Afortunadamente, algunos lugares de trabajo pueden facilitarle el ahorro para la jubilación desde su primer día en función. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador como el 401 (k) y el 403 (b) están diseñados para ayudarte a Guardar dinero fácilmente para el futuro.

¿Qué es un 401 (k)?

El 401 (k) es el abuelo de los planes de jubilación. Puedes hacer arreglos para financiar estos planes de ahorro para la jubilación, patrocinados por tu empleador, a través de tu cheque de pago, lo que significa que las contribuciones antes de impuestos se toman directamente del cheque y se depositan en tu 401 (k).

Normalmente pagas impuestos sobre el dinero Guardardo una vez que comienzas a retirar fondos de la cuenta cuando te jubilas o en cualquier momento después de los 59½ años. (Puedes retirar dinero antes de la jubilación, pero pagarás un impuesto de penalización del 10 por ciento además de cualquier otro impuesto que deba en tu estado). Las contribuciones a un 401 (k) no son deducibles de impuestos, pero hay un Beneficio: El dinero que contribuyes a tu 401 (k) no cuenta como ingreso, por lo que no se le cobran impuestos.

Como propietario de la cuenta, tú decides a dónde va esa parte del cheque de pago. La mayoría de los planes ofrecen oportunidades de inversión en accionesbonosy fondos del mercado monetario. Los detalles de tu plan deben ser establecidos en la documentación de tu contratación o por tu departamento de recursos humanos.

Mira cómo tu 401 (k) se acumula en minutos - Comienza obteniendo tu análisis gratuito >>

¿Qué es un 403 (b)?

Un 403 (b) es similar a un 401 (k), pero es para personas en el ámbito sin fines de lucro, escuelas públicas, cooperativas de servicios de salud y ciertos tipos de empleados de instituciones religiosas. (Consulte la lista completa de personas elegibles en el sitio web del IRS.) Este plan se describe comúnmente como el 401 (k) para industrias sin fines de lucro. Las contribuciones a un 403 (b) son deducibles de impuestos.

Tanto el 401 (k) como el 403 (b) deben ser establecidos por un empleador.

Beneficios de los planes de jubilación patrocinados por el empleador

Una gran ventaja que se obtiene a través de los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como el 401 (k) y el 403 (b), es que algunas empresas ofrecen contribuciones equivalentes. Si se inscribe en esto, la empresa igualará la cantidad de dinero que usted aporta a su 401 (k) de su salario.

La cantidad exacta varía de una empresa a otra, pero generalmente es del uno al siete por ciento de la contribución. Digamos que tienes una coincidencia del dos por ciento. Si contribuyes con el dos por ciento de tu salario de $ 60,000 (o $ 1,200), la empresa aportará otros $ 1,200 para una contribución total de $ 2,400.

Las coincidencias de la empresa son esencialmente dinero gratis - una frase que a menudo escucharás de las personas que utilizan las ofertas de coincidencias en sus empresas. Tú pone un cierto porcentaje de tu salario y la empresa aporta la misma cantidad sin costo alguno para ti.

“Tuve la suerte de poder contribuir como pasante, así que comencé a contribuir desde el primer día con mi empresa”, dice Gwen, una joven de 27 años que ha participado en el 401 (k) de su empresa durante años. “Mi contribución se iguala así: el primer dos por ciento se iguala al 300 por ciento, luego del 100 al seis por ciento, para un total del 10 por ciento. Contribuyo porque reduce mis ingresos imponibles y me permite Guardar dinero y porque la contrapartida es dinero gratis ".

El esquema de Gwen puede parecer complicado, pero sigue la misma fórmula de la que hablamos antes. Ella contribuye con el 10 por ciento de su cheque de pago a su 401 (k) y su compañía lo iguala. Es solo que se usa una escala móvil para aquellos que no contribuyen con el 10 por ciento, como Gwen.

Administra tu 401 (k) hoy - Comienza obteniendo tu análisis gratuito >>

Christine, de 33 años, tiene un 403 (b) a través de su trabajo. También optó por participar desde su primer día, viendo el plan como una forma de Guardar para el futuro y optimizar sus impuestos en el presente.

“Opté por el 403 (b) de mi empresa para poder aprovechar una manera fácil de invertir en algunos ahorros para la jubilación con protección fiscal”, dice Christine.

“He tenido un 401 (k) así como un TSP [un plan de ahorro para empleados federales] antes, y un 403 (b) no se siente diferente. Lo tengo configurado para tomar un porcentaje específico de mi cheque de pago cada período de pago quincenal. Sí contamos con coincidencias de la empresa, y siempre las maximizo. ¡Hola, dinero gratis! "

Pero tengo 25 años, no necesito pensar en la jubilación, ¿verdad?

Si no estás ni cerca de la edad de jubilación, podrías creer que no es necesario contribuir a su plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esa es una suposición común, pero es un movimiento financiero incorrecto. Hay dos grandes razones por las que deberías aprovechar un plan de jubilación patrocinado por el empleador cuando eres joven.

El primero es algo llamado interés compuesto. A todos los nerds del dinero les encanta hablar de ello, y por una buena razón: el interés compuesto es magia financiera sincera. Es dinero que gana con la cantidad de dinero que contribuye a sus planes de jubilación. y el al intereses que ganas en esas cuentas. Es el doble de retorno por la mitad del trabajo.

Aquí hay un ejemplo: inviertes $ 1,000 al año en tu 401 (k). En aras de las matemáticas fáciles, digamos que obtienes una tasa de rendimiento del 10 por ciento. Entonces, en el primer año, ganas el 10 por ciento de esos $ 1,000, lo que eleva tu total a $ 1,100.

El próximo año, ganas el 10 por ciento sobre $ 2,100, una cantidad que refleja tu segunda contribución de $ 1,000 al plan más los intereses que ganaste el año pasado. Tus intereses se acumulan: se comienza a ganar dinero sobre sí mismo y cualquier contribución adicional que realices.

Cuanto antes comiences a invertir, más tiempo tendrá tu dinero para capitalizar. Obviamente, si comienzas a invertir a los 25, tendrás más dinero que si comienzas a invertir a los 35.

Mira cómo tu 401 (k) se acumula en minutos - Comienza obteniendo tu análisis gratuito >>

Más razones para aprovechar los planes de jubilación patrocinados por el empleador

La segunda razón por la que deberías preocuparte por los ahorros para la jubilación anticipadamente es nuestro sistema económico. Los ingresos de jubilación solían estar compuestos por beneficios del Seguro Social, ahorros personales y pensiones. Pero menos trabajadores obtendrán el beneficio de pensiones seguras en el futuro, y más personas recurren al Seguro Social de las que contribuyen a él. Esto significa que tu seguridad financiera posterior a la jubilación se reduce principalmente a tus ahorros personales.

Afortunadamente, la magia del interés compuesto significa que no tienes que hacer todo tú solo. Una vez más, tu dinero hace parte del ahorro por ti. Sin interés compuesto, tus contribuciones serían todo lo que tenías.

Los planes de jubilación patrocinados por el empleador son una excelente manera de prepararse para el futuro y comenzar a invertir. Aprovecha las opciones que ofrece tu trabajo para proteger tus finanzas.