Te graduaste de la escuela, tienes un título y te preguntas qué hacer con todos tus préstamos estudiantiles. Tienes varios, a distintas tasas de interés, y algunas de las tasas son bastante altas, lo que te cuesta una buena cantidad de dinero cada mes. ¿Buscas una solución para hacerlo todo más fácil? Tú puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles. La refinanciación es el proceso de consolidación de todos tus préstamos estudiantiles con el potencial de obtener la aprobación de una mejor tasa de interés.

Si logras reducir tu tasa de interés unos pocos puntos, podrías Guardar miles de dólares que se pueden aplicar a tu saldo principal, ayudándote a salir de tus deudas aún más rápido. Pero, ¿exactamente qué es el refinanciamiento de préstamos para estudiantes y qué implica? Sigue leyendo para obtener más información.

La guía definitiva para la refinanciación de préstamos para estudiantes. #Studentloandebt puede ser una carga seria, pero el refinanciamiento puede tener un impacto financiero enorme. Lea sobre sus opciones para eliminar su préstamo estudiantil #debt #personalfinance #personalfinancetips

¿Cómo funciona la refinanciación de tus préstamos estudiantiles?

Lo primero que probablemente te estás preguntando es, ¿cómo funciona la refinanciación de préstamos estudiantiles ? A través del proceso de refinanciación de préstamos estudiantiles, cancelas todos tus préstamos existentes con un préstamo de refinanciamiento, luego solo tendrías un préstamo que pagar, probablemente a una mejor tasa de interés.

Entonces, las dos ventajas principales del refinanciamiento son minimizar los pagos de tus préstamos estudiantiles al tener un solo préstamo y obtener una mejor tasa de interés para Guardar dinero.

Llene la refinanciar tus préstamos estudiantiles, solicita un préstamo de refinanciamiento a través de una empresa de refinanciamiento de préstamos. Estas empresas privadas ofrecen dichos préstamos a candidatos elegibles. Tu elegibilidad puede variar de una compañía a otra, pero se toman en consideración aspectos típicos como tu puntaje crediticio y los ingresos.

Una vez que te aprueben, se liquidarán tus préstamos estudiantiles actuales y solo te quedará el préstamo de refinanciamiento. Posteriormente podrás realizar los pagos de tu nuevo préstamo y Guardar dinero en intereses con una mejor tasa.

Verifica tu tarifa

¿Cuándo debes refinanciar los préstamos?

Podría creer que refinanciar tus préstamos estudiantiles suena confuso. Pero, ¿cuándo es el mejor momento para refinanciar los préstamos? Si bien no existe una respuesta perfecta, querrás refinanciar cuando tengas un trabajo estable con ingresos que puedan respaldar el nuevo préstamo.

Las empresas de refinanciación son privadas y quieren asegurarse de que puedas pagar el préstamo. Debido a esto, analizarán tu crédito e ingresos para determinar si eres un candidato elegible.

¿Cuándo es un buen momento para refinanciar la deuda de préstamos estudiantiles?

Es recomendable asegurarse de que tus ingresos superen el monto de tu préstamo estudiantil, porque lo más probable es que la empresa vaya a revisar tu relación deuda-ingresos.

Además, querrás esperar para refinanciar tus préstamos estudiantiles a que te gradúes y tengas un historial de pagos que mostrar. Algunas empresas pueden permitirte refinanciar inmediatamente después de la graduación; sin embargo, tener un historial de pagos positivo durante varios meses puede ayudarte a cumplir con los requisitos.

¿Cuándo es un buen momento para refinanciar?

  • Tienes buen crédito.
  • Tus ingresos pueden respaldar un nuevo préstamo.
  • Tu relación deuda-ingresos es baja.
  • Ya te graduaste de la universidad.
  • Tienes un historial de pagos positivo durante varios meses o más.

¿Es buena idea refinanciar tus préstamos estudiantiles?

Dado todo lo que hemos mencionado hasta ahora, el refinanciamiento de tus préstamos puede ser una buena idea si estás buscando simplificar tus pagos, cambiar tus términos de pago y reducir tus tasas de interés. Los beneficios pueden superar los inconvenientes en algunos casos.

