Ya sea que alquile o sea propietario, debe tener un seguro. Como propietario de una vivienda, su prestamista hipotecario le exigirá que tenga una póliza de seguro para proteger el valor de su propiedad. Y como inquilino, el seguro para inquilinos es una sabia inversión tanto para proteger sus pertenencias como para mantener la cobertura de responsabilidad civil. en caso de daños materiales inesperados. Como tal, es esencial tener todos los datos sobre su seguro de propietario o inquilino. Entonces, ¿qué necesitas saber?

Al igual que otros tipos de seguro, el seguro para propietarios de viviendas protege contra las cosas en las que no queremos pensar. Esto incluye daños por fuego y agua, lesiones accidentales y algunas condiciones climáticas intensas, como tormentas de viento y granizo.

Está diseñado para reemplazar o cubrir el costo de artículos personales destruidos, pagar facturas médicas en caso de lesiones en su propiedad y, en los casos más graves, reparar daños físicos a su hogar.

Sin embargo, no cubre todas las situaciones. Si tu casa es dañado en un huracán, inundación o terremoto, o debido a una obstrucción en el alcantarillado, usted es responsable del costo de la reparación o de la compra de una cláusula adicional para abordar los peligros potenciales con anticipación.

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Dicho esto, entre el costo de la propiedad y el valor de sus posesiones, el seguro del hogar, más la cláusula adicional del seguro para cubrir desastres naturales relevantes, es la medida más importante desde el punto de vista financiero para proteger el valor de su casa al tiempo que brinda la tranquilidad necesaria.

Con cualquier tipo de seguro, tiene opciones. Pero elegir un proveedor puede ser una tarea difícil, dada la amplia variedad de opciones disponibles. Si desea elegir una buena póliza y asegurarse de Guardar dinero en el proceso, esto es lo que necesita saber sobre el seguro de vivienda.

1. Diferencias entre las compañías de seguros para propietarios de viviendas

Obtener la póliza adecuada para su casa puede ser abrumador. Consulte nuestra guía y consejos de cómo comprar para encontrar lo que necesita saber sobre el seguro de propietario de vivienda.Hay muchas empresas que ofrecen seguros para el hogar. Si bien la mayoría de los lugares tienen políticas similares, debe comparar precios para ver quién tiene buenos descuentos y con quién se siente cómodo.

Obtenga ayuda de un agente local

Al comprar un seguro, es una decisión inteligente contratar a un agente local para que lo ayude. Si bien es difícil superar la facilidad de buscar diferentes opciones de seguros en línea, hablar directamente con los agentes de la empresa es una forma más completa de comprender sus políticas y al mismo tiempo conocer su servicio al cliente.

“El desafío es que los consumidores se tomen el tiempo para comprender las diferencias entre las empresas y las diferentes políticas que se ofrecen”, dice Brandon Tritten, un agente de seguros independiente en la región metropolitana de Kansas City. "Ahí es donde creo que una relación con un agente de seguros independiente vale su peso en oro".

"La realidad es que estás comprando una promesa en un papel", continúa Tritten.

“La mayoría de la gente no lee su póliza (que es un documento contractual). Entonces, al final del día, el consumidor confía mucho en su agente de seguros ".

En resumen, establecer una relación de confianza con un agente de seguros que comprenda sus necesidades, lo que desea proteger y el valor de su póliza, puede garantizar que comprenda el verdadero valor de su seguro en términos de lo que cubre y su monto en dólares.

La opción online

Si termina optando por la conveniencia de comprar un seguro en línea, hay una serie de herramientas comparativas basadas en la web a su disposición. Sitios como CoverHound y el Policygenius comparar y mostrar cotizaciones de toda la web.

Otros sitios como Insurificar Utilice asesores en línea e inteligencia artificial, respectivamente, para comparar todas sus opciones de seguro y ayudarlo a encontrar el mejor al mejor precio.

A qué debe prestar atención al elegir su seguro de propietario de vivienda

Como nota de advertencia: tenga cuidado con el uso de herramientas comparativas proporcionadas por las propias aseguradoras. Si bien pueden pretender tener el mejor precio, sus comparaciones pueden estar sesgadas para favorecer a una empresa sobre otra.

