Si se pregunta por qué bajó su puntaje crediticio, entonces anímese. No estás solo. Todavía recuerdo el día en que recibí una notificación de que mi puntuación había bajado 30 puntos. Nunca en mi vida me había sentido tan juzgado por un correo electrónico.

Hay una serie de factores que afectan su puntaje crediticio. Algunos son pequeños y no se pueden evitar, pero otros pueden hacer que su puntuación baje más de 100 puntos.

6 posibles razones por las que su crédito se redujo

Si deseas mejorará tu puntaje de crédito, necesita saber qué está causando que su puntaje crediticio baje en primer lugar. A continuación, se muestran algunas de las razones más comunes por las que puede ver una caída en el puntaje de crédito de su cuenta.

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1. Su índice de utilización de crédito aumentó

Una de las razones más probables por las que su crédito bajó es que su utilización de crédito aumentó.

La utilización de su crédito es una proporción de la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Puede calcularlo fácilmente tomando el saldo total de su cuenta de tarjeta de crédito y dividiéndolo por su límite de crédito total. Luego, multiplique ese número por 100. Esto le dará el porcentaje de crédito que está utilizando.

Los prestamistas prestan especial atención a la utilización de su crédito porque representa un riesgo.

6 razones por las que su #CreditScore podría haber caído. ¿Su puntaje de crédito cayó repentinamente sin una razón obvia? Conozca cuál podría ser la causa para que pueda corregir el rumbo lo antes posible. #creditscoretips #Tarjeta de crédito #credicardttipsSi alguien está usando el 100 por ciento de su crédito disponible, es probable que se encuentre en una mala situación con sus finanzas. Compare eso con alguien que está usando el 10 por ciento de su límite de crédito.

Su puntaje de crédito es una medida de cuán arriesgado es a los ojos de un prestamista. Por lo tanto, cuanto menor sea la utilización de su crédito, mejor será su puntaje crediticio.

Cualquier valor superior al 30 por ciento generalmente provocará una caída en la calificación crediticia. Cuanto más se acerque al uso del 100 por ciento, mayor será el impacto. Si puede mantener esta proporción por debajo del 30 por ciento, estará en buena forma.

Si su índice de utilización de crédito es superior al 30 por ciento, hay algunas cosas que puede hacer para reducirlo.

  • Crea un presupuesto y reducir su gasto mensual.
  • Realice pagos frecuentes en su tarjetas de crédito. Esto reducirá la cantidad de deuda que tiene en cualquier momento.
  • Solicite un aumento del límite de crédito en sus tarjetas de crédito actuales.

2. Ha perdido un pago

Su historial de pagos es el factor más importante cuando se trata de calcular su puntaje crediticio. Contribuye hasta el 35 por ciento de su puntaje FICO® y es una de las razones más comunes por las que puede ver una caída en su puntaje crediticio.

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Su puntaje de crédito es básicamente una calificación de la probabilidad de que pueda pagar su deuda a tiempo.

Un pago atrasado es una gran mancha negra en su historial crediticio.

Sin embargo, hay buenas noticias. Su pago solo contará como atrasado si se realizó 30 días o más después de la fecha de vencimiento. Según los datos de FICO®, esto podría hacer que su puntaje crediticio caiga de 90 a 110 puntos. Cuanto más se demore en realizar el pago, más seguirá cayendo su puntaje crediticio.

El pago atrasado no solo hará que su puntaje de crédito disminuya, sino que también se le cobrará un cargo por pago atrasado y se quedará atascado pagando intereses en el saldo de su cuenta. Estos pagos atrasados ​​podrían permanecer en el historial de su cuenta hasta por siete años.

La forma más sencilla de evitar la pérdida de pagos es automatizarlos. Si tiene los medios, intente configurar su cuenta bancaria para liquidar automáticamente el saldo de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. De esa manera, nunca más tendrá que preocuparse por un pago atrasado.

3. Recientemente ha solicitado más crédito

Siempre que solicite un préstamo o una nueva línea de crédito, la empresa que le presta dinero generalmente ejecutará un informe crediticio para verificar su confianza. Esto creará una consulta exhaustiva (también conocida como hard pull) en el historial de su cuenta.

Estas duras investigaciones permanecerán en su informe de crédito por hasta dos años, pero tienen un impacto bastante bajo. Estas nuevas consultas afectarán temporalmente, pero a los prestamistas les gusta ver una variedad de cuentas cuando ejecutan su crédito. Siempre que no solicite varias líneas de crédito en un período corto de tiempo, cualquier caída en su crédito se revertirá rápidamente.

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Sin embargo, tenga en cuenta que estos tirones afectarán su crédito incluso si no obtiene un préstamo o no se registra con la nueva tarjeta de crédito.

¿Un aumento del límite de crédito dañará mi puntaje de crédito?

Solicitar nuevas líneas de crédito afectará temporalmente su puntaje, pero el aumento del límite de crédito es en realidad algo bueno para su puntaje de crédito.

Suponiendo que no aumente sus gastos, su índice de utilización disminuirá, lo que probablemente ayudará a su puntaje crediticio.

Con el tiempo, las consultas difíciles se eliminarán de su informe y tendrá un conjunto de cuentas más antiguo y diverso.

4. Una nueva marca despectiva golpeó su informe crediticio

Si ha tenido una caída importante en su puntaje de crédito, es posible que haya tenido una marca despectiva en su informe de crédito. Una marca despectiva hará que su puntaje crediticio baje más.

