La educación financiera y el crecimiento financiero van de la mano. Es difícil tener uno sin el otro. Existe un debate sobre qué causa la otra: algunas personas exitosas creen que su éxito los hizo buenos con el dinero.

Pero en lugar de analizar la causa, simplemente podemos movernos en la dirección de la mejora. La alfabetización financiera puede tomar tiempo para desarrollarse en gran profundidad, pero la mejora, una mejora significativa, puede comenzar de inmediato.

La deuda de los hogares alcanza un récord de 14.56 billones de dólares, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Desde una perspectiva de educación financiera, el compromiso con la mejora puede significar simplemente que ya no vamos a aceptar ser víctima de deudas o un sirviente a las dificultades financieras.

Nos comprometemos a estar a cargo y nos comprometemos a convertirnos en dueños de nuestro destino financiero.

Tener conocimientos financieros simplemente significa desarrollar un conjunto de habilidades que le permitan tomar buenas decisiones y elecciones financieras. Como cualquier habilidad, se mejora con la práctica. Esto puede demorar entre 18 días y 180 días, según una investigación publicada en la revista académica. Frontiers in Psychology, lo que significa que desarrollar mejores hábitos puede requerir mucho esfuerzo y tiempo.

Su primer paso hacia la educación financiera debe ser asegurarse de que está practicando estrategias sólidas con la mayor frecuencia posible, en lugar de dejar de lado los malos hábitos financieros, para que una mentalidad de crecimiento financiero saludable sea algo natural.

Aquí hay 10 formas de comenzar a mejorar las habilidades de alfabetización financiera mediante el desarrollo de buenas rutinas.

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1.Haz un presupuesto (o actualiza tu presupuesto)

Un presupuestoes simplemente un plan de gastos para sus ingresos. Detalla lo que ingresa y cómo se guardará o gastará. Puede ser extremadamente detallado o algo suelto. Pero debe detallar todas las fuentes de ingresos y todos los ahorros y gastos para que pueda ver cuál es tu situación en general.

¿Está avanzando un poco cada mes, se está quedando atrás o simplemente está alcanzando los costos? Este es el punto de partida a partir del cual se toman todas las demás decisiones de crecimiento financiero. Sólo podemos arreglar lo que sabemos que está roto, por lo que necesitamos rastrear lo que funciona y lo que no.

Puede evaluar su situación presupuestaria actual dividiendo un documento en dos columnas y enumerando las cosas de las que es dueño de un lado, mientras pone las cosas que debe en el otro. Utilice el valor de mercado para determinar por cuánto podría, de manera realista, venderlo.

La parte de la deuda debe provenir de los estados de cuenta, ya sean los que reciba por correo o los saldos que pueda buscar en línea. Debe ser fácil asegurarse de que el lado adeudado sea exacto. Una vez que haya completado los dos lados, reste lo que debe de lo que tiene. Éste es tu patrimonio neto. Al principio, haga todo lo posible para realizar un seguimiento de éste mensualmente; más adelante puede pasar a trimestral, si lo desea.

Si descubre que está gastando más de lo que gana, debe realizar un seguimiento de cada centavo y evaluar áreas para liberar ahorros.

Si está avanzando cómodamente, puede ser un poco más relajado, pero aún debe ser muy claro sobre nuestros ahorros y reducción de deudas. Estas son sus prioridades y es necesario ceñirse a ellas si desea mantener su bienestar financiero.

"La parte más difícil de hacer un presupuesto es ceñirse al plan delineado", dice Zachary A. Bachner, un planificador financiero certificado con Consultoría Financiera Summit. “Seguir un plan estricto requiere una gran dedicación y compromiso con el objetivo. Esto puede requerir un seguimiento diario, semanal o mensual para garantizar que no gasta de más en ninguna categoría específica ".

“Una vez que se reducen o eliminan los gastos innecesarios, se libera efectivo adicional que se puede colocar en ahorros para objetivos a corto o largo plazo”, agrega Bachner. "Tomar el control de su presupuesto es el primer paso que debe dar hacia el éxito financiero".

