Cómo pagar préstamos estudiantiles con un salario pequeño

Cómo pagar préstamos estudiantiles con un salario pequeño

Yo, como millones de otros estadounidenses, me gradué de la universidad con una gran cantidad de préstamo estudiantil que puede ser difícil de pagar.

Para ser exactos: tenía una deuda de $ 25,302 sin ahorros y sin trabajo. Solo éramos yo y mi título de inglés en medio de la recesión.

Mi vida profesional después de la universidad ha sido accidentada. Nunca he tenido un trabajo de tiempo completo y he trabajado en la industria de servicios de alimentos de alguna manera desde que me gradué. Mi abuela definitivamente piensa que estoy desperdiciando mi educación. Un año, gané $ 15,000 en total.

El año pasado fue la primera vez que mi nivel de ingresos se situó en el rango de los 30,000 dólares. Gané $ 32,000 antes impuestos, y me sentí emocionada por ello. Hoy, estoy libre de deudas, con $ 12,000 en mis cuentas de jubilación. Ahora soy una escritora independiente a tiempo completo, y probablemente gane alrededor de $ 30,000 nuevamente este año.

Pero pagué todas mis deudas y empecé a guardar dinero en mis fondos de jubilación en los últimos tres años. Lo logré estando bastante arruinado, y estoy aquí para decirte cómo.

Obtén más información

Cómo pagar los préstamos estudiantiles

Pagar la deuda de préstamos estudiantiles y Guardar dinero son dos caras de la misma moneda. Ambos requieren una cosa: concentración. Cuando tenía 25 años, me sentía muy mal de mí misma. Estaba subempleada, trabajando como proveedor de alimentos a tiempo parcial y recepcionista de gimnasio a tiempo parcial. Además, estaba perdida y me asustaba eso.

Tan difícil como fue ese momento, me dio el enfoque que necesitaba. Me di cuenta de que mis bajos ingresos y mis altas deudas eran la raíz de mi estrés. Era financieramente inseguro y apestaba.

Así que decidí que pagar mis préstamos estudiantiles seria la solución para ser más feliz, ¡y funcionó!

Compara tus tarifas en minutos

El primer paso para cancelar tus préstamos estudiantiles debe ser decidir si consolidas o no tus préstamos. Puedes tener la opción de consolidar tu deuda en una sola factura, a través de la solicitud de préstamo directo de consolidación. Esto puede eliminar parte del estrés que implica el pago de tus facturas y puede restablecer los requisitos de tiempo para programa de perdón de préstamos de servicio público.

Se recomienda que uses el Simulador de préstamos del Departamento de Educación y hables con un asesor financiero antes de decidir consolidar tus préstamos.

El segundo paso es eliminar absolutamente todos los gastos que no sean una necesidad básica. En mi caso, literalmente todo, excepto el alquiler, el seguro y la gasolina, se redujo de mis gastos.

Los obvios: salir a comer, bebidas, compra de ropa y vacaciones. Los no tan obvios: al super (Vivía de las sobras de catering), compras de regalos de Navidad y maquillaje. Además, caminaba o iba en bicicleta más para usar menos gasolina. Además de gastar menos dinero, acepté más trabajo a tiempo parcial y dupliqué mis ingresos.

Como resultado, pagué mis últimos $ 20,000 en préstamos estudiantiles en solo 14 meses. Luego pasé el dinero que era para el pago de mi deuda a mis cuentas de jubilación.

A medida que desaparecía mi deuda de préstamos estudiantiles, también desaparecía mi estrés. Me sentí menos ansiosa y mucho más feliz que cuando me ahogaba en los pagos del préstamo.

Si has recortado todos los gastos que has podido y todavía tienes dificultades para pagar los préstamos estudiantiles, puede que tengas que refinanciarlos para hacer sus pagos mas manejables.

Verifica tu tarifa

Mantenerte frugal y Guardar para la jubilación

En los últimos dos años, he agotado mi IRA y comence un solo 401 (k). Simplemente cambié mi enfoque y mantuve todas mis tácticas de pago de deudas en su lugar. Todavía no como fuera a menudo, y sigo andando en bicicleta en lugar de conducir siempre que puedo.

Construir mis ahorros, incluidas mis cuentas de jubilación, es mi principal prioridad en este momento.

¡El interés compuesto te beneficia más cuanto antes comiences a Guardar! En los próximos cinco años, planeo poner $ 45,000 adicionales en mis cuentas de jubilación. Para cuando tenga 45 años, me encantaría pagar mis préstamos estudiantiles, para poder finalmente ser financieramente independiente. Para mí, vale la pena hacer algunos sacrificios ahora para lograr ese estado más adelante.

¿Por qué trabajar tan duro para Guardar para la jubilación?

Pero, ¿por qué me importa tanto la jubilación? Faltan literalmente décadas antes de que me retire.

Eso es exactamente lo que importa. Kara a los 72 años seguirá siendo Kara. Lo que hago hoy me afecta en 40 años. Quiero estar cómodo en mis años dorados y Guardar hoy me ayuda a asegurarlo.

Empieza obteniendo tu análisis gratuito

También vengo de un lugar de inseguridad financiera. Ese es un lugar aterrador y estresante. No quiero tener que preocuparme por cómo pagaré el alquiler en el futuro.

Acumular mis ahorros personales y para la jubilación en este momento pone más distancia entre mí y la inseguridad financiera.

Te sientes listo para poner en marcha sus ahorros de jubilación? Cada año, las personas solteras pueden Guardar hasta $ 6,000 en sus cuentas IRA, según el IRS. Otras opciones de jubilación son las cuentas 401 (k), en las que el monto máximo de contribución (para los menores de 50 años) es de $ 19,500.

Lo más importante es...

Concentrarte es todo lo que necesitas para ver cambios asombrosos en tu vida. Es posible que haya baches y que tu camino no se parezca exactamente al mío. Pero manténte concentrado y lograras reducir tus deudas impresionantemente en poco tiempo y la puedes ayudar a hacer tu vida más fácil cuando llegue el momento de jubilarte.