No es una buena idea refinanciar tus préstamos si estás desempleado, tienes mal crédito o crees que podrías beneficiarte de las protecciones federales para préstamos estudiantiles.

De lo contrario, refinanciar puede ser una buena idea si encuentras términos de pago y una tasa de interés que funcionen mejor que los de tu situación actual.

¿Cómo afecta la refinanciación de un préstamo estudiantil a tu puntaje crediticio?

Si deseas refinanciar préstamos para estudiantes, es posible que te preguntes si el proceso tiene algún efecto sobre tu puntaje crediticio.

Cuando verificas las tasas de varias compañías de refinanciamiento de préstamos, puede haber un "tirón suave" en tu crédito, que no afectará tu puntaje crediticio.

Si terminas solicitando un préstamo de refinanciamiento, habrá un "tirón fuerte" en tu crédito, lo que podría reducir tu puntaje crediticio en algunos puntos. ¿Por qué? Porque la apertura de nuevas cuentas de crédito se rastrea y puede afectar tu puntaje crediticio. Si tienes demasiadas solicitudes de crédito, esto podría ser una señal de advertencia para los prestamistas de que dependes demasiado del crédito.

Entonces, si solicitas múltiples ofertas, podrías estar afectando tu puntaje crediticio. Para mantener tu puntuación en buen estado, solicita solo una oferta que se adapte mejor a tus necesidades. También realiza pagos completos y puntuales de tus préstamos estudiantiles actuales hasta que el préstamo de refinanciamiento los haya liquidado.

Tu historial de pagos tiene el mayor peso en lo que respecta a tu puntaje crediticio, por lo que querrás asegurarte de estar al tanto de todos los pagos tanto de los préstamos estudiantiles anteriores como del nuevo préstamo de refinanciamiento.

¿Se puede refinanciar un préstamo para estudiantes sin un título?

Refinanciar préstamos para estudiantes puede ser una excelente manera de Guardar dinero sobre los intereses y cambiar los términos de pago por otros que funcionen mejor para ti. Muchas empresas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes pueden exigirte un título universitario o un título de una institución elegible.

Pero si no te graduaste con título, aún hay maneras de refinanciar los préstamos. Es posible que te hayas retirado debido a una enfermedad, una obligación familiar o incluso por motivos económicos. Independientemente, con Citizens Bank, puedes ser elegible para refinanciar sin un título. Para calificar, debes tener un historial de pagos positivo durante al menos un año.

Entonces, si no te graduaste con un título, tus opciones para refinanciar préstamos estudiantiles pueden ser algo limitadas, pero siguen siendo factibles.

¿Vale la pena refinanciar préstamos para estudiantes?

Si estás pensando en refinanciar tus préstamos estudiantiles, quizás te preguntes si vale la pena. ¿Será una decisión inteligente en el largo plazo? Bueno, todo depende.

La primera pregunta que debes hacerte es "¿Qué tipo de préstamos tengo?"

Si tienes préstamos federales para estudiantes, tienes acceso a varias opciones de pago, incluidos los planes basados ​​en los ingresos que pueden poner un límite a tus pagos mensuales. Podrías ser elegible para ciertos programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Al refinanciar tus préstamos estudiantiles, renuncias a estas protecciones. Si crees que te beneficiarías de un plan impulsado por los ingresos o deseas solicitar un programa de condonación, entonces no, refinanciar no vale la pena.

¿Vale la pena refinanciar préstamos para estudiantes?

Por otro lado, si deseas salir de la deuda rápidamente y no planeas solicitar esos programas, el refinanciamiento podría valer la pena solo por el ahorro de costos. Podrías Guardar miles de dólares en intereses, que luego podrían aplicarse a tu saldo principal. Esto acortaría efectivamente el tiempo de pago y saldaría tus deudas incluso antes de lo que pensabas.

Además, querrás comparar cuidadosamente los términos de pago y verificar que realmente estás obteniendo un buen trato. Si es así, asegúrate de estar 100 por ciento de acuerdo con la renuncia a esas protecciones federales sobre tus préstamos estudiantiles.