Si ha estado trabajando con un presupuesto durante un tiempo, puede beneficiarse de actualizarlo; los ingresos y los gastos cambian con el tiempo.

La actualización periódica de tu presupuesto te permitirá conocer la verdad de tu situación actual.

Una mejor información conduce a mejores decisiones. Un presupuesto actualizado le permite lograr un crecimiento financiero de dos maneras. Primero, le ayuda a comprender exactamente cómo está administrando su dinero. Y segundo, le ayuda a tomar mejores decisiones basadas en información actual.

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2. Revisa (y cuestiona) tus beneficios

Los paquetes de beneficios generalmente no son bien entendidos por los empleados que los tienen. Pero son paquetes valiosos que a menudo pueden ayudar económicamente.

¿Estás aprovechando al máximo las ventajas de tu empresa? Los beneficios del plan 401 (k)? ¿Puedes permitirte contribuir en dólares adicionales a un plan de contribución definida y Guardar impuestos actualmente mientras mejoras tu futura jubilación?

Quizás tenga otros beneficios que podrían ayudarlo con los costos. Es importante no solo saber en general qué beneficios tiene, sino también preguntarse cómo puede ayudarse económicamente aprovechando todo lo que está disponible. Eso le permitirá tener más conocimientos financieros.

3. Revisa y ajusta tus retenciones fiscales

La mayoría de los estadounidenses han pagado menos impuestos federales en los últimos años como resultado de la Leyes de reducción de impuestos y empleo. Debido a los cambios en las retenciones, muchas personas vieron esta ganancia inesperada como parte de sus cheques de pago, no en la forma de un mayor reembolso de impuestos. Pero la mayoría de las personas todavía están retenidas en exceso por los impuestos federales sobre la renta.

Ser retenido en exceso le cuesta dinero. El IRS no te paga intereses en su dinero; básicamente está haciendo un préstamo sin intereses al gobierno. Es posible que esté encantado de hacerlo, considerando todo lo que hacen por usted, pero probablemente ese no sea el caso.

También puede perder oportunidades al no tener esos fondos disponibles. Después de todo, no puede recuperar esa retención excesiva hasta que presente sus impuestos. Entonces, si necesita ese dinero o podría aprovechar una oportunidad con ese dinero durante el año, no tiene suerte. No hay forma de conseguirlo.

El IRS no está muy preocupado por sus finanzas personales.

Hacer impuestos no es ciencia espacial. Para el contribuyente estadounidense promedio, en realidad es bastante sencillo y predecible. Y la parte predecible es lo que facilita el ajuste de tu retención. No tanto lo que debes, sino para reducir tu reembolso anticipado a una cantidad razonable.

No es necesario que le prestes dinero al gobierno. Pero si obtiene algo de dinero mediante una retención más precisa, debería considerar aumentar tus ahorros o contabilizar de otra manera esos fondos, en lugar de gastar ese dinero extra en gastos adicionales probablemente innecesarios. De esa manera puede lograr un crecimiento financiero. Es lo que se puede hacer financieramente.

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4. Compara tus compras de rutina

Todos tenemos artículos que compramos regularmente, nuestros productos básicos. Es fácil adquirir el hábito de simplemente tirarlos en el carrito de la tienda. Después de todo, generalmente son necesidades.

Pero incluso las necesidades tienen precios diferentes. Y no es necesario cambiar de marca para Guardar dinero. Los productos idénticos tienen precios diferentes según las diferentes tiendas y puntos de venta en línea.

Puede resultar rentable ponerle precio periódicamente a las cosas que vamos a comprar de todos modos.

Las toallas de papel que prefiero son más baratas en Target que en el supermercado. Y como voy allí de vez en cuando, debería comprarlos allí, Guardarndo dinero sin ningún aumento de costo, ya que no tengo que salirme de mi camino para obtenerlos. Pero solo sé que son más baratos porque reviso el precio en el supermercado periódicamente.

