Nada es seguro o sagrado en el mundo del robo de identidad, y nadie puede reclamar inmunidad total de ser víctima de él, pero conocer los hechos puede ayudarlo a evitarlo.

La guía definitiva para protegerse contra el robo de identidad. En esta guía te damos consejos prácticos para mantener tu privacidad, la detección temprana del robo de identidad y la recuperación de tu identidad, para que puedas vivir tu vida sin preocuparte excesivamente por este importante problema. #robo de identidad #consejos de dinero

Incluso los sitios más seguros son vulnerables a los piratas informáticos. Equifax, una agencia de monitoreo de crédito, descubrió esto en 2017 cuando los ladrones cibernéticos se llevaron la información personal de 143 millones de estadounidenses. Eso es más de dos tercios de toda la población activa del país.

Es posible que algún personaje malo en algún lugar tenga sus números de cuenta de crédito, su número de seguro social, todas sus direcciones anteriores y más.

Nadie puede protegerte completamente del robo de identidad, y cualquiera que afirme lo contrario probablemente mienta. Entonces, ¿qué se supone que debe hacer la gente razonable con respecto al robo de identidad?

En esta guía te damos consejos prácticos para mantener tu privacidad, detección temprana de robo de identidad y recuperación de tu identidad, para que puedas vivir tu vida sin preocuparte excesivamente por este importante problema.

5 hechos que te convencerán de que te preocupes por el robo de identidad

A menos que haya optado por vivir en una cueva, es muy probable que sea consciente del hecho de que será víctima de un robo de identidad en su vida. No lo digo como una táctica para asustar, es solo la realidad.

Y la mayoría de la gente lo reconoce. La mayoría de los estadounidenses, el 60 por ciento de los encuestados, cree que el robo de identidad les causará una pérdida financiera durante el próximo año, según una encuesta de Harris Poll y el Instituto Americano de Contadores Públicos.

¿Deberías levantar las manos con desesperación? De ninguna manera. Hay cinco razones por las que debe proteger la seguridad de su identidad.

1. El conocimiento es poder.

Para muchas víctimas de robo de identidad, su mayor pérdida se produce en forma de tiempo dedicado a comunicarse con los bancos, cambiar contraseñas y disputar cargos falsos en sus tarjetas de crédito. Sin embargo, si prestas atención a tus cuentas personales y a tu informe crediticio, puedes detectar rápidamente la forma más común de robo de identidad, llamada toma de control de cuenta.

Cuando se toma el control de su cuenta, se utiliza sin su conocimiento o permiso. Si se entera de cargos falsos, puede llamar a su banco y hacer que congele la cuenta y revertir los cargos de inmediato.

Pero tenga en cuenta que cuanto más tiempo le lleve detectar las transacciones fraudulentas, más difícil será resolver el problema. Por lo tanto, controle sus cuentas de cerca y encontrará a los estafadores y pasará solo un poco de tiempo trabajando con el servicio al cliente.

2. Los piratas informáticos quieren su cuenta de Twitter.

En estos días, los ladrones de identidad no solo persiguen su información financiera, sino también su cuentas de redes sociales. Es posible que su patrimonio neto no sea excelente, pero sus cuentas de redes sociales pueden ser valiosas. Los estafadores pueden usar estas cuentas para obtener información personal y, en última instancia, agotar sus cuentas bancarias, pero también pueden usarlas para difamarlo, promover el fraude o simplemente hacer que parezca estúpido.

Las mismas prácticas que lo protegen del robo de identidad de la vieja escuela (usar contraseñas seguras, nunca dar información personal, no hacer clic en enlaces de personas que no conoce), de hecho, también lo ayudarán a protegerse del robo de identidad social. .

3. Ya eres una víctima.

La violación de datos de Equifax ha dejado en claro que casi todo el mundo es víctima de robo de identidad. Ahora que sabe que probablemente le han robado su información personal, tiene sentido estar más alerta. No es necesario que use un sombrero de papel de aluminio, pero sí desea que sea difícil para los estafadores que están en posesión de esa información para usarla en su contra.