También tenga en cuenta al buscar un seguro que no todas las empresas operan en todos los estados. De hecho, algunos están muy localizados. Dirija su atención a la sección de preguntas frecuentes del sitio web de una aseguradora para asegurarse de que cubra su área. Esto le Guardará tiempo al comprar una nueva póliza.

Como precaución final, verifique cómo le va a su compañía de seguros con el Better Business Bureauo cómo se ven sus reseñas en Google Business. Si bien los testimonios en línea pueden ser exagerados en el mejor de los casos (y furiosos en el peor), estas revisiones pueden ser útiles para obtener un conjunto de perspectivas sobre las operaciones de una empresa.

"La reputación de una empresa y los comentarios de los clientes son siempre un buen recurso a la hora de decidir el seguro del hogar", dice Millie Ayala de HUB Internacional Noreste, una práctica de seguros personales de primer nivel. “Investigue la empresa y busque comentarios de los clientes, especialmente en el área de manejo de reclamos”.

Verifique que su empresa no solo esté lista para proporcionar una póliza que se adapte a sus necesidades, sino que también tenga un historial oportuno de pago de reclamaciones en caso de desastre.

En la desafortunada circunstancia de que su casa sufra daños, lo último que querrá es un proceso prolongado para recibir un acuerdo crucial para comenzar las reparaciones o la reconstrucción. Investigar un poco ahora será de gran ayuda en el futuro.

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2. Encontrar la póliza de seguro perfecta para propietarios de vivienda: lo que debe saber

Comprender el valor de su póliza, además de lo que cubre su póliza, es un paso fundamental en la compra de un seguro de hogar que funcione para su propiedad.

Un paso clave que debe tomar es preguntarle a su agente si su póliza cubre el valor en efectivo real o un valor en efectivo de reemplazo. Si lo necesitas presentar una reclamación, este punto será importante para la cantidad de asistencia que brindará su póliza.

Valor en efectivo real frente al valor en efectivo de reemplazo

El valor real en efectivo se refiere al costo de un artículo con depreciación. Por ejemplo, si su Apple MacBook tiene seis años y se la roban de su casa, tendrá derecho al costo de la computadora cuando se la llevaron.

"Cubrir el valor real en efectivo de las pertenencias de los propietarios en lugar del costo de reemplazo es un error común", dice Daniela Andreevska, de la firma de análisis de datos inmobiliarios. Mashvisor. "Debido a la inflación, sus pertenencias personales costarán mucho más en unos pocos años de lo que cuestan ahora, por lo que debe asegurar sus pertenencias por el costo de reemplazo en el futuro".

Por lo tanto, si compra una póliza que proporcione valor en efectivo de reemplazo, podrá solicitar el costo de reemplazar la computadora cuando compre una nueva. Eso podría significar una diferencia de $ 500 solo para la computadora portátil, sin mencionar el costo de otros dispositivos electrónicos perdidos en un desastre.

Los efectos de la ubicación en el seguro de vivienda

Además, es importante comprender la ubicación de su hogar y los riesgos inherentes a su ubicación geográfica. ¿Estás cerca de un cuerpo de agua? ¿Está su casa en la soleada Los Ángeles y precariamente por encima de la falla de San Andrés? Si es así, busque la compañía de seguros que mejor se adapte a sus necesidades de cobertura particulares.

"Si se encuentra en un área propensa a desastres naturales, es posible que necesite obtener cobertura adicional para su hogar", aconseja la experta en seguros Katie Tu del sitio web de seguros comparativos. Asistente de cotización.

“Cosas como terremotos e inundaciones no están cubiertas con una póliza normal para propietarios de viviendas, y es posible que deba obtener una póliza separada en otro lugar”, dice Tu. "Asegúrese de tener esto en cuenta también cuando seleccione su póliza".

Es una buena idea encontrar un agente con un conocimiento profundo de su región. Esto le ayudará a averiguar los datos específicos de la ubicación que necesita saber al elegir una póliza de seguro para propietarios de vivienda.

“Algunos son especialistas en riesgo costero, otros se concentran en casas rurales y granjas, otros se enfocan en casas de alto valor”, dice Stacey Giulianti, cofundadora y directora legal de Compañía de seguros Florida Peninsula. "Encuentre un agente experto que conozca el mercado local y pueda ayudarlo a encontrar el operador que se adapte a sus necesidades específicas".