Saber cuánto cuestan las compras de rutina y asegurarse de que está pagando el precio más bajo razonable es la forma de comprar con conocimientos financieros, que promoverá el crecimiento financiero.

5. Toma un curso o taller

Hay una gran cantidad de información disponible, casi demasiada en estos días, al parecer. Parece que el principal problema en estos días no es tanto encontrar información, sino destilar toda esa información en algo procesable.

Hay miles de recursos financieros disponibles, que van desde fuentes gubernamentales hasta blogs y sitios web de bienestar financiero como CentSai. Con todos estos recursos, aprender más sobre el dinero es tan simple como cargar su página favorita y leer un artículo rápido sobre cualquier tema que le interese.

También hay muchos cursos y talleres disponibles para ayudarlo a aprender a mejorar sus finanzas. Puede tomar la ruta completa del curso de finanzas personales universitarias, pero hay muchas otras opciones. Puedes encontrar minicursos y talleres online que tratan con temas específicos que puedes completar de una sola vez, a menudo de forma gratuita.

Elija un tema en el que crea que le vendría bien un poco de ayuda. Si necesita mejorar sus impuestos, puede encontrar un curso específicamente sobre impuestos que puede ayudarlo a adquirir más conocimientos financieros en esa área de inmediato.

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6. Investiga un problema en línea

No todos los temas son algo sobre lo que debamos tomar un curso. Quizás sea un problema o una pregunta más simple. Tal vez calculó una nueva cantidad para la retención de impuestos, pero no sabe cómo cambiarla. La información está a su alcance.

Hay muchas preguntas que se pueden responder rápidamente con solo un toque de investigación.

No sabes si deberías utilizar un fondo con fecha objetivo en tu plan de jubilación? Revisa en línea. Recursos como CentSai,la Consumer Financial Protection Bureau,la Comisión Federal de Comercioy Mi dinero puede ayudarlo a ponerse en contacto con el acceso a toda la información que pueda necesitar para vivir una vida financieramente segura.

Puede elegir un tema que pueda mejorar su vida financiera y obtener más información al respecto en menos de cinco minutos. Y eso es algo que se puede hacer financieramente.

7. Usa una calculadora en línea

La mayoría de la gente tiene sus metas financieras. Son muchos menos los que saben cuál es su posición en relación con esos objetivos.

Necesitamos saber dónde nos encontramos en relación con nuestros objetivos para lograr buenas decisiones financieras. Las calculadoras en línea son una solución simple a este problema.

Si no estás seguro de sí deberías Guardar más para la jubilación, o si necesitas asignar más dinero para la educación de tus hijos, o una gran cantidad de otras preguntas financieras numéricas, las calculadoras en línea pueden ayudarte.

Aborda uno de estos objetivos futuros con la ayuda de una calculadora. Determina tu posición para que puedas comenzar a considerar tus opciones. Así es como puede lograr el crecimiento financiero.

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8. Conócete a ti mismo y a tu horizonte temporal

Depende de cada uno de nosotros individualmente determinar nuestro propio destino financiero. Todos tenemos limitaciones; tenemos diferentes capacidades, talentos y habilidades. Tenemos muchas diferencias. Tenemos un punto en común importante. Cada uno de nosotros puede decidir hacer lo mejor con la mano o las condiciones que nos han tocado.

Pero solo podemos afectar el cambio en el ahora. Los hábitos tardan una media de 66 días en desarrollarse, según un Documento de la Enciclopedia de investigación de Oxford, lo que significa que el cambio no es instantáneo.

"La mejor manera de formar hábitos financieros positivos es crear metas realistas a corto plazo", dice Haley Tolitsky, planificadora financiera certificada con Cooke Capital. “Establezca un marco de tiempo y una cantidad o porcentaje específico en dólares al establecer metas. ¡No olvide recompensarse cuando alcance una meta! "

Para facilitar la formación de estos hábitos, Tolitsky recomienda que automatice siempre que sea posible.