Si tienes préstamos estudiantiles privados, hay menos que considerar, porque tus préstamos no vienen con las mismas opciones de pago y protecciones.

¿Cómo saber si vale la pena?

  • Tu tasa de interés es más baja.
  • Estás Guardarndo dinero en intereses.
  • Tus términos de pago son mejores.
  • Puedes administrar tus nuevos pagos mensuales.
  • No necesitas protecciones federales como un plan basado en los ingresos o el perdón.

Verifica tus ahorros

¿Puedes refinanciar préstamos estudiantiles mientras estás en la escuela?

Si todavía estás en la universidad y estás considerando tu estrategia de pago de préstamos estudiantiles, es posible que hayas encontrado refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Quizás te preguntes si puedes asegurar una mejor tasa de interés mientras estás en la escuela a través de este tipo de refinanciamiento.

Desafortunadamente, eso no es posible, ya que muchas compañías de préstamos para estudiantes quieren que los candidatos elegibles se hayan graduado o no estén en la escuela.

Estas empresas quieren ver que tengas un historial de reembolso positivo y que tengas ingresos y empleo para respaldar un nuevo préstamo. Además, mientras estás en la universidad, es posible que aún tengas más préstamos pendientes y querrás refinanciar tus préstamos estudiantiles cuando ya conozcas tu saldo final.

¿Puedo obtener una tasa de interés más baja en mis préstamos para estudiantes?

Cuando comiences a examinar los detalles de tus préstamos estudiantiles, es posible que te alarmes al ver tu tasa de interés. Peor aún, puedes darte cuenta de cuánto te cuesta esa tasa de interés por mes o incluso por día.

Afortunadamente, hay un par de formas en las que puedes bajar la tasa de interés en tus préstamos estudiantiles. La primera es suscribirte al pago automático. Si tienes préstamos federales estudiantiles, muchos servicios de préstamos ofrecen una reducción de la tasa de interés de pago automático del 0.25 por ciento.

Para que esto funcione, querrás asegurarte de tener suficiente dinero en tu cuenta cuando ocurra el retiro automático, o posiblemente enfrentarás cargos por sobregiro.

Puede que te parezca que una reducción del 0.25 por ciento no es tanto, pero cualquier cantidad ayuda. Si deseas obtener una tasa de interés aún más baja en tus préstamos estudiantiles, la única forma de hacerlo es mediante el refinanciamiento.

Así como refinanciarías una hipoteca, puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles con compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Al solicitar un préstamo de refinanciamiento, es de esperar que se te apruebe una tasa de interés más baja que la que tienes actualmente. ¿Pero qué tan más baja? Depende tanto de tu crédito como de la empresa. Idealmente, restarían algunos puntos de tu tasa de interés actual y Guardarías una buena parte de los intereses.

¿Puedes refinanciar un préstamo para estudiantes varias veces?

Cuando estés buscando en varias compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes, es posible que sientas curiosidad por saber cuál es la mejor opción. Debido a sus similitudes, puede ser difícil elegir. Es importante inspeccionar las tasas, los términos de pago y los términos y condiciones en letra pequeña.

Pero, ¿qué pasa si refinancias con una empresa y te das cuenta de que cometiste un error y deseas refinanciar nuevamente con otra empresa? ¿Puedes refinanciar un préstamo estudiantil más de una vez?

La respuesta es sí. Puedes refinanciar préstamos para estudiantes varias veces, pero puede que no sea la mejor idea. Hacerlo una vez puede estar bien, pero hacerlo más podría tener un efecto de largo plazo en tu crédito, porque solicitar varios préstamos puede resultar en una caída en tu puntaje crediticio.

Revise sus opciones

Entonces, si bien es posible refinanciar tus préstamos estudiantiles más de una vez, considera cuidadosamente si es una buena estrategia.

¿Se pueden perdonar los préstamos para estudiantes?

Antes de refinanciar tus préstamos, querrás explorar todas tus opciones. En algunos casos, puedes ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles.

