Qué hacer ahora con su cuenta de jubilación

Qué hacer ahora con su cuenta de jubilación

Si está recibiendo un latigazo cervical por observar el mercado, no está solo. Esta volatilidad del mercado hace que parezca que todas las reglas habituales sobre inversión y administración del dinero se han ido por la ventana.

Pero quédate conmigo. Voy a destacar por qué las reglas antiguas y probadas por el tiempo son más relevantes que nunca. Y les voy a mostrar la oportunidad en un mercado como este.

Primero, lo que he aprendido en mi carrera es que el éxito financiero a largo plazo proviene de:

  • Tener un plan
  • Seguir una estrategia de inversión adecuada al riesgo
  • Tener una visión a largo plazo
  • Permanecer disciplinado y controlar su comportamiento

Esos cuatro factores son aún más importantes cuando se trata de su 401 (k).

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Su plan 401 (k)

En papel, tu 401 (k) el equilibrio probablemente se haya visto afectado. Quizás se pregunte si aún debería contribuir. Tal vez debería reducir su contribución o detenerse por completo hasta que todo vuelva a la normalidad. Y estos sentimientos son comprensibles.

En momentos como estos, la gente siempre dice "mantén el rumbo", pero es importante saber cuál es ese rumbo ...

Tu plan es tu curso.

El primer paso en invertir para la jubilación o cualquier meta a largo plazo es tener un plan: un plan que considere sus metas, el horizonte temporal hasta la jubilación y aborde la cantidad de riesgo que puede manejar financiera y emocionalmente.

Tu plan es tu hoja de ruta. Como dice el refrán, "si no sabes a dónde vas, cualquier camino te llevará allí".

Entonces, ¿cuál es el plan para hoy? ¿Han cambiado sus circunstancias desde que ideó su plan?

Puede ser una de esas personas o familias que pueden experimentar dificultades económicas en las próximas semanas o meses. Si pierde su trabajo, o su pareja pierde su trabajo, o se reducen los ingresos de su hogar, está absolutamente bien suspender o reducir temporalmente sus contribuciones al plan de jubilación.

Si bien no es ideal, tiempos sin precedentes exigen medidas sin precedentes.

El primer paso es apuntalar sus finanzas para asegurarse de que usted y su familia superen esto. Dicho esto ... no ignore su jubilación. Todavía hay pasos que puede tomar hoy para mantener el rumbo hacia una jubilación segura.

Concéntrese en lo que puede controlar: creando claridad a partir de este caos

Recuerde, los mercados y el rendimiento a corto plazo no son cosas que pueda controlar. Si los eventos recientes nos han demostrado algo es que no se puede predecir qué eventos afectarán al mercado. No se puede afirmar con certeza cuándo comenzarán este tipo de eventos, cuánto durarán o cuándo terminarán. ¿No está seguro de qué hacer o qué inversiones tienen sentido?

Estos seis pasos se basan en las cosas que enlatado controlar.

  1. Revise su asignación para asegurarse de que sea apropiado para sus objetivos, horizonte temporal y riesgo? Muchas personas no han revisado sus planes de jubilación en más de 10 años. ¿Están sus activos diversificados y adecuados al riesgo? Si no está seguro de por dónde empezar, mire el asignaciones de los fondos para la fecha objetivo de su plan (también llamados fondos para la fecha de jubilación). No son perfectos, pero son mejores que ninguna estrategia o una estrategia incorrecta.
  2. Tómese este tiempo para buscar opciones de inversión de bajo costoy mantenga más de su dinero ganado trabajando para usted. Los rendimientos pueden subir o bajar, pero los gastos de inversión siempre están ahí. Las opciones de inversión de menor coste le sitúan por delante del juego.
  3. Reequilibre sus inversiones. Esta es su forma automática de comprar barato y vender caro: venderá sus activos de mejor rendimiento, normalmente bonos durante los mercados volátiles y comprar las acciones que se han visto afectadas. Eso lo mantendrá en línea con su plan y su asignación deseada y nivel de riesgo.
  4. Continuar contribuyendo. Comprará acciones a precios muy reducidos. Cuando caen las acciones de las inversiones que ha elegido, obtiene un descuento. Cuando los mercados suban, como siempre lo han hecho, tendrás muchas más acciones. Esto es lo que la gente llama Promedio de costo en dólares, una estrategia que ha sido probada una y otra vez.
  5. Incrementa tus contribuciones, si puede y se ajusta a su plan. No estoy llamando a un fondo, pero este es un buen momento para comprar acciones. Recuerde que invertir es una estrategia a largo plazo y sigo confiando en que en 10 o 20 años, comprar con una caída del 10, 20 o 30 por ciento en los mercados será algo muy bueno.

  6. Reinvertir y consolidar cualquier 401 (k) anterior. Muchas personas déjalos con sus antiguos empleadores porque moverlos parece una gran molestia. La mayoría, si no todas, las empresas de inversión estarán encantadas de ayudarle con la renovación. Simplifique su vida financiera con menos cuentas y recupere el control. Eso hace que sea más fácil coordinar su estrategia de inversión general y realizar un seguimiento de su dinero a lo largo del tiempo.

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Hemos hablado de algunas "cosas que hacer", así que hablemos de algunas cosas que no deben hacer

  1. Si pierde su trabajo, no ignore simplemente su 401 (k) u otras cuentas de jubilación. Este es tu dinero, merece tu atención. Como mínimo, asegúrese de revisar la asignación periódicamente. Es posible que desee considerar transferir la cuenta a una IRA tradicional donde puede tener más opciones de inversión.
  2. No solicite un préstamo 401 (k) de inmediato si está experimentando un dificultades financieras, mucha gente está dispuesta a ayudar ahora mismo. Llame a su prestamista si es propietario de una vivienda, llame al propietario si es arrendatario; existe un alivio que puede ser mejor que pedir un préstamo. Algunas compañías financieras están suspendiendo los pagos de préstamos para automóviles. Si toma un préstamo de su 401k y luego pierde su trabajo, ese préstamo puede vencer inmediatamente. Eso solo amplificará los desafíos que enfrenta.
  3. No intentes cronometrar el mercado. Nadie puede.
  4. No tires tu plan por la ventana, vender todo o retirar su 401 (k). No cambie su plan por lo que están haciendo los mercados.

Recuerde, esto es parte de la inversión.

Esto es lo que hacen los mercados de vez en cuando y es lo que han hecho durante los últimos 100 años.

Esta vez no es diferente. Los mercados y la economía siempre se han recuperado y creo que eso volverá a suceder aquí.

Históricamente, los mercados han recompensado a los inversores que tienen un plan, adoptan una visión a largo plazo y se mantienen disciplinados en tiempos de incertidumbre y miedo.

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Mi último consejo

Busque orientación profesional de un planificador financiero competente y ético. Tener a alguien de tu lado a quien conozcas y en quien confíes puede ser lo único que te ayude a superar esto. Así que no sienta que tiene que hacer esto solo. Alta calidad asesoría financiera es más accesible hoy.

Este es el dinero que tanto le costó ganar, este es su futuro y usted se merece el asesoramiento financiero que puede crear seguridad y tranquilidad en su vida financiera.

Este artículo apareció originalmente en Riqueza de facetas en marzo 31, 2020.