“Si se siente cómodo, configure sus facturas para que se paguen automáticamente, para que no se olvide de pagarlas”, dice Tolitsky. "Establezca una cantidad específica en dólares o un porcentaje de cada cheque de pago para ir directamente a su cuenta de ahorros y realice contribuciones automáticas desde su cuenta bancaria a su (s) cuenta (s) de inversión".

Empiece a dar pasos positivos, sin la presión adicional de necesitar pasos perfectos.

La perfección es un concepto; positivo es una realidad. Debe hacer lo mejor que pueda; la perfección es donde apuntamos, pero en realidad no podemos alcanzarla.

Así es como se ve en la vida real: la persona que pone dinero en su 401 (k) Guardará más para su jubilación que quien no lo haga. No es necesario que conozca y comprenda todas las opciones.

Pero necesita conocer y comprender sus hábitos y cómo puede ajustarlos para mejorar su crecimiento financiero. Puedes trabajar en eso, pero siempre tendrás más empezando que esperando; no hay otro resultado posible. Ganas simplemente avanzando.

Definitivamente debería pensar en lo que está haciendo. Debe planificar para el futuro y tomar las mejores decisiones que pueda tomar, pero hágalo. No puedes ganar desde la banca. Tiene que estar en el juego.

9. Comprenda su crédito

Aunque pueda parecer obvio, comprender su crédito y cómo usarlo sabiamente puede Guardarle decenas de miles a largo plazo. Con más estadounidenses que tienen deudas pendientes con tarjetas de crédito que hipotecas, según una investigación del Instituto Aspen, muchas familias se han encontrado en una situación difícil y con limitaciones económicas.

Pero, al comprender el crédito, puede evitar endeudarse y, al mismo tiempo, mantener un puntaje crediticio alto. Incluso lo básico, como comprender lo que hay en tu puntuación FICO y lo que no, puede ser de gran ayuda para establecer su crédito en primer lugar.

Saber para qué puede calificar su puntaje de crédito también puede ayudarlo a planificar una hipoteca, fondo de emergencia, y más. Al conocer su crédito, incluso si no lo tiene, puede obtener una comprensión más completa de sus opciones de crecimiento financiero futuro. Esto puede brindarle la oportunidad de mejorar sus planes para el futuro a fin de garantizar que pueda cumplir sus objetivos.

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10. Busque una variedad de opiniones

No es necesario ser un experto en finanzas para administrar un presupuesto o equilibrar una chequera. Puede mejorar sus habilidades de educación financiera hablando con amigos, familiares y aquellos que ya se consideran expertos.

Al tener conversaciones sobre dinero, puede aprender cosas que quizás nunca vea en un libro de texto. Pero tenga en cuenta que también puede aprender cosas de un libro de texto que tal vez nunca escuche de otra persona.

Vivir una vida con conocimientos financieros requiere que utilice los recursos disponibles para lograr sus metas y su crecimiento financiero.

Hablar con quienes te rodean y utilizar recursos como CentSai puede ayudarlo a aprender más sobre los intereses financieros que tenga. Incluso si se siente seguro acerca de una meta o idea, un poco de investigación adicional no estará de más para asegurarse de que no cometerá un error en su impuestos o en la planificación de su jubilación.

Cómo mejorar tu conocimiento financiero: sumando todo

El conocimiento es una gran parte de la educación financiera. Solo puedes tomar buenas decisiones financieras dentro de tu esfera de conocimiento.

Pero también debes actuar. Actuar con conocimiento genera resultados. Con él, puedes crecer financieramente. Puede comenzar hoy y ver resultados inmediatos.

Comprender que puede manifestar cambios en sus propias finanzas a través de la conciencia es un incentivo clave, uno que puede ayudarlo a profundizar un poco más y tomar el control de su propio bienestar financiero.

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