4. El gobierno no te ayudará.

La seguridad de la identidad es su responsabilidad. Si alguien hace un mal uso de su información, debe detectarla y limpiar el desorden. No es justo, pero es verdad. En 2020, la Comisión Federal de Comercio (FTC) informó que casi 1.7 millones de personas se quejó de robo de identidad durante el año anterior.

Sin embargo, cerca de 13 millones de personas sufrieron robo de identidad en 2019, según un estudio de Javelin Strategy. Eso significa que solo el 13 por ciento de las víctimas de robo de identidad enviaron correos electrónicos a la FTC, y mucho menos recibieron atención personalizada.

5. Prestar atención no cuesta nada.

Javelin Strategy estimó que el costo del robo de identidad alcanzó los $ 16.9 mil millones en 2019. Eso es un promedio de $ 1,300 por víctima. Mientras que la víctima mediana de fraude paga $ 30 de bolsillo debido al robo de identidad, podría verse comprometido si no denuncia el fraude tan pronto como lo detecte.

Sin embargo, muchas de estas molestias se pueden evitar por completo prestando atención y detectando el fraude desde el principio. Prestar atención no cuesta nada y le ayudará a mantener el control sobre su dinero y su identidad.

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11 pasos de bajo costo para prevenir el robo de identidad

La creciente frecuencia y gravedad de las filtraciones de datos demuestra que la información personal de nadie está completamente segura. Sin embargo, no estás indefenso. A continuación se muestran los 11 pasos principales de bajo costo o gratuitos que puede tomar para mantenerse seguro.

1. Congele su crédito.

Una congelación de crédito evita que cualquier persona, excepto usted, consulte su informe de crédito. Eso hace imposible que los ladrones de identidad utilicen su información personal para abrir cuentas de crédito a su nombre, ya que los bancos no podrán acceder a su informe de crédito.

Congelar su crédito es lo mejor que puede hacer para proteger su identidad. No dañará ninguna de sus cuentas de crédito existentes, pero lo hará difícil de piratear.

Si necesita comprar una hipoteca, un préstamo de automóvil o una nueva tarjeta de crédito, puede descongelar su crédito por una pequeña tarifa, generalmente de $ 3 a $ 12, dependiendo de dónde viva.

Cuando congele su crédito, debe hacerlo en las tres agencias de crédito: Equifax, Experiany TransUnion - y te costará desde nada hasta $ 10 por cada uno (el costo exacto depende de dónde vivas y de la oficina). Para la mayoría de las personas, vale la pena el mínimo desembolso económico.

2. Utilice la autenticación multifactor.

La “autenticación multifactor” (MFA) es un término elegante que es fácil de entender. Significa que desea que sus cuentas requieran al menos dos formas de identificación para permitir la entrada a cualquier persona.

El primer formulario suele ser su contraseña y el segundo podría ser su huella digital, un número PIN, un PIN digital enviado a su teléfono o una pregunta. Por ejemplo, cuando obtiene dinero de un cajero automático, necesita su tarjeta de débito física y un número PIN.

La Instituto Nacional de Estándares y Tecnología recomienda que todos utilicen MFA siempre que sea posible para el comercio electrónico. Definitivamente querrá esta configuración en sus aplicaciones bancarias, pero también en su correo electrónico y sus cuentas de redes sociales siempre que sea posible.

3. Utilice contraseñas seguras.

Para los estadounidenses, el 85 por ciento elige reutilizar la misma contraseña para varios sitios, según un informe de Bitwarden. Si usa la misma contraseña para todas las cuentas en línea, un pirata informático puede acceder fácilmente a todas ellas. En lugar de convertirse en un objetivo fácil, cree contraseñas largas con una variedad de números y caracteres y actualice esas contraseñas con regularidad.

¿Suena como mucho trabajo? Es. Es por eso que un administrador de contraseñas tiene mucho sentido. Administradores de contraseñas como Ultimo pase or DashLane ofrecen opciones gratuitas y de pago para ayudarlo a crear contraseñas seguras para toda su información más importante.

