Hasta que comencé a trabajar a tiempo completo y a recibir beneficios, no tenía idea de qué era un plan de jubilación 401 (k). Entonces me enteré y me reí. ¿Me está diciendo que va a deducir aún más dinero de mi cheque de pago además de todos estos impuestos sobre la renta federales y estatales? ¡Ja, tontos!

Bueno, resulta que yo era el único tonto en esta situación. Dejé dinero gratis sobre la mesa. Dejame explicar.

Obtener dinero gratis para invertir

Invertir es sinónimo de riesgo. En cierto sentido, es una forma de juego menos imprudente. Cada vez que elige invertir en una acción o una empresa, corre el riesgo de perder su dinero. Pregúntale a todos esos millennials que tiraron su dinero en Snapchat. Dicho esto, ¿por qué no tomaría dinero gratis para invertir?

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¿Qué es un plan 401 (k) y cómo funciona?

Muchos empleadores ofrecen Planes de jubilación 401 (k) como parte de sus paquetes de beneficios además de beneficios de salud como cuidado dental y de la vista.

Esto está destinado a alentar a los empleados a que guarden dinero para su futuro antes de que hayan visto ese dinero. Para todas las personas irresponsables que no invierten por su cuenta, los empleadores facilitan las cosas quitando el dinero antes de que usted lo vea.

Por ejemplo, digamos que usted gana un salario base de $ 50,000 por año y su empleador le ofrece un equivalente del cinco por ciento cuando usted invierte el cinco por ciento de su propio dinero. ¡Con ese partido, obtienes dinero gratis! Si alguien le dijo que podrá invertir el doble de su dinero poniendo solo la mitad, ¿por qué no lo haría?

$ 50,000 x 0.05 = $ 2,500 + gratis $ 2,500 = $ 5,000

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Si invirtió el cinco por ciento el primer año y recibió el cinco por ciento de su empleador, podría invertir el 10 por ciento de ese dinero, por un total de $ 5,000. Con el interés compuesto, ese dinero solo crecerá con el tiempo.

El poder del interés compuesto

Al crecer, nunca me importaron mucho las matemáticas. Pero cuando la maestra empezó a hablar de aumentar mi dinero, presté atención. Las ecuaciones aún eran demasiado complicadas para comprenderlas, pero sí logró Entienda que si pone dinero en el banco y éste gana intereses todos los años, entonces crece exponencialmente con el tiempo.

Si tomamos nuestros $ 5,000, reinvertimos continuamente esa misma cantidad de dinero durante 10 años y obtenemos un modesto rendimiento del mercado de valores del ocho por ciento anual, terminamos con $ 89,000 durante ese lapso de tiempo. Teniendo en cuenta que invertimos $ 50,000, casi duplicamos nuestro dinero simplemente ahorrándolo para la jubilación y dejándolo en una cuenta de inversión.

No te aburriré con la ecuación. UNA calculadora de interés compuesto le mostrará estas devoluciones. Estos rendimientos también son muy conservadores. Un rendimiento del ocho por ciento es un mal año. Aún así, eso es mejor que el rendimiento que obtendrá al dejar su dinero en el banco.

En el transcurso de 10 años, sus ingresos probablemente se duplicarán o incluso triplicarán. Esto significa que la baja contribución de $ 5,000 se convertirá en $ 10,000, o tal vez incluso $ 15,000, ya que tiene más dinero para guardar. Sabemos que cuanto más dinero ahorremos ahora, más se habrá disparado cuando nos jubilemos.

Puntos clave
  • Si no contribuye a su 401 (k) con la contribución del empleado, está desperdiciando dinero gratis.
  • Contribuya por lo menos con la cantidad que le permitirá obtener una aportación completa para los empleados.
  • El interés compuesto significa que si comienza a invertir joven, su dinero crecerá exponencialmente.
  • Considere invertir en una cuenta IRA Roth en lugar de una 401 (k) si no hay disponible una contrapartida de empleados.

Cuándo no contribuir a un plan 401 (k)

Un plan de jubilación 401 (k) es excelente porque todas sus contribuciones son ingresos antes de impuestos. Sin embargo, eventualmente tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias del dinero que contribuyó.

Llegará el momento en que se esté preparando para la jubilación. Para entonces, lo más probable es que sus ingresos sean sustancialmente más altos de lo que son ahora.

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Desafortunadamente, es posible que algunas empresas, como las pequeñas empresas emergentes, no puedan permitirse proporcionar un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Si este es el caso en su empresa, es posible que desee considerar otras opciones para su cuenta de jubilación.

Por ejemplo, invertir en un Roth IRA significará que se le cobrarán impuestos sobre sus contribuciones de inmediato. Aunque los impuestos siempre duelen, su dinero crecerá libre de impuestos. Cuando se jubile y retire este dinero, será todo suyo.