Después de calcular su deuda, finalmente ha decidido un plan de acción: está listo para convertirse en propietario.

La deuda es uno de los mayores obstáculos para poseer una propiedad. Alrededor del 61 por ciento de los millennials se han visto obligados a retrasar la compra de una casa debido a la deuda de préstamos estudiantiles, según un estudio de SoFi, lo que lleva a muchos a apuntar a una rápida amortización de la deuda. Dado que las deudas ya no se ciernen sobre los gastos generales, es más fácil para los futuros propietarios comprar una casa con confianza.

Por supuesto, este no es un problema al que se enfrentan únicamente los millennials. Los miembros de muchas generaciones luchan con el costo de comprar una casa en la economía actual, especialmente dado que el consumidor típico debe un promedio de $ 90,460 en deuda. según Experian.

Lo entiendo, porque mi esposa y yo inicialmente decidimos retrasar la propiedad de la vivienda cuando prometimos pagar sus préstamos estudiantiles lo antes posible. Afortunadamente, estábamos abiertos a considerar otras oportunidades a medida que surgieran, independientemente de su deuda.

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Aprovechando las oportunidades

En retrospectiva, teníamos las anteojeras puestas mientras pagamos sus $ 80,000 en préstamos estudiantiles tan rápido como pudimos. Nos consumimos completamente por nuestro objetivo.

Afortunadamente, tuvimos una gran comprensión a mitad de camino en nuestro viaje.

Pagar la deuda lo más rápido posible ignorando por completo todas las demás oportunidades no fue la elección correcta para nosotros.

Tomó un asombroso trato en una casa adosada para hacernos repensar nuestra estrategia. En pocas palabras, nos encontramos con una casa adosada de dos dormitorios y un baño y medio a menos de tres cuadras de la playa por solo $ 79,000.

La hipoteca era un poco más de la mitad de nuestro pago de alquiler anterior, y sabíamos que una vez que nos quedáramos pequeños, podríamos alquilarla por mucho más que el pago de la hipoteca. Sobre el papel todo parecía perfecto, pero aún así, dudamos.

No pudimos tragarnos el pago inicial de $ 16,000, más los costos de cierre, cuando sabíamos que reduciría significativamente el pago de nuestra deuda estudiantil.

Fue entonces cuando tuvimos nuestro momento de bombilla: los préstamos estudiantiles no eran de nuestra propiedad.

Los beneficios de ser propietario de una vivienda

Sí, necesitábamos pagar nuestros préstamos, pero no teníamos que hacerlo tan rápido como humanamente posible. Podríamos usar algo de dinero para cerrar la casa adosada, especialmente si tiene sentido financiero a largo plazo para nosotros.

¿La compensación? Obtendríamos más seguridad económica mediante la creación de capital y solo retrasaríamos ligeramente los pagos de nuestra deuda. Aunque agregó aproximadamente un año para lograr el estado libre de deudas, obtuvimos un trato increíble para una casa a solo tres cuadras de las playas de arena blanca.

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Quitar sus anteojeras de pago de deudas

Mi punto es que puede que no suene muy responsable salir y comprar una casa cuando estás en medio de pagar préstamos estudiantiles.

Sin embargo, es importante no dejar que su deuda lo ciegue a nuevas oportunidades.

La deuda puede ser un obstáculo importante, pero no imposible de superar. Dependiendo de qué tan grande sea su saldo restante, es posible que solicite una hipoteca. Al mismo tiempo, también es importante reconocer cuántos años quedan antes de que se paguen sus deudas.

“Si tiene un pequeño saldo de préstamo estudiantil que puede pagar en un par de años, podría tener sentido esperar para tomar una hipoteca hasta que se pague su deuda estudiantil”, dice el planificador financiero certificado Ben Dobler.

“Pero si sus préstamos estudiantiles tienen una tasa de interés especialmente alta, puede tener sentido pagar sus préstamos antes de que devenguen una gran cantidad de intereses”, agrega Dobler.

Reconocer la decisión financiera más importante, tanto en términos de oportunidad actual como de pagos de intereses esperados, puede ayudarlo en su proceso de toma de decisiones. Casi perdemos un trato fantástico debido a nuestro enfoque láser en el pago de nuestra deuda estudiantil, que ignoró los beneficios de comprar una casa más temprano que tarde.

Tenga en cuenta sus deudas

Por supuesto, el tipo de préstamo que se reembolsa puede influir en su capacidad para comprar una vivienda. Los préstamos federales y los préstamos privados pueden involucrar diferentes opciones de pago, lo que puede afectar sus finanzas de una manera que dificulta la compra de una casa con préstamos para estudiantes.

Revise sus opciones

"Si sus préstamos están en manos del gobierno federal, puede utilizar un plan de pago basado en los ingresos si es necesario para limitar sus pagos a una cantidad asequible ”, agrega Dobler. "Para los préstamos de prestamistas privados, o si el pago basado en los ingresos no es una opción, refinanciar sus préstamos estudiantiles por una tasa de interés más baja o un plazo diferente podría ser una forma de reducir sus pagos".

A veces puede haber una mayor oportunidad de descubrir. ¿Rechazaría el trabajo de sus sueños mientras paga una deuda porque le costaría $ 2,000 mudarse al lugar donde se encuentra el trabajo? Probablemente no. ¿Qué sucede si nunca más te ofrecen el trabajo de tus sueños?

Por supuesto, asegurarse de que pueda pagar el nuevo costo de vida es esencial, pero tiene opciones: puede encontrar compañeros de cuarto, alquilar un estudio, o tomar ajetreos secundarios para obtener ingresos extra.

“Además, si vives con tus padres sin pagar alquiler, es posible que desees hacer mella en tu deuda antes de ir por tu cuenta, donde tendrás que pagar el costo total de la vivienda tú mismo”, recomienda Dobler. .

Centrarse en ambos objetivos requiere algunas evaluaciones sobrias de sus finanzas actuales.

Pregúntese: ¿vale la pena pagar $ 2,000 adicionales para la deuda estudiantil, en lugar de usar ese dinero para reubicarse? La respuesta variará para cada persona y circunstancia, pero no permita que la deuda lo ciegue completamente de otras oportunidades estelares a largo plazo.

Por último, asegúrese de que sus obligaciones financieras, ya sea la compra de una vivienda o el pago de un préstamo estudiantil, sean factibles con sus ingresos actuales.

"La regla general es que los costos de su hipoteca no deben ser más del 28 por ciento de sus ingresos", dice Dobler, "y los pagos totales de su deuda, incluida la nueva hipoteca, no deben ser más del 36 por ciento de sus ingresos".

Si puede hacer que una hipoteca funcione junto con su deuda estudiantil, sin que se rompa el banco, podría ser una buena idea aceptar ese trato.

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Lo más importante es...

¿Compramos la casa adosada? Usted apuesta! Decidimos que era el mejor movimiento financiero a largo plazo, a pesar del revés temporal. Al final, fue la decisión correcta para nosotros.

La casa es ahora un alquiler, ganando flujo de caja positivo cada mes. La propiedad se ha revalorizado desde que la compramos. Estamos contentos de haber podido quitarnos las anteojeras antes de que fuera demasiado tarde.