4. Utilice aplicaciones bancarias.

Las aplicaciones bancarias están diseñadas específicamente para tener un nivel de seguridad muy alto. Éstas son la forma más segura de acceder a su información financiera privada sobre la marcha. El navegador web de su teléfono no es tan seguro como la aplicación de un banco. Debido a que su navegador no es completamente seguro, podría transmitir su información a los piratas informáticos cercanos.

5. Actualice sus sistemas operativos.

Los sistemas operativos obsoletos de las computadoras son susceptibles a virus y ataques, por lo que vale la pena mantener su sistema operativo actualizado con los parches más recientes. Esto lo protegerá de los puntos vulnerables que se han detectado.

Prevención de pasos

6. Utilice conexiones Wi-Fi seguras.

Siempre que sea posible, utilice conexiones Wi-Fi seguras. De acuerdo con la FTC, cuando ingresa información utilizando un punto de acceso público, otro usuario puede acceder a la información, dejándolo vulnerable a un ataque digital. En la mayoría de los casos, es mejor no acceder a información confidencial, como su información fiscal o cuentas bancarias, a través de una conexión pública.

7. Triture los documentos viejos.

Los ladrones de identidad no siempre son piratas informáticos. Los buzos de basura sofisticados pueden robar información directamente de su cubo de basura. Tómese su tiempo para triturar extractos bancarios viejos, talonarios de cheques viejos y otra información personal antes de tirarlos.

8. Piense antes de compartir.

A menos que desee que los enredadores lo llamen o visiten su casa, no comparta su dirección o su número de teléfono en línea. También evite usar los servicios de ubicación en Facebook, Twitter, Instagram y otros sitios de redes sociales.

9. Mantenga la información personal como personal.

Nunca dé su número de Seguro Social, número PIN bancario o sus contraseñas a amigos o familiares. Nadie necesita esa información excepto tú. De hecho, debe tener cuidado al dar su número de Seguro Social en los consultorios médicos y otros lugares similares. Siempre pregunte: "¿Por qué necesitas esto?"

10. Considere el cifrado.

Si recibe ayuda de un asesor financiero, un abogado, un contador público certificado o cualquier persona que se ocupe de sus finanzas, debe comunicarse con ellos a través de un sistema de mensajería de correo electrónico cifrado.

La mayoría de los profesionales deben tener el cifrado configurado en su extremo (para que no tenga que preocuparse por ello), pero puede establecer una cuenta de correo electrónico cifrada gratuita a través de ProtonMail para enviar y recibir documentos sensibles.

11. Presente sus impuestos temprano.

Una de las formas de fraude de identidad más difíciles de desenredar es el fraude fiscal. El fraude fiscal ocurre cuando alguien presenta su solicitud usando su número de Seguro Social para cobrar un cheque de reembolso. La forma más fácil de evitar que alguien robe su identidad con fines fiscales es Presente sus impuestos lo antes posible. Esto no es una garantía de protección, pero puede ayudar.

Las 5 mejores formas de detectar el robo de identidad temprano

Una vez que haya tomado los pasos básicos para evitar que los ladrones de identidad lo lastimen, querrá monitorear su identidad para detectar cualquier signo de fraude. Esto suena complicado, pero no es gran cosa. Hay cinco cosas fáciles que puede hacer para ver si alguien está haciendo un mal uso de su identidad.

1. Verifique la actividad de su cuenta diariamente.

Una de las formas más comunes de robo de identidad se llama apropiación de cuenta. Ocurre cuando un ladrón usa su cuenta de crédito o débito para realizar compras fraudulentas. En general, no será responsable de las compras fraudulentas realizadas en las cuentas de su tarjeta de crédito, pero debe informarlas de inmediato.

Tómese unos minutos cada día para revisar sus transacciones en sus cuentas abiertas de tarjetas de crédito y débito. Si no reconoce las transacciones, llame a su banco de inmediato para denunciar el fraude.

2. Revise su informe crediticio anualmente.

Una forma menos común de robo de identidad se llama apropiación de identidad. Esto sucede cuando una persona usa su información personal para abrir cuentas de deuda a su nombre.