Estas son las marcas despectivas más comunes:

  • Incumplimiento de préstamos: Ocurre después de 120 a 180 días de impago de los préstamos.
  • Colecciones: Después de 120 días, su prestamista puede vender su préstamo a una agencia de cobranza, lo que creará una marca despectiva.
  • Quiebras: Un se declaró en quiebra permanecerá en su informe crediticio durante siete a 10 años.
  • Ejecuciones de una hipoteca o embargos
  • Gravámenes fiscales: Cuando tú no paga sus impuestos, el gobierno pone un embargo preventivo contra su casa.
  • Juicios civiles: Cualquier demanda que resulte en que usted tenga una deuda con un demandante.

Estas marcas despectivas pueden permanecer en su informe crediticio de siete a diez años, pero sus efectos negativos disminuyen con el tiempo.

Es bueno tener el hábito de verificar su crédito cada pocos meses para asegurarse de que no haya marcas despectivas en su cuenta.

5. Cerró una de sus tarjetas de crédito

Si ha cerrado recientemente una de sus tarjetas de crédito, lo más probable es que esa sea la razón por la que su puntaje crediticio bajó.

Es posible que se sorprenda al escuchar eso, pero cerrar una tarjeta de crédito en realidad puede dañar su puntaje crediticio de dos maneras.

Cerrar la tarjeta reduciría su crédito total disponible. Si la cantidad de crédito que usa cada mes se mantiene constante pero su límite baja, esto hará que aumente la utilización de su crédito.

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Cerrar una tarjeta antigua también puede afectar negativamente la antigüedad del historial de su cuenta. Esto juega un papel menor en su puntaje crediticio, pero es importante tenerlo en cuenta.

Siempre que su tarjeta de crédito no tenga una tarifa anual, es mejor que la guarde y nunca la use en lugar de cerrarla. Mantendrá su límite de crédito alto y no causará una caída en el historial de su cuenta.

6. Pagó un gran préstamo

Si recientemente pagó un gran préstamo, ¡felicitaciones! Pagar su deuda es una de las mejores cosas que puede hacer para mejorar su situación financiera.

Puede que te sorprenda oírlo, pero cancelar un préstamo (estudiante, automóvil, hipoteca, etc.) podría ser una razón por la que se redujo su crédito. Cuando cancela un préstamo, es una cuenta menos en su informe de crédito. A los prestamistas les gusta ver diversidad y varios tipos de cuentas diferentes. Al eliminar una de esas cuentas, su puntaje crediticio puede caer un poco.

Preguntas frecuentes sobre la puntuación de crédito

Si la caída de su puntaje crediticio aún le preocupa, las siguientes preguntas y respuestas pueden darle algo de tranquilidad.

¿Cómo verifico mi puntaje crediticio gratis?

La mayoría de los expertos en crédito recomiendan revisar su informe crediticio al menos una vez al año (y su puntaje crediticio con más frecuencia) para asegurarse de que no tenga problemas pendientes o marcas despectivas. Lo último que quieres es que alguien robar tu identidad y pedir un préstamo a tu nombre.

Más de uno de cada cinco estadounidenses han sufrido robo de identidad y el 30 por ciento de los casos involucran fraude con tarjetas de crédito. Verificar su informe crediticio con más frecuencia es una de las formas más fáciles de protegerse.

Si desea verificar su puntaje de crédito de forma gratuita, intente registrarse en una herramienta gratuita de informes de crédito como Credit Sesame. La aplicación Credit Sesame es una de las mejores herramientas del mercado para verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. Actualizan su puntaje con regularidad e incluso brindan consejos sobre cómo puede mejorar su puntaje crediticio.

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¿Por qué bajó mi puntaje de crédito cuando nada cambió (sin motivo)?

Los puntajes de crédito tienen muchas partes móviles. La pregunta de por qué un puntaje crediticio cae sin ninguna razón comúnmente surge. Pero recuerda que hay is una razón detrás de cada movimiento en su puntaje crediticio, y que algo sí logró cambio. Comprender las razones podría ayudarlo a evitarlas en el futuro.

¿Por qué bajó mi puntaje de crédito después de pagar una deuda?

Como se mencionó anteriormente, el 30 por ciento de utilización del crédito es el máximo absoluto antes de que afecte negativamente su puntaje crediticio. Pero no como se escucha comúnmente, una utilización de crédito inexistente también puede dañar su puntaje de crédito. El resultado de liquidar una deuda rápidamente puede provocar una leve caída en su puntaje crediticio.

Las puntuaciones de crédito son importantes, pero no lo son todo

Mantener y construir su camino hacia un gran puntaje crediticio es un objetivo asombroso. Le ayudará a Guardar dinero en intereses, calificar para tarjetas de crédito con recompensas y, en estos días, los empleadores a menudo ejecutan un informe de crédito sobre los candidatos potenciales.

Si realiza pagos a tiempo, verifica su puntaje con regularidad y evita algunos de los grandes errores descritos aquí, su puntaje crediticio mejorará con el tiempo.

Si bien su puntaje de crédito es una parte importante del panorama financiero, su tiempo se gastará mejor pagar su deuda, administrando su presupuestoy invirtiendo para el futuro que agonizar por pequeños cambios en su puntaje de crédito.

Este artículo apareció originalmente en DólarSprout.