Tamaño y valor

Finalmente, el tamaño y el valor de su casa deben ser una consideración importante al elegir un seguro. De la misma manera que algunas empresas adaptan sus políticas para adaptarse a consideraciones regionales específicas, muchas también miran el tipo de hogar.

“Cuando se trata de seguros para el hogar, algunas compañías prefieren asegurar las casas de lujo y otras prefieren las granjas de pasatiempos”, dice Tritten. “Muchas de las compañías de seguros que anuncian anuncios publicitarios en la televisión o en Internet tienen un programa para casi cualquier persona. Pero incluso dentro de ese amplio programa, esas empresas seguirán teniendo pautas y matices ".

Incluso si la empresa que está buscando parece ofrecer una estrategia de "talla única" para el seguro de vivienda, como negocio, inevitablemente se centrará en el resultado final: las ganancias.

Como tal, es probable que haya diseñado políticas para maximizar su potencial de ingresos, que puede no coincidir con la cobertura necesaria para su propiedad. Hable con su agente y lea la letra pequeña de su póliza para asegurarse de aprovechar al máximo su inversión.

3. Negociación de descuentos

Una vez que elija una aseguradora, hay muchas cosas que puede hacer para reducir sus primas mensuales. Por ejemplo, si tiene seguro para el hogar y para el automóvil, tiende a obtener un descuento cuando combina sus pólizas con la misma compañía.

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Además, informe a su compañía de seguros si tiene un hogar sistema de seguridad, detectores de humo que funcionen, cerrojos en las puertas exteriores o un extintor de incendios a mano.

Estas adiciones no solo reducirán la probabilidad de daños a la propiedad o robo, sino que probablemente le brindarán un descuento, a veces múltiple, según la cantidad de comodidades presentes en su hogar. Pregúntele a su agente para qué otros descuentos puede ser elegible y darse una vuelta por un sistema de seguridad que funcione para su presupuesto.

Descuentos por mejoras

“Algunos de los principales descuentos que puede encontrar disponibles incluyen multipolítica (combinación de seguro de hogar y automóvil), instalación de un sistema de seguridad, la antigüedad de su techo, su sistema eléctrico y calefacción y aire acondicionado”, dice Tritten. “La longevidad también es un factor. Algunas compañías de seguros pueden darle crédito si ha estado con su compañía de seguros anterior durante mucho tiempo ".

La sugerencia de Tritten plantea otro punto destacado en la reducción de la prima de su seguro de hogar: los cambios estructurales y las mejoras a su propiedad pueden ser importantes para obtener una prima más baja en el seguro.

Tu se hace eco de ese sentimiento. “Actualizar aspectos de su hogar, como el techo, realmente puede ayudar con las tarifas del seguro”, dice. “Es probable que los techos más viejos tengan goteras y representan un mayor riesgo. Al documentar la actualización de su techo, la aseguradora sabe que está en buenas condiciones ".

Duplica los beneficios

Preguntar qué descuentos están disponibles puede proporcionar un camino para reducir el costo de su seguro de vivienda al mismo tiempo que mejora el valor de su propiedad.

Mientras busca un seguro, pregúntele a su agente o verifique dos veces en el sitio web de la compañía para averiguar las diferentes medidas de ahorro de costos disponibles antes de decidirse por una póliza. Podrían Guardarle miles de dólares con el tiempo.

Lo que debe saber sobre el seguro de vivienda: algunos datos finales

Puede ser difícil encontrar una póliza de seguro de hogar que funcione para usted y su dinero. Sin embargo, es un paso necesario para garantizar que su propiedad esté protegida.

Si bien Guardar dinero es importante, recuerde al final del día, si compra una póliza barata que en última instancia no tiene valor, terminará desperdiciando su dinero.

Asegúrese de tener un agente de seguros en el que pueda confiar y de haber abordado los problemas de cobertura específicos de su ubicación en primer lugar. Después, busque formas de Guardar algunos dólares de su póliza a través de medidas de mejora del hogar.

Hacer todo esto garantizará que su hogar esté protegido contra cualquier posible amenaza y que usted estará financieramente seguro durante los próximos años. En la desafortunada circunstancia de que su propiedad se dañe, estará bien preparado para presentar un reclamo y seguir adelante con su vida.

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Informes adicionales con Connor Beckett McInerney.