Al menos una vez al año, debe revisar tu informe de crédito en las tres agencias de crédito. Esto es completamente gratis y tiene derecho a hacerlo. Siempre que reconozca toda la información en su informe de crédito, puede estar seguro de que no es una víctima de robo de identidad. También puede consultar su informe crediticio de TransUnion de forma gratuita en creditkarma.com.

3. Preste atención a las alertas de su banco.

Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito quieren detener el fraude incluso más que usted. Después de todo, por lo general tienen que pagar por la actividad fraudulenta. Acerca de El 46 por ciento de todas las víctimas de robo de identidad se enteraron por primera vez cuando sus bancos les alertó.

Si recibe una llamada de su banco, preste atención. Es posible que se le solicite que verifique sus últimas tres transacciones o el último lugar donde utilizó su tarjeta de crédito. El departamento de fraude no debe pedirle que confirme su número o dirección de Seguro Social.

Si sospecha que una llamada no es en realidad de su banco, cuelgue y llame al departamento de fraude de su banco a través de su línea segura, luego cierre cualquier cuenta que tenga transacciones fraudulentas.

4. Compruebe Chex.

Además de tener un informe de crédito, tiene una tarjeta de informe de cuenta bancaria llamada informe Chex. Puede recibir este informe de forma gratuita solicitándolo a ChexSystems.

La mayoría de las veces, no detectará a los ladrones de identidad abriendo cuentas bancarias a su nombre, pero las cuentas bancarias olvidadas podrían dejarlo vulnerable a ataques cibernéticos. Tuve que cerrar varias cuentas bancarias que abrí a lo largo de los años.

5. Utilice un servicio de supervisión de identidad.

Si estar al tanto de sus cuentas le parece demasiado trabajo, es posible que desee utilizar un servicio de monitoreo de identidad como Fuerza de identidad or Escudo de identificación. Estas empresas no solo controlan su informe crediticio, sino que también buscan instancias de su información en la web oscura. Le alertarán si ven actividad sospechosa y le ayudarán a limpiar el desorden si su identidad se ve comprometida.

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9 pasos para ayudarlo a recuperar su identidad y su propiedad

Si implementó las técnicas de detección temprana descritas anteriormente y detecta evidencia de robo de identidad, es hora de actuar. Cuanto antes actúes, menos daño te puede hacer un estafador. Estos son los pasos que debe seguir para detener el daño, recuperar su identidad y recuperar cualquier propiedad robada.

1. Congele sus cuentas.

Tan pronto como detecte el robo de identidad, llame a su banco y pídale que congele su cuenta. Si el ladrón accedió a una cuenta de tarjeta de crédito, esto debería ser bastante fácil. Si comenzó a retirar efectivo de una cuenta de débito, deberá trabajar más.

El departamento de fraude de su banco debe ayudarlo a solicitar nuevas tarjetas y evitar que nuevas transacciones pasen por su cuenta. Debe informar a su banco sobre el fraude de inmediato, y necesita que el banco haga todo lo posible para detenerlo. No deje el teléfono hasta que esté seguro de que el ladrón de identidad no puede volver a acceder a la cuenta.

2. Cambie sus contraseñas.

Una vez que haya colgado el teléfono con su banco o bancos, cambie todas sus contraseñas bancarias. Si un ladrón obtuvo acceso de alguna manera a su información bancaria, usted desea cambiar su contraseña para que no pueda volver a obtenerla.

3. Cree un informe de robo de identidad.

La FTC ha creado una manera fácil para que las personas creen y actualicen informes de robo de identidad. Estos informes le ayudarán a disputar información falsa si un banco u otra institución le da problemas.

4. Presentar una denuncia policial.

Después de crear un informe de robo de identidad, de hecho, puede optar por presentar un informe policial. Puede hacerlo llamando a su agencia local de aplicación de la ley. Esto probablemente parezca una gran molestia (ya que es poco probable que la policía resuelva un caso de robo de identidad), pero puede marcar la diferencia.

Como mínimo, presentar un informe policial le dará acceso a una copia adicional de sus informes crediticios. Si experimentó una toma de control de identidad total, el informe policial lo ayudará a comunicar el fraude con los cobradores de deudas y las oficinas de crédito.

5. Congele su crédito.