Una "cartera equilibrada" es una estrategia utilizada por la mayoría de los inversores. Como el término lo indica, los inversores buscan equilibrar sus ganancias de inversión con el riesgo de perder dinero cuando los mercados se vuelven neuróticos y comienzan a imitar una montaña rusa (es decir, volatilidad del mercado).

Lo hacen invirtiendo en una combinación de acciones y bonos. Mientras escribo esta columna, la volatilidad del mercado ha regresado con fuerza, poniendo a prueba el temple de cada cartera equilibrada en Estados Unidos.

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¿Por qué son populares las carteras equilibradas?

La premisa central que sustenta esta estrategia de inversión es fácil de entender: Las acciones y bonos generalmente se mueven en direcciones opuestas. Las acciones son el combustible para cohetes que pueden generar grandes ganancias para los inversores y convertir a los idiotas en millonarios. Los bonos son los Eddies aburridos y estables que no generan tanto como las acciones, pero que mantienen la calma cuando los mercados se vuelven volátiles.

Cuando las acciones caen, los bonos actúan como contrapeso para aliviar o limitar la caída de las acciones.

Eso no siempre significa que los bonos subirán de valor cuando caigan las acciones. Es solo que los bonos normalmente no disminuyen cuando los valores de las acciones retroceden. Los inversores han empleado esta estrategia durante décadas porque funciona.

Cómo crear una cartera equilibrada: primeros pasos

Para crear una cartera equilibrada, debes considerar algunos factores, como tus objetivos (¿estás invirtiendo para hacerte rico o para ganar suficiente dinero para pagar la matrícula universitaria de tus hijos?); horizonte de tiempo (¿eres joven o te jubilarás pronto?); y tolerancia al riesgo (¿puedes soportar los violentos altibajos del mercado?).

Dicho esto, en este punto le recomendaría que consideres seriamente contratar un asesor financiero para que te ayude a sopesar y comprender adecuadamente los factores que acabo de mencionar. Piensa en esta persona como un entrenador. También necesitarás un asesor que te ayude a elegir las mejores inversiones para tu cartera.

Los asesores financieros vienen de dos formas: seres humanos y robots. Si deseas los beneficios de ambos, algunas empresas, como Personal Capital, combinarán los dos. Pero el consejero de mi familia es un ser humano. Ella es una planificadora financiera certificada, o CFP, que cobra una tarifa fija para administrar las inversiones. Confiamos en ella.

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Dicho esto, desafortunadamente hay muchos tiburones que se llaman a sí mismos "asesores financieros", pero que te estafarán en un santiamén si confías demasiado o no prestas atención. Si un asesor no tiene la designación de CFP que tanto le costó ganar, evítalo como la plaga.

Cómo crear una cartera equilibrada: próximos pasos

De acuerdo, descubriste tus objetivos, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo. Quizás contrataste a un asesor financiero. Ahora viene la parte divertida: decidir qué acciones y bonos comprar para tu cartera.

Primero, especialmente para inversores jóvenes nuevos en el mundo de la inversión, no compres acciones individuales a menos que realmente sepas lo que estás haciendo. Es fácil quemarse. Lo mismo ocurre con los bonos, aunque su factor de combustión es menos severo.

Por eso apoyo la idea de comprar fondos negociados en bolsa o ETF. Ofrecen la forma más barata y sencilla de ingresar a los mercados de acciones y bonos. Y lo bueno es que los ETF se negocian como acciones: puedes comprarlos y venderlos siempre y cuando los mercados estén abiertos.

Los ETF también ofrecen diversificación a los inversores porque un solo ETF puede tener acciones o bonos de cientos de empresas estadounidenses o extranjeras. Los ganadores compensan a los perdedores. Los ETF son tan variados que ofrecen a los inversores miles de formas de apostar por países (como China), industrias (marihuana, por ejemplo) o productos (como videojuegos).

La importancia de la asignación de activos en carteras equilibradas

La cartera equilibrada tradicional está compuesta por un 60% de acciones y un 40% de bonos. Sin embargo, tu asignación de activos debe basarse en tu edad.

Los inversores más jóvenes están en una mejor posición para asumir más riesgos que los inversores mayores. Los más jóvenes tienen mucho más tiempo para recuperarse si pierden dinero.

Por eso creo que deberían ser agresivos con las inversiones en acciones y menos agresivos con el tiempo, a medida que se acercan a la edad de jubilación.

Por ejemplo, digamos que tienes 30 años. Deberías tener una cartera con un 80 por ciento de acciones y un 20 por ciento de bonos. Para cuando llegues a finales de los 50 y más, tu cartera debe ser una combinación conservadora de 50-50.

La mayoría de los planes de inversión para la jubilación que se ofrecen a través de los empleadores, como los 401 (k), ofrecen lo que se denominan fondos con fecha objetivo. Estos son fondos de inversión según tu fecha de jubilación planificada. Ofrecen una exposición diversa a acciones y bonos.

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A medida que envejeces, los fondos con fecha objetivo invierten menos en acciones de riesgo y más en bonos estables. De hecho, con un fondo con fecha objetivo, no es necesario invertir en ningún otro fondo mutuo. Pero no me agradan. Son demasiado caros en comparación con los ETF y fondos indexados (que son fondos mutuos estructurados como ETF).

Todos los ETF, fondos indexados y fondos mutuos le cobran una tarifa llamada índice de gastos. En mi cuenta de jubilación individual, o IRA, tengo varios ETF: cuatro que invierten en acciones estadounidenses y extranjeras y uno que invierte en bonos.

Hago un promedio de un índice de gastos muy bajo de 0.05 por ciento (eso es 50 centavos al año sobre $ 1,000 invertidos). En contraste, el fondo promedio con fecha objetivo cobra un índice de gastos de 0.51 (o $ 5.10 al año sobre $ 1,000). Gran diferencia.

Aparte de los índices de gastos, también es importante reequilibrar tu cartera si tus inversiones en acciones han crecido significativamente y, como resultado, se desvían de sus objetivos de inversión. El reequilibrio te obliga a vender tus acciones, ETF o fondos mutuos de rendimiento superior para comprar acciones de rendimiento inferior.

Reflexiones finales sobre la creación de una cartera equilibrada

No veo que el concepto de carteras equilibradas cambie pronto. Tener una cartera de puras acciones es tonto y peligroso. Y tenga en cuenta que los bonos vienen en una variedad de sabores, y algunos son más sensibles a tasas de interés más altas que otros.

Compra aquí y allá. Haz tu tarea. Habla con tu asesor financiero, si puedes pagar uno. Dicho esto, todo se reduce a la diversificación: lo que quieres es distribuir el riesgo entre los más productos de inversión como sea posible.

¿WTF es una cartera equilibrada? ¿Quieres ir a la quiebra cuando te jubiles? Pensamos que no. Asegúrese de Guardar, invertir y tener una cartera equilibrada. Así es cómo. #jubilación #gestión del dinero #inversión