Para que las metas financieras funcionen, deben tener un significado. Este es el problema fundamental con las metas "moldeadas": carecen de significado para tu propia situación.

Las metas están separadas de los planes. Para que un plan tenga sentido, debe basarse en objetivos. La semana pasada discutimos cómo comenzar tu viaje de alfabetización financiera desde donde te encuentras evaluando tu situación actual. Esta semana, estamos discutiendo los objetivos: dónde quieres estar y qué quieres tener financieramente. Una vez que los tengas, el proceso de planificación de cómo llegar del punto A al punto B comienza a juntarse.

Establecer metas financieras 'SMART'

Mucha gente usa el acrónimo "SMART" al establecer metas. En inglés sus siglas significan "específico, medible, alcanzable, realista y de duración determinada". Este es un excelente punto de partida, pero debemos modificarlo ligeramente para fines de planificación financiera.

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Establecer metas específicas

Los objetivos específicos tienen atributos claramente definidos. Por ejemplo, el objetivo de comprar un automóvil con efectivo en tres años depende en gran medida del tipo de automóvil que desees comprar, si lo deseas nuevo o usado, etc.

Para los objetivos a largo plazo, como una jubilación para más de 10 años, puede ser difícil tener una visión clara.

Algunas personas lo hacen, otras no, de cualquier manera está bien. Si la jubilación está muy lejos, puedes considerar usar tu estilo de vida actual como base y cuantificar cualquier cambio que desees tener. Por ejemplo, es posible que desees mantener tu estilo de vida actual, pero también viajar un poco más. Excelente. Ahora debes considerar dos cosas: primero, el costo de tu estilo de vida actual y luego el costo del viaje que quieres hacer. No es realmente necesario complicarse mucho más si la jubilación está muy lejos.

Establecer metas mensurables

Los objetivos deben ser medibles. Si deseas una casa de vacaciones en cinco años, debes poder ponerle un número. ¿Cuánto costará? ¿Financiarás una parte con un préstamo? Todas las cosas mensurables. Claro, los números reales probablemente terminarán siendo diferentes del plan original. Pero puedes ajustar tu plan a medida que avanza, finalmente terminando en un lugar donde tu plan y la realidad terminan siendo bastante cercanos.

Herramientas que lo ayudan a alcanzar sus metas

¿Quiere ayuda con el presupuesto y el ahorro? Consulte estas herramientas en línea:

  • EMPODÉRATE  facilita el ahorro mediante la automatización del proceso y el establecimiento de objetivos.
  • Truebill lo ayuda a reducir costos al encontrar y cancelar sus suscripciones no utilizadas, negociar sus facturas por usted y más.
  • Bellotas le proporciona pronósticos de flujo de efectivo y herramientas de presupuestación para ayudarlo a comprender a dónde va su dinero.

Establecer metas alcanzables y realistas

Los objetivos deben ser alcanzables y realistas. Un poco. Aquí podemos desviarnos un poco del guión de objetivos SMART, dentro de lo razonable. Tu objetivo de automóvil en tres años debe ser alcanzable y realista. ¿Tus metas a largo plazo? No tanto. Muchas personas no pueden comenzar encaminadas hacia metas financieras a largo plazo. Estos objetivos son demasiado grandes y, cuando recién estás comenzando, tienes menos recursos y mayores demandas de recursos. Por ejemplo, puedes estar Guardarndo para el pago inicial de una casa al mismo tiempo que pagas el alquiler.

Si las personas que recién comienzan tuvieran que usar solo lo que pueden pagar actualmente para una meta de jubilación, podría parecer bastante sombrío. Aquí es donde está bien desviarse de los requisitos del objetivo "SMART". Es posible que tus metas de jubilación no parezcan realistas o alcanzables en este momento, pero deberías tenerlas de todos modos.

Este no es solo un problema para los jóvenes. No es raro que las personas estén a 10 años de la jubilación con ahorros mínimos. El objetivo de una jubilación cómoda puede no parecer del todo alcanzable o realista en el papel, pero está bien. Las apariencias engañan. ¡Puede que te sorprendas con lo que puedes lograr una vez que comienzas!

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Cómo establecer #objetivos financieros que funcionarán desde el primer día. Cuando establezca metas financieras, asegúrese de poder cumplirlas. Con una estrategia "INTELIGENTE", puede gestionar incluso los más difíciles. #savingtips #savingmoneytips #savingmoney #savingsplan #savingmoneychallengeEstablecimiento de metas de duración determinada

El requisito final "SMART" es que el objetivo tenga un límite de tiempo. Esta es una gran parte de la diferencia entre un sueño y una meta. Un sueño es algo que deseas hacer "algún día". Una meta define cuándo "algún día" debe convertirse en realidad.

Visualización de tus metas financieras

Puede ser útil dedicar un poco de tiempo a visualizar tus objetivos. Lleva contigo una hoja de papel durante un par de días, piensa en tus objetivos y toma notas cuando se te ocurran pensamientos.

No apresures el proceso, debes ser dueño de los resultados finales. Las parejas deben dedicar un poco de tiempo a discutir los grandes objetivos. Es posible que necesites comprometerte o agregar algunas cosas que son importantes para tu pareja que de otra manera no habrías considerado.

También considera cuáles de tus objetivos son los más importantes. Por ejemplo, tal vez desees comprar una casa de vacaciones y también jubilarse temprano. Si solo pudieras estar en camino para uno de ellos, ¿cuál elegirías? Esto será muy importante para planificar y asignar fondos.

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Casas de vacaciones, coches nuevosy la jubilación anticipada son cosas interesantes en las que pensar. Por otro lado, pensar en lo que le sucede a tu familia si se enferma o se lesiona y no puede trabajar puede ser una lata. Pero es al menos igual de importante.

Debes tener una idea de lo que te gustaría que sucediera (económicamente) si murieras prematuramente o si no pudieras trabajar por cualquier motivo. Tus opiniones sobre estos temas serán muy importantes a la hora de diseñar tu plan financiero.

También es importante considerar lo que necesitas o quieres tener en un fondo de emergencia. (Aunque prefiero el término “reserva de efectivo” en lugar de “fondo de emergencia”, principalmente porque no es solo para emergencias. También puedes usarlo para oportunidades inesperadas).

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Próximos pasos después de establecer metas financieras

Una vez que hayas determinado y priorizado tus objetivos en función de lo que es importante para ti, estarás listo para pasar al siguiente paso: planificar cómo alcanzar tus objetivos. Comenzaremos a discutir eso la próxima semana. Hasta entonces, continúa siendo intencional con tu dinero.

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