Recientemente asistí a un seminario web del American College of Financial Services sobre la planificación de la jubilación después de COVID-19. UNA informe asociado al programa incluyó una discusión de cuatro categorías de impactos financieros. 

Dos categorías eran para personas jubiladas (llamadas mantenerse a flote y preparándose) y dos para personas que aún no se habían jubilado (llamadas reagrupación y capitalización) que se vieron afectadas negativamente por la pandemia y aún no afectadas por la pandemia, respectivamente, con respecto a su jubilación. planes.

A continuación se muestran cuatro conclusiones del informe del American College que me llamaron la atención cuando entramos en nuestro noveno mes de vida con COVID-19:

Diferentes impactos generacionales

Una encuesta de TD Ameritrade citada en el informe encontró que la Generación Xers con más frecuencia se esperaba un impacto severo de COVID-19 en su planificación de jubilación que los millennials y Baby Boomers.

Muchos temían una disminución de la capacidad de ahorro o la perspectiva de verse obligados a jubilarse anticipadamente.

El informe también señaló evidencia de pérdida de empleos que afecta de manera desproporcionada a los trabajadores mayores que decidieron, o fueron alentados, a tomar jubilación anticipada versus despido o buscando un nuevo trabajo. Algunos de esos trabajadores tenían preocupaciones sobre COVID-19 y problemas de salud subyacentes. 

Una tormenta (financiera) perfecta

Carreras más cortas debido a las jubilaciones anticipadas tienen una serie de efectos negativos que incluyen beneficios de pensiones y de seguridad social más bajos, menos oportunidades de acumular dinero en planes de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos y un período de tiempo más largo durante el cual depender de los ingresos y activos de la jubilación.

Para empeorar las cosas, muchos inversores optaron por retirar fondos de sus cuentas de jubilación para cubrir los gastos de subsistencia.

La La ley CARES permitió retiros hasta $ 100,000 de cuentas con impuestos diferidos no sujetos a la multa normal del 10 por ciento y la retención obligatoria del 20 por ciento. Si los fondos se restablecen dentro de los tres años, no estarán sujetos a impuestos.

Impactos en el Seguro Social y Medicare

Antes de la pandemia, los fideicomisarios del Seguro Social advirtieron que, en ausencia de reformas al programa, los beneficios deberían ser recortar significativamente en 2035.

Es probable que esta fecha se adelante con la reducción de la recaudación de impuestos sobre la nómina como resultado de los altos niveles de desempleo. Este problema es de mayor preocupación para las personas que dependen del Seguro Social para la mayor parte de sus ingresos de jubilación. Existen preocupaciones de financiación similares para el programa Medicare.

Algunos forros de plata

Muchos estadounidenses permanecen empleados y algunos pueden Guardar dinero al no viajar o tener que pagar por el cuidado de los niños.

Además, muchas personas en edad de trabajar y jubiladas han reducido los gastos discrecionales, como viajes y comidas fuera de casa.

Como resultado de cambios en el gasto provocados por la pandemia, estos hogares pueden estar en una posición más fuerte ahora que en enero. Sin embargo, muchos todavía tienen problemas de preocupación, como las bajas tasas de interés disponibles en las cuentas de ahorro y la acumulación de dinero suficiente para generar el nivel deseado de ingresos futuros.

El informe termina con una nota aleccionadora: "Muchos deben aceptar que sus planes de jubilación, que tanto han querido, tendrán que cambiar".

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