Mi familia ha pasado por muchas cosas en mi vida. Pasé los 18 años de mi infancia en un hogar empobrecido. Mi madre nos crió sola a mis dos hermanas ya mí. Hizo todo lo posible, incluso después de que su salud se deterioró y quedó discapacitada, pero todavía sentimos los efectos de la pobreza.

Crecí con un chip en mi hombro. Estaba decidido a salir del ciclo de pobreza que parecía destinado a mí y sabía que construir un perfil crediticio sólido era una parte integral de ese proceso. Así que comencé a acumular crédito el día que cumplí 18 años. Fue uno de los días más orgullosos de mi vida.

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Crédito de construcción

Todo me iba muy bien. Tenía una línea de buenos trabajos; Yo era un estudiante de tiempo completo; y supervisé cuidadosamente mi perfil crediticio para asegurarme de que mis saldos se mantuvieran por debajo del 30 por ciento de utilización.

Pero luego, durante las vacaciones de verano de la universidad, volví a casa con mi madre y mis hermanas. Fue entonces cuando las cosas empezaron a ir cuesta abajo financieramente.

Durante el año escolar, tuve la suerte de vivir en el campus, donde siempre tuve un buen lugar para quedarme y una comida caliente cuando quería.

Cuando llegué a casa, me sentí culpable por la diferencia en el nivel de vida entre mi familia y yo.

Fuera de esta culpa, comencé a usar mi tarjetas de crédito para comprar cosas para la casa que mi familia había necesitado durante mucho tiempo. Cosas como ropa, zapatos, ollas y sartenes; ocasionalmente, incluso pagué alimentos y servicios públicos. Estas eran cosas que muchas otras personas habrían dado por sentado, pero gracias a los efectos de la pobreza, no eran asequibles en el cheque mensual por discapacidad de mi madre.

Este gasto estuvo bien en mis ojos. Es cierto que estaba ejecutando mis saldos cerca del 50 por ciento de utilización, y eso se reflejó en mi puntaje crediticio. Pero todavía tenía una forma de pagar las facturas de mi tarjeta de crédito. Tenía un trabajo estable y bien pagado y no me faltaba ningún pago. Todo volvería a la normalidad una vez que regresara a la escuela y no tuviera el gasto adicional de mantener a mi familia.

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Los efectos de la pobreza

Entonces, la vida me lanzó la primera de varias bolas curvas que iniciaron una espiral descendente para mi crédito: reprobé la clase de matemáticas que había estado retomando durante el verano.

Estaba a punto de comenzar mi segundo año de universidad. Esto significó que casi había terminado con mis requisitos de educación general. Era hora de comenzar cursos relevantes para mi especialidad. Pero sin esa clase de matemáticas, no pude registrarme en ninguna de las clases necesarias para mi título. Sin un plan de respaldo, terminé renunciando.

Mi lucha por encontrar trabajo

Cuando mi trabajo de verano terminó en agosto, las cosas fueron cuesta abajo lentamente. Recientemente desempleado, había comenzado a postular y entrevistar para puestos que pensé que podría obtener fácilmente con mi currículum y referencias. Pero nadie me contrataría, ni siquiera Wendy's o una estación de autobuses Greyhound.

Intenté en todas partes, pero nadie quería contratar a un joven de 20 años que abandonó la universidad.

Las facturas empezaron a llegar. Por un tiempo, pude mantenerme al día usando lo poco que tenía en ahorros, trabajando en trabajos ocasionales y vendiendo cosas que no necesitaba. Hice al menos los pagos mínimos de mis tarjetas de crédito con bastante facilidad hasta que llegó el invierno. Luego, las facturas se dispararon, al igual que los saldos de mis tarjetas.

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Nuestro desalojo

Entonces, la vida lanzó otra bola curva: mi familia fue desalojada de nuestra casa. Sin un plan de respaldo, ahorros o cualquier tipo de red de seguridad, nos quedamos sin hogar. Tuve la suerte de que mi reembolso de impuestos federales (que había planeado usar para pagar los saldos de mi tarjeta de crédito) llegó unos días antes de que fuéramos desalojados oficialmente.

Mi familia vivido fuera de nuestro coche y habitaciones de hotel durante seis semanas hasta que mi mamá finalmente encontró un lugar con la ayuda de algunos consejeros y recursos en nuestra área. Nos mudamos en la primera semana de abril de ese año.

Si mi crédito no fue destruido antes, seguro que fue después de eso.

Entre el momento en que nos desalojaron y el momento en que nos mudamos a nuestro nuevo hogar, maximicé todas las tarjetas que tenía. Ese período de dos meses selló el destino de mi crédito durante los próximos años, al menos. Unos meses después, todas mis cuentas de tarjetas de crédito, excepto una, habían sido cerradas y canceladas o canceladas. enviada a colecciones.

Fui un hombre derrotado.

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Protección de su crédito durante los períodos de desempleo

Al experimentar un cambio de vida importante, como un desalojo, pérdida de empleo, o abandonar la escuela, lo último de lo que quiere preocuparse es su puntaje de crédito. Pero incluso durante períodos de dificultad financiera, hay formas de mantener su puntaje alto y combatir los efectos de la pobreza.

1.Haga una lista de pagos de deudas

Durante los períodos de dificultades financieras, a medida que las deudas comienzan a acumularse, organizar sus próximas facturas puede ayudarlo a abordar los problemas financieros más urgentes y evitar pagos atrasados ​​que dañan el crédito.

“El primer día de cada mes, anote todas las facturas vencidas y el su respectiva fecha de vencimiento ", dice el abogado y defensor de la deuda M. Reese Everson. "Llegar tarde una vez ding tu crédito algo terrible, y esos golpes se acumulan ".

2. Aproveche los recursos locales

"Comuníquese con el departamento de servicios humanos de su estado para obtener una lista de recursos comunitarios que podrían ayudarlo", dice Todd Christensen del sitio web de asesoría financiera. MoneyFit.

“Es raro el hogar que nunca o nunca estará en condiciones de beneficiarse de la ayuda de miembros de la familia, organizaciones comunitarias o el gobierno”.

3. Busque asesoría crediticia económica (o gratuita)

“Consulte una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que pertenezca a uno de los dos principales grupos comerciales de la industria, ya sea el Asociación de Consejería Financiera de América o las Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio”, Agrega Christensen. "Deberían ofrecerle asesoramiento e información educativa gratuitos para ayudarlo a superar su crisis".

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Reconstruyendo mi crédito y mi vida

Tuve la suerte de haber tenido un grupo de amigos y mentores que me empujaron en la dirección correcta. De hecho, volví a la escuela en la Universidad de Northern Kentucky ese mismo agosto. Desde entonces, he dedicado mi tiempo a educar a la gente sobre cómo establecer, construir y mantener su crédito, así como también cómo administrar sus finanzas personales.

Recientemente he comenzado a encauzar mi vida. Pasé mis primeros meses de regreso a la escuela recuperándome financieramente, restableciendo mi base financiera para tener un lugar para reconstruir. Recientemente reabrí mi cuenta de ahorros y comencé el proceso de reparación de crédito comunicándome con acreedores y cobradores.

Ha sido un largo viaje, y va a tomar mucho tiempo y determinación recuperar mi crédito. Las habilidades en finanzas personales serán primordiales para hacer eso, y definitivamente aprovecharé CentSai para hacer mi viaje un poco más fácil.

Informes adicionales con Connor Beckett McInerney.

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