Por lo general, las personas que trabajan con un asesor financiero obtienen mejores resultados económicos que las que no lo hacen. Si bien esta es una afirmación verdadera, realmente debemos entender lo que significa antes de salir corriendo para encontrar uno.

Decir que las personas que trabajan con un asesor financiero "lo hacen mejor" implica algo que no podemos saber que es cierto: que lo hacen mejor porque trabajan con un asesor financiero. Implica una relación causal.

Pero podría ser que las personas que utilizan un asesor financiero estén realmente interesadas y trabajen para hacer lo mejor que puedan financieramente. Podrían hacerlo mejor que otros incluso si no estuvieran usando un asesor financiero, solo por el tipo de personas que son.

La verdad probablemente esté en algún punto intermedio. Es muy probable que las personas que utilizan asesores financieros estén tratando de hacer lo mejor por sí mismas. También es muy probable que sean receptivos a los consejos.

Si tu estás tratando de que te vaya lo mejor posible financieramente y eres receptivo a los consejos sobre cómo hacerlo, entonces trabajar con un asesor financiero podría ser una gran opción. Pero, ¿cómo puedes encontrar un asesor financiero que satisfaga tus necesidades? Empecemos con lo básico.

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¿Qué es un asesor financiero?

Cómo encontrar un asesor financiero adecuado para usted. Asegúrese de obtener el mejor #financialadvice posible. Obtenga información sobre cómo encontrar un asesor financiero que se adapte a sus necesidades. #finanzas personales #consejosDesafortunadamente, no existe una definición universalmente aceptada. Los agentes de seguros, los corredores de bolsa y otros vendedores de inversiones reclaman este título. Pero un verdadero asesor financiero se dedica a brindar asesoramiento y orientación. La gestión de inversiones o seguros puede ser parte de eso o no.

Un verdadero asesor financiero ofrece servicios integrales.

Los cambios en un área de su vida financiera afectan otras áreas. Necesitas saber esto. Los asesores pueden especializarse en un área, como la planificación de la jubilación o la planificación de la educación. Pero realmente necesitan abordar todas las áreas.

¿Un asesor tiene que ser fiduciario?

Comencemos por comprender los dos tipos básicos de asesores financieros. Un tipo es un fiduciario, quien está legalmente obligado a anteponer tus mejores intereses. El otro tipo está sujeto a un estándar de idoneidad. Esto significa que sus recomendaciones deben adecuarse a tu situación.

Los fiduciarios afirman que el estándar de idoneidad es un estándar más bajo (verdadero), lo que significa que los asesores que se adhieran a él antepondrán las comisiones a sus intereses. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta.

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Primero, el estándar fiduciario es el mismo estándar al que están sujetos los abogados. Como podemos ver, esto funciona espléndidamente para prevenir cualquier forma de comportamiento inapropiado. Es una broma.

Son fiduciarios, por lo que están obligados legalmente a trabajar en su mejor interés. Puede decidir por sí mismo cuánto consuelo desea obtener de esto.

Las personas son personas, sean fiduciarios o no.

También toma en cuenta que muchos asesores de estándares de idoneidad anteponen el interés de sus clientes. Muchos en ambos campos cobran a sus clientes en base a un porcentaje de los activos bajo su administración.

Desafortunadamente, hay algunas manzanas podridas en el negocio. Trabajar con un fiduciario puede brindarte algo de comodidad adicional. Pero si trabajas con una mala persona, no hará mucha diferencia quién robó tu dinero.

Comisión frente a solo tarifa

En general, los asesores solo- honorarios son fiduciarios, mientras que los asesores basados ​​en comisiones no lo son. Incluso cuando trabajes con un asesor solo- honorario, tendrás que invertir para alcanzar tus objetivos. Y las inversiones tendrán comisiones. No hay almuerzo gratis.

Lo más inteligente es comprender exactamente lo que pagas y lo que obtienes. Seguro, es trabajo. Pero tendrás trabajo de cualquier manera.

¿Son importantes los títulos?

Importante, sí. Esencial, no tanto. Por ejemplo, el título de planificador financiero certificado (CFP) muestra un cierto nivel de compromiso. Los CFP han estudiado mucho y han aprobado exámenes bastante rigurosos.

Hay muchas otras titulaciones. Algunos son bastante rigurosos, otros menos. La conclusión es que la gran mayoría de los CFP son técnicamente competentes y reciben capacitación continua. Se han comprometido con los estándares éticos.

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Pero una título no garantiza que recibas un gran consejo, ni siquiera un buen consejo. Muchas personas sin títulos brindan consejos sobresalientes todos los días. El título te muestra que cumplen con un alto estándar de conocimiento. Eso es una ventaja, pero tampoco debería ser un factor decisivo.

¿ Cómo encontrar el asesor financiero adecuado para ti?

El mejor factor de predicción de una relación exitosa con un asesor financiero es cómo encontrarlo. Si fue referido por alguien que tiene éxito financiero, tiene tu confianza y respeto, y ha trabajado con ese asesor durante un período decente, tus posibilidades de éxito son buenas. Pero aún quedan algunas cosas por comprobar.

Historial de tu asesor

Hay un par de formas de verificar el historial disciplinario de tu asesor financiero, y deberías hacerlo. No significa que no debas continuar porque alguien con 20 años en el negocio presentó una queja hace algún tiempo.

¿Pero alguien con ocho quejas? Parece haber un patrón aquí.

La persona podría ser un buen individuo con mala suerte, pero no pruebes esa teoría.

Puedes consultar los registros disciplinarios de la Junta de la CFP aquí. También debes buscar a la persona en FINRA BrokerCheck. Y ve lo que puedes encontrar en el sitio web regulatorio de tu estado. Sin embargo, estos recursos son limitados.

Desarrolla tus increíbles habilidades de búsqueda y ve qué más puedes desenterrar. Puedes encontrar que la persona tiene un historial de actividades que te hacen cuestionar su posición moral, aunque nunca se haya presentado una queja formal.

Cómo trabaja la persona

Una vez que tenga uno o dos candidatos, debe conocerlos. Es posible que estés buscando orientación sobre un tema único y urgente. Con mayor frecuencia, las personas buscan una relación a largo plazo con un asesor de confianza.

Necesitas saber cómo funcionan, con qué frecuencia se reunirán contigo y qué debes esperar. Si no saben nada sobre ti y están hablando de las ganancias que pueden obtener por ti, discúlpate de inmediato y ve a otro lado.

Reflexiones finales sobre cómo encontrar un asesor financiero

Recuerda, si las cosas parecen demasiado buenas para ser verdad, generalmente lo son. Cuando la gente te asegura cosas que son demasiado buenas para ser verdad, probablemente estén mintiendo.

Las personas que aprovechan al máximo una relación con un asesor financiero son las que reciben un asesoramiento integral. ¿Cuándo fue la última vez que alguien que no te está vendiendo seguros de propiedad o de automóvil realmente te explicó lo que hace tu cobertura? ¿Y dónde está sobre-cubierto y sobre-prima? Es muy valioso que una persona capacitada y de confianza revise todos tus asuntos financieros.

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No todo el mundo necesita o quiere un asesor financiero integral. Un buen asesor es invaluable para aquellos que no tienen el tiempo o el interés para hacerlo ellos mismos.

Y para aquellos a quienes ni siquiera te gusta lidiar con las finanzas, un buen asesor te ayudará a organizar tu vida financiera. Luego te reúnes con ellos periódicamente para obtener un informe sobre cómo te va. Para muchos, esa es la verdadera tranquilidad financiera.

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