Comprender el efecto del coronavirus en el mercado puede ayudar a aliviar las preocupaciones sobre sus cuentas de jubilación a medida que la economía se recupera. #CentSai #jubilación #ideas de jubilación

¿Debería preocuparse por su jubilación?Las la pandemia de COVID-19 nos ha dado mucho de qué preocuparnos. Para muchas personas, los problemas de salud están al frente y al centro, pero algunos también tienen dificultades financieras.

La cantidad de personas que presentan solicitudes iniciales de desempleo es difícil de comprender. Y no son los únicos que experimentan dificultades económicas. Otros han visto una reducción de horas u otros cambios que han reducido sus ingresos. Los mercados tampoco han sido exactamente un rayo de esperanza.

Los giros salvajes del mercado causan temor. Los medios alimentan el miedo; es la magia de los rating. Mucha gente se siente tentada a reducir sus pérdidas. Pero eso podría ser lo peor que se puede hacer. A veces, cuando las cosas parecen oscuras, la mejor estrategia es dar un paso atrás y mirar el panorama general antes de tomar decisiones apresuradas. Primero debemos mirar la terminología asociada con los ajustes del mercado.

Correcciones y Caídas

Una corrección de mercado es cuando el mercado cae un 10 por ciento o más desde su altura. Parece un término peculiar de usar, ¿no?

A veces, el mercado se adelanta un poco a sí mismo; nos gustaría pensar que los mercados son impulsados ​​por inversores racionales que toman decisiones informadas.

La verdad es que los mercados están más impulsados ​​por la percepción, sobre todo a corto plazo. Las personas toman decisiones comerciales sobre lo que esperan que suceda pronto, no sobre lo que esperan que suceda a lo largo del tiempo. La gente que compra hace que otros tengan un poco de FOMO (temor de estarse perdiendo algo) y ellos también se unen. 

Si las compras no se basan en fundamentos, los precios agregados, también conocidos como el mercado, pueden adelantarse un poco a sí mismos. Cuando la gente dé un paso atrás y adopte una mirada racional, el mercado volverá a un nivel realista. A veces, esta caída es del 10 por ciento o más, lo que la convierte oficialmente en una corrección. Puede haber muchos catalizadores para una corrección, pero la sobre-abundancia es la presentación típica.

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Una caída no se define claramente como una corrección. Una caída se identifica por un declive repentino. Cuando el mercado cae significativamente en un período corto, de un día a un par de días como máximo, la caída puede denominarse un colapso. Es subjetivo, no existe una definición común de cantidad de una disminución y en qué marco de tiempo el término caída es apropiado. Verás una disminución que se denomina caída en algunos medios y simplemente descenso en otros. Es perspectiva. 

Las correcciones son normales. Durante los últimos 75 años, se han producido en un promedio de aproximadamente una vez cada dos años. Ha habido un ligero aumento en los últimos 20 años, posiblemente debido al aumento de la negociación programada. Esto es para una amplia base de acciones.

Las correcciones también pueden ocurrir en sectores, industrias o cualquier otra forma divisional de considerar las acciones. Son normales. 

Mercado bajista

Un mercado bajista es una disminución de más del 20 por ciento en un mercado. Existen variaciones en cómo se mide esto, pero los resultados no son dramáticamente diferentes.

Algunas organizaciones dicen que cualquier disminución del 20 por ciento o más desde un máximo, algunas una disminución del 20 por ciento o más desde el máximo de los últimos 12 meses; hay más de una forma de hacer los cálculos. Y, en general, hay un componente de tiempo, con un descenso que dura dos meses o más como criterio para que un mercado se haya vuelto bajista. 

Al igual que su primo más pequeño, la corrección, un mercado bajista puede estar en general en el mercado de valores, o puede estar en un sector o industria o en alguna otra demarcación. 

Recesión

Este es bonito y sencillo. Si la economía se contrae durante dos trimestres consecutivos, entonces estamos en una recesión. Esta es una indicación económica de la mala salud de una economía. Crecen las economías saludables. Puede haber fallas o algunos factores a corto plazo en los que puede tener una contracción menor en un trimestre y no es gran cosa. Dos trimestres consecutivos de contracción no deberían ocurrir en una economía sana y por eso tiene una etiqueta; es una recesión.

Tasa de recuperación económica

El tiempo que suele tardar el mercado en recuperarse de una de estas recesiones económicas depende de una variedad de factores. Uno de los más importantes es la gravedad de la caída; las caídas más importantes del mercado tienden a tardar más en recuperarse. Las recuperaciones recientes parecen haber ocurrido un poco más rápido que en el pasado.

No hay una regla estricta y rápida. La percepción vuelve a entrar en juego. Esta es una de las razones por las que la confianza del consumidor es tan importante. Los mercados están impulsados ​​por la actividad de las personas y cuando la gente piensa que las cosas van mal, es menos probable que invierta. 

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Aquí está la cuestión: en los Estados Unidos, la tasa de recuperación del mercado es 100 por ciento. Nos hemos recuperado de cada corrección y caída, de cada mercado bajista, de cada recesión. No importa qué condición o período malo o posiblemente horrible hayan atravesado nuestros mercados y nuestra economía, el mercado se ha recuperado el 100 por ciento del tiempo. 

¿Debo preocuparme por mis cuentas de jubilación?

La forma en que ves una corrección, o cualquier período de inactividad, dependerá naturalmente de qué tan pronto creas que necesitarás el dinero. 

Las personas que están a muchos años de jubilarse pueden no estar preocupadas en absoluto; es probable que aquellos que están próximos a la jubilación estén un poco preocupados. 

Aquí hay un problema. No debería haber una razón para preocuparse. 

Para las personas que pasan mucho tiempo entre la caída del mercado y la jubilación, esto no es un problema; es una oportunidad. En última instancia, cuando vayas a gastar tus inversiones, dos cosas serán importantes: la cantidad de acciones que posees y el valor de cada acción, su precio nominal.

Cuando los mercados bajan y tú compras en el mercado, obtienes más acciones por tus dólares. Efectivamente, el mercado está a la venta. Si estás invirtiendo en un 401 (k), 403 (b) o alguna otra cuenta de jubilación, la porción que estás poniendo en acciones comprará más acciones que si no hubiera ocurrido esta recesión. Los mercados a la baja son una oportunidad cuando el objetivo está lejos. 

Para aquellos cerca de la jubilación, la cuestión es cómo está estructurada tu cartera. Las personas cercanas a la jubilación deberían tener el dinero que necesitan dentro de 10 o 20 años invertido en el mercado ahora. No deberían tener el dinero que necesitan dentro de uno o dos años invertido en el mercado. 

Ese es el problema con las cuentas de jubilación. Si estás lejos de la jubilación, una corrección es una oportunidad. Si estás cerca de jubilarte, una corrección no debería hacerte daño. Pero si estás dependiendo del valor de las acciones, tendrás que tener mucho cuidado con lo que vendes y cuándo lo vendes. 

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Vender en un mercado bajista

Mucha gente se siente tentada a vender en un mercado bajista. Tienen miedo. Tendrían menos miedo si entendieran. 

Tendrían menos miedo si entendieran que las correcciones, o cualquier otro decrecimiento, pueden ocurrir por una variedad de razones y son una parte normal del comportamiento del mercado. Tendrían menos miedo si realmente entendieran que la tasa de recuperación del mercado estadounidense es del 100 por ciento. 

Hemos salido de todos los períodos de decrecimiento por los que hemos pasado; no hay razón para pensar que no saldremos de este. 

Veamos una analogía. Digamos que fue el descenso de los precios de la vivienda. Tienes una casa y te sientes incómodo con la caída de los precios. 

Alguien sugiere que vendas tu casa mientras los precios están bajando y disminuyendo, luego esperes hasta que los precios vuelvan a subir y compres otra casa. Pensarías que están locos. Está muy claro que estarías garantizando una pérdida. Eso es lo que hace la venta de un mercado a la baja: la venta de un mercado a la baja convierte una pérdida de papel en una pérdida real; bloquea la pérdida. 

¿Qué hacer?

Parte del Paquete de alivio COVID-19 del gobierno es una exención de penalidad para algunas distribuciones del plan de jubilación. Ojalá que muy poca gente se aproveche de esto. 

Algunos pueden tener que hacerlo para poder poner comida en la mesa o atender sus necesidades básicas. Eso es lamentable. Pero no abandones el mercado sin ningún motivo. Salir debido a una recesión es como estar en un vuelo, escuchar un ruido extraño y salir del avión en pleno vuelo. No ayudará a tu situación. A veces, la cura es peor que la enfermedad. 

Si estás cerca de la jubilación, lo primero que debes hacer es no entrar en pánico. El problema de la jubilación es el financiamiento escalonado. Necesitas dinero seguro para gastar, luego dinero relativamente seguro para gastos de algunos años. 

Pero la mayoría de la gente debería estar en el mercado con la mayor parte de sus ahorros para la jubilación. Esto puede parecer contrario a algunos consejos que escuches.  

La mayoría de las personas no han Guardardo lo suficiente para la jubilación. Un enfoque común es no correr riesgos con lo que tienes. Esto te garantiza un problema; no tendrás suficiente.

Asumir un riesgo moderado y apropiado con fondos de jubilación a largo plazo es el enfoque prudente. No el dinero que necesitas en dos años, sino absolutamente el dinero que necesitas dentro de 10 años o más. Ese dinero necesita crecer, para valer más cuando llegue el momento en que lo necesites. Las únicas inversiones que históricamente han superado la inflación durante largos períodos de tiempo son aquellas inversiones que tienen cierto grado de riesgo. 

Lo más importante es...

La mejor opción para la mayoría de las personas que se jubilan o están cerca de la jubilación no es un enfoque sin riesgo. Para la mayoría de la gente, eso encierra futuras dificultades económicas. Es una venta fácil para un asesor; la gente no quiere lidiar con el miedo. Pero eso no lo convierte en lo correcto. 

Los mejores pasos que puedes tomar es realizar la menor cantidad de cambios posible. Si tienes un problema debido al mercado, en realidad tuviste el problema antes y ahora lo estás viendo.

En verdad. Si estuvieras vendiendo acciones para los gastos de subsistencia durante la jubilación, tu problema existía antes de que el mercado sufriera corrección. Si estás allí, debes moverte hacia un lugar donde tengas separados los fondos a corto, mediano y largo plazo. 

Ha habido muchas, muchas correcciones, colapsos, ajustes y caídas del mercado en nuestra historia. Y la tasa de recuperación sigue siendo del 100 por ciento. Cada vez. Lo único que realmente podemos cuestionar no es si nos recuperaremos, sino cuándo. Y eso no es motivo de pánico.

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