseguradora .

Entonces, ¿cuándo no debería pagarle a un cobrador de deudas? En primer lugar, no deberías pagar si la deuda está cerca del plazo de prescripción.

En cada Estado es diferente, pero puedes ver las leyes relacionadas con el tuyo al comunicarte con la oficina del fiscal general de tu estado. Además, no pagues si, como yo, tu deuda involucra a varias partes.

En su lugar, solicita toda la información que puedas sobre la deuda, incluido el propietario original, la fecha del servicio y para quién trabaja el agente de cobranza. Luego, ofrece volver a llamar más tarde. Si es posible, esto podría extenderse hasta que alcances el estatuto de limitaciones.

Cómo evitar las estafas de cobradores de deudas

Tristemente, las estafas y deudas falsas son parte del negocio de cobranzas. Por eso es tan importante pedir detalles sobre la deuda original y verificarla con tus propios registros.

Esto puede parecer un consejo básico, pero Samantha agrega: "No creerás cuántas personas simplemente pagan porque llamamos".

“Podría ser cualquier persona desde cualquier lugar, y ahora tengo la información de su tarjeta de crédito, su nombre y su dirección. . . todo. Podría ser muy peligroso si no tienes cuidado".

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Conoce tus Derechos

Finalmente, el negocio de cobro de deudas se ha transformado en los últimos 20 años gracias a las protecciones al consumidor que existen. Hoy en día, los agentes no pueden comunicarse contigo antes de las 8 am o después de las 9 pm; llamarte al trabajo si les pides que paren; o hablar con alguien que no seas tú.

Y a diferencia del pasado, también tienen prohibido amenazarte a ti o a tu propiedad (esto incluye maldecirte) o mentirte sobre el estado de la deuda (incluido el estatuto de limitaciones).

Si sientes que has sido maltratado por una agencia de crédito, puedes presentar una queja ante la Consumer Financial Protection Bureau o demandar a la propia agencia de cobranzas.

Reflexiones finales

En cuanto a Samantha, quiere que sepas que ella comprende tu frustración. Es parte de su trabajo mantener la calma, incluso si tú no puedes. Pero con paciencia, una comprensión de tus derechos y un plan establecido para abordar tus deudas pendientes, puedes cumplir con cualquier llamada de cobranza sin problema.