¿Primera vez como comprador de vivienda? ¿Se ha detenido a considerar cuánta casa puede pagar? Consulte esta lista de verificación y consejos sobre cómo determinar su punto óptimo antes de que sea demasiado tarde. # hipoteca # liquidación de préstamos # aprobación previa # caza de casa # consejoSer propietario de una casa es una gran parte del sueño americano tradicional. Comprar uno se ha vuelto más fácil recientemente, gracias a tasas de interés casi récord en hipotecas fijas a 30 años.

Si está pensando en comprar una casa en los próximos años, probablemente haya buscado precios para poder comenzar a Guardar dinero para el pago inicial y los costos de cierre. Desafortunadamente, un factor podría hacer que la casa de sus sueños sea inasequible si espera demasiado para comprar: las tasas hipotecarias.

Averiguar cuánta casa puede pagar

Cuando mi esposa y yo estábamos considerando comprar una casa, usamos una calculadora de pago de hipoteca. Conectamos el precio de compra, el pago inicial y la tasa de interés para ver qué pago aparecía. A partir de eso, determinamos si podíamos pagar la hipoteca. Jugamos un poco con los números para ver qué podíamos pagar cómodamente.

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Nos sorprendió gratamente la cantidad de vivienda que podíamos permitirnos en un entorno de tipos de interés bajos.

Desafortunadamente, tasas de interés puede empezar a subir pronto. Si aumentan, su poder adquisitivo disminuirá, tal vez mucho más de lo que cree. Para ver algunos ejemplos de cómo las tasas hipotecarias afectan la cantidad de casa que puede pagar, tomemos un botín en nuestra última compra de vivienda.

Un ejemplo de hipoteca de la vida real

Esta discusión es solo sobre la parte principal e intereses del pago de su hipoteca. Tendrá que agregar seguros e impuestos para calcular el pago total de su hipoteca y tomar una decisión completa sobre la cantidad de vivienda que puede pagar.

Mi esposa y yo compramos nuestra segunda casa en 2013, cuando las tasas de interés eran similares a las actuales. Éramos todavía pagando la deuda de préstamos estudiantiles de mi esposa, por eso era importante mantener el pago de nuestra hipoteca por debajo de $ 750 por mes.

Terminamos obteniendo una hipoteca de $ 150,000 a 30 años a una tasa de interés de solo 3.5 por ciento. El pago era de solo 674 dólares al mes y estábamos extasiados.

No hubiéramos tenido tanta suerte si hubiéramos estado buscando un préstamo hipotecario tan solo 10 años antes. Las tasas de interés rondaban el 6 por ciento, lo que habría puesto esa misma hipoteca en $ 899 por mes.

Diez años antes, no habríamos podido comprar la casa que queríamos porque hubiera sido inasequible.

La tasa de interés 2.5 por ciento más alta en ese momento habría agregado $ 225 adicionales a nuestro calendario de pagos. Eso es casi un 33 por ciento de aumento.

De hecho, si quisiéramos ceñirnos a nuestro pago máximo de $ 750 por mes, habríamos tenido que sacar una hipoteca por no más de $ 125,000. Y si quisiéramos ceñirnos al pago de la hipoteca de $ 674 que terminamos obteniendo, solo podríamos haber sacado una hipoteca por aproximadamente $ 112,400.

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Para darle una idea del peor de los casos, las tasas hipotecarias eran del 18.45 por ciento en octubre de 1981, según Freddie Mac. Mi hipoteca de $ 150,000 a 30 años habría tenido un pago mensual de $ 1,931. Definitivamente no hubiéramos podido comprar nuestra casa en ese entonces.

¿Qué debe hacer con esta información?

Mucha gente verá el aumento de las tasas de interés y se apresurará a comprar una casa, pero no puedo recomendar a nadie que lo haga. Sí, las tasas de interés más bajas significan pagos hipotecarios más bajos. Pero si se apresura a comprar una casa, podría terminar en suficientes problemas financieros para compensar los beneficios.

Es posible que las tasas de interés no aumenten en los próximos años. En 2013, cuando compré una casa, todos dijeron que las tasas de interés subirían significativamente en los próximos años. Pero hoy en día las tasas de interés se mantienen estables en un mínimo histórico. Si desea acelerar el cronograma de compra de una vivienda, no escatime en el pago inicial. Y guarde mucho dinero en reserva para un fondo de emergencia. Acelere sus ahorros ganando dinero extra en el trabajo, teniendo un 'segunda chamba'o recogiendo un trabajo a tiempo parcial. Serás propietario de una casa en poco tiempo. .

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Informes adicionales con Connor Beckett McInerney.