Perdón de préstamos estudiantiles

La condonación de préstamos estudiantiles es una de las ventajas de tener préstamos estudiantiles federales. Con cada plan basado en ingresos, tus préstamos serán condonados si tienes un saldo remanente después de un período de pago de 20 a 25 años.

Si bien puede parecer una opción obvia que explorar, no es la mejor si puedes pagar tus préstamos estudiantiles antes. Si tus préstamos son inmanejables, optar por un plan basado en los ingresos y trabajar para la condonación de préstamos para estudiantes puede salvarte la vida.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que tu saldo condonado se considera ingreso imponible, por lo que, si bien tus préstamos pueden ser condonados, podrías verte afectado por una gran factura de impuestos, según tu situación.

Aquellos que trabajan en el sector público o en una organización sin fines de lucro calificada pueden ser elegibles para el programa de condonación de préstamos por servicio público. A través de este programa, los candidatos elegibles pueden obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles después de 10 años de servicio y pagos mensuales. La buena noticia es que a través de este programa, tu saldo condonado no se considera ingreso tributable.

La condonación de préstamos estudiantiles tiene sus pros y sus contras, que deben considerarse detenidamente. También debe usarse solo si es realmente necesario. Si puedes pagar tus préstamos estudiantiles antes, hazlo y elimina las deudas para siempre.

¿Por qué son buenos los préstamos estudiantiles?

Seamos sinceros, es posible que te sientas agobiado por tus préstamos estudiantiles y sin esperanza de pagarlos. Afortunadamente, el refinanciar tus deudas puede brindarte mejores condiciones de las que tenías inicialmente.

Aunque los préstamos para estudiantes pueden ser difíciles de administrar, no son necesariamente algo malo. Pueden ayudarte a obtener una educación superior y un título. A su vez, con tu educación y título, es posible que puedas obtener un mejor trabajo y un futuro mejor.

La mejor parte es que los préstamos federales para estudiantes tienen varias protecciones para ayudar a los prestatarios. También tienen tasas de interés bastante bajas, al menos a comparación de las tarjetas de crédito. Es normal odiar tus préstamos estudiantiles, pero es importante entender por qué puede ser bueno tenerlos.

Tipos de reembolso de préstamos para estudiantes

¿Se pueden perdonar los préstamos para estudiantes después de 10 años?

Estás atascado con préstamos estudiantiles y te preguntas de qué maneras puedes deshacerte de ellos cuanto antes, sin refinanciar.

La mejor opción es trabajar en el sector público o en una organización sin fines de lucro calificada bajo el programa de perdón de préstamos de servicio público . Debes trabajar a tiempo completo y tu trabajo debe calificar para el programa. Después de 10 años de servicio y pagos, tus préstamos estudiantiles serán condonados. Según el Programa de condonación de préstamos por servicio público, la cantidad condonada no será considerada como renta imponible.

¿Se pueden cancelar los préstamos para estudiantes después de 20 años?

Si tienes préstamos vigentes, es posible que te preguntes si puedes cancelarlos después de cierto tiempo. En determinados planes basados ​​en ingresos, puedes cancelar tus préstamos estudiantiles, es decir, perdonados, después de 20 años.

Estos programas incluyen:

  • Plan de pago revisado Pay as You Earn (REPAYE)
  • Plan de pago según tus ingresos (PAYE)
  • Plan de pago basado en ingresos (IBR)

Para calificar, debes realizar pagos consistentes y optar cada año por la entidad administradora de tus préstamos. Si puedes darte el lujo de salir de la deuda antes, el refinanciamiento puede ser una mejor opción. Puedes Guardar dinero sobre los intereses y pagar el saldo principal.

Sin embargo, si tienes préstamos estudiantiles federales molestos y difíciles de administrar, optar por un plan basado en los ingresos podría ser una ayuda muy necesaria.

Verifique la elegibilidad en 2 minutos

¿Se perdonan los préstamos para estudiantes después de 25 años?

Los prestatarios de los préstamos estudiantiles federales tienen una gran ventaja con los planes basados ​​en los ingresos: la condonación de préstamos. Con estos planes, tus pagos mensuales se basan en un porcentaje de tus ingresos. Tú pagas esa cantidad por un plazo de reembolso específico y, si hay un saldo al final del plazo de reembolso, tus préstamos serán condonados.

En determinados planes basados ​​en ingresos, tus préstamos serán condonados después de 25 años.

Estos programas incluyen:

  • Plan de pago revisado Pay as You Earn (REPAYE)
  • Plan de pago basado en ingresos (IBR)
  • Plan de pago contingente de ingresos (ICR)

Algunos de estos planes también pueden condonar préstamos después de 20 años; solo depende de cuándo se desembolsaron los préstamos para estudiantes.

Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles

¿Tienes que devolver los préstamos si abandonas los estudios?

Dejar la universidad puede ser una decisión difícil. Tal vez te des cuenta de que la universidad no es para ti, o simplemente es demasiado cara, o tienes obligaciones familiares.

Independientemente del motivo, la deserción tiene ramificaciones si tienes préstamos vigentes. El hecho de que no estés en la escuela no hace que tus préstamos estudiantiles desaparezcan mágicamente (triste, lo sé).

De hecho, serás responsable de todos los préstamos estudiantiles que hayas utilizado para las clases que hayas tomado. La buena noticia es que puedes tener un período de gracia de seis meses, durante el cual no es necesario devolver tus deudas.

Pero una vez que termine ese período de gracia, quedarás enganchado por los préstamos estudiantiles que obtuviste, incluso si abandonaste y no tienes un título.

¿Qué sucede con los préstamos para estudiantes si mueres?

La muerte puede parecer un tema muy morboso, pero si tienes préstamos estudiantiles, es posible que te preguntes si serán perdonados o transmitidos a tu familia.

Si tienes préstamos estudiantiles federales, se cancelarán si mueres. Tu familia deberá proporcionar un certificado de defunción para que eso suceda.

Si tienes préstamos privados para estudiantes, la respuesta no es tan positiva. Los préstamos privados para estudiantes no se cancelan automáticamente al fallecer, y el prestamista puede ir tras la herencia o el cofirmante para cobrarlos. Es importante preguntarle a tu prestamista privado de préstamos estudiantiles cuál es su política de cancelación por fallecimiento.

¿Se pueden cancelar los préstamos para estudiantes?

¿Alguna vez te has preguntado, ¿cómo puedo deshacerme de mis préstamos estudiantiles? Si es así, no estás solo. Es posible que desees que con un chasquido de tus dedos, tus préstamos simplemente desaparezcan.

Por supuesto, eso no es posible, pero obtener el alta si lo es, en raras circunstancias. Primero, puedes obtener la condonación de tus préstamos estudiantiles federales en caso de quiebra, pero solo si puedes demostrar que pagarlos sería una dificultad grave. Es mejor optar por un plan basado en ingresos, en el que tus pagos podrían ser de cero dólares si no tienes ingresos bajos.

Otras formas en que los préstamos para estudiantes pueden cancelarse son a través de la muerte y la discapacidad permanente. Si mueres, se cancelarán tus préstamos federales para estudiantes. Si no puedes trabajar debido a una discapacidad permanente, es posible que puedas obtener la condonación de tus préstamos a través de un alta por discapacidad total y permanente (TPD por sus siglas en inglés). Si esto es algo que te beneficiaría, puedes solicitarlo en DisabilityDischarge.com.

Lo más importante es...

Pagar tus préstamos estudiantiles puede ser difícil, y con intereses, todo puede acumularse y ser bastante caro. Refinanciar tus préstamos para estudiantes puede ser una forma de obtener una mejor tasa y Guardar dinero sobre tus intereses. También puede ayudarte a cambiar tus términos de pago por otros que funcionen para ti y tu estilo de vida.

Solo ten claros los inconvenientes, como renunciar a las protecciones federales. También querrás asegurarte de poder manejar tu nuevo pago mensual.

Si has investigado y te encuentras en un buen lugar con tu carrera y tus finanzas, el refinanciamiento podría ayudarte a pagar tus préstamos estudiantiles más rápido y Guardarte algo de dinero.

StudentLoanRefi CTA-Banner