En esta publicación, continúo mi discusión sobre las ideas financieras y de estilo de vida de seminarios web, podcasts y conferencias virtuales que escuché durante el último trimestre de 2021. A continuación, se presentan 13 de mis conclusiones clave:
Evita la complacencia
Toma medidas proactivas para mantenerte al tanto de tus finanzas. Un orador del seminario web recomendó verificar tu saldo bancario diariamente porque los deslizamientos diarios en una tarjeta de débito se suman y muchas personas no tienen idea de cuánto dinero tienen en un momento determinado o cuánto están gastando en “cosas pequeñas”.
Considera una “No jubilación”
Piensa en lo que quieres hacer en la vida posterior. ¡Una jubilación larga es algo terrible de desperdiciar! Algunos adultos mayores están optando por continuar trabajando mediante el trabajo con horarios flexibles -como manualidades – y libertad de tareas administrativas. Los beneficios incluyen significado y propósito, compromiso social, actividad mental y creatividad.
Mitigar el riesgo de inversión
Crea una cartera de inversiones diversificada a través de todo tipo de ciclos de mercado para amortiguar la volatilidad del mercado y mitigar varios tipos de riesgo de inversión. Continúa esperando la volatilidad del mercado relacionada con la pandemia a medida que surjan diferentes variantes de COVID (por ejemplo, Delta, Omicron) y pesen en contra de una recuperación económica mundial.
Establece un Horario Estructurado
Crea un marco para ti y pon actividades regulares (por ejemplo, ejercicio) en un calendario. Esto es especialmente cierto para las personas que han tenido un cambio en el uso del tiempo como resultado de COVID-19 o la jubilación. Programa actividades para crear una estructura de tiempo diaria. Puede ayudar a reducir la ansiedad asociada con sentirse a la deriva y “desamarrado”.
Ten cuidado con los consejos de inversión en línea
Haz preguntas sobre los “influencers” que brindan asesoramiento financiero en las redes sociales. ¿Tienen alguna credencial? ¿El creador de contenido está tratando de vender algo (por ejemplo, algunos influencers venden cursos en línea)? ¿Suena algo demasiado bueno para ser verdad? y ¿Puedes verificar la información presentada de fuentes acreditadas?
Reconsidera tu visión de AFS
Reconsidera cómo visualizas los servicios financieros alternativos (AFS). Es un mito que las personas usan AFS porque no saben nada mejor. Muchos estadounidenses viven con la volatilidad de los ingresos, especialmente de los segundos empleos. Algunas personas usan AFS porque viven “al límite” y las facturas se pueden pagar de inmediato en lugar de esperar a que se liquide un cheque.
Planifica en torno a la inflación
Considera el impacto de la inflación en las decisiones de compra tomadas en 2022. La economía de Estados Unidos se recuperó más rápido de lo que muchos productores esperaban el año pasado y se espera que la inflación se mantenga elevada antes de moderarse.
Los precios de los autos usados tuvieron uno de los mayores aumentos de precios en la tasa de inflación subyacente, lo que elimina los alimentos y la energía. Los consumidores podrían considerar posponer la compra de un automóvil, si pueden, y “sentarse” fuera del período inflacionario actual.
Piensa en la eficiencia fiscal
Planifica con anticipación para pagar la menor cantidad de impuestos legalmente adeudados sobre los ahorros para la jubilación. La eficiencia fiscal puede tener un impacto significativo en la longevidad de la cartera.
El objetivo es pagar impuestos a la tasa impositiva más baja posible y evitar ser empujado a tramos impositivos más altos con distribuciones mínimas requeridas (RMD). Las conversiones de Roth IRA pueden ayudar a hacer esto si alguien puede pagar impuestos a una tasa impositiva más baja hoy y evitar impuestos a una tasa impositiva más alta en múltiples flujos de ingresos más adelante.
Ser o encontrar un modelo financiero a seguir
Comparte tus éxitos financieros con otros y busca modelos a seguir que se parezcan a ti. De lo contrario, el concepto de “construir riqueza” se siente inalcanzable y las personas desarrollan una actitud de “Eso es algo para las personas ricas“. Los modelos auténticos a seguir muestran a los demás que el éxito es posible. ¡Los ejemplos realmente importan!
Hacer planes para el cuidado a largo plazo
Considera tu “opción predeterminada”. ¿Los miembros de la familia aceptan la obligación de proporcionar atención? Si no, ¿entonces qué? El miedo a los gastos de cuidado a largo plazo a menudo impide que los adultos mayores gasten sus ahorros para la jubilación “en caso de que lo necesiten”. Un plan proactivo (por ejemplo, seguro LTC o autoseguro) puede ayudar a aliviar este miedo.
Considera tu computadora
Windows 11 llegó durante 2021 y el soporte de Windows 10 finalizará el 14 de octubre de 2025. Eso les da a los usuarios de computadoras casi cuatro años para prepararse. Lo más probable es que si tu computadora tiene más de 3 años, no se pueda actualizar a Windows 11. Hay una aplicación PC Health Check de Microsoft que puede decirte si tu computadora puede ejecutar Windows 11.
Aprovecha tu puntaje de crédito
Paga constantemente las facturas a tiempo y mantén tu índice de utilización de crédito (es decir, el crédito utilizado dividido por la cantidad total de crédito disponible) bajo. El cierre de cuentas reducirá la cantidad de crédito disponible y podría aumentar su índice de utilización. Los jóvenes no pueden obtener puntajes “perfectos” porque no han usado el crédito durante el tiempo suficiente.
Replantear la “Jubilación”
Los trabajadores jóvenes probablemente responderán mejor a las palabras “libertad financiera” o FI (independencia financiera) que “jubilación”. Un orador del seminario web señaló que es hora de “retirar la palabra jubilación” y en su lugar usa la frase “F U Money” con adultos jóvenes, un acrónimo de “Future You Money” y ahorrar para su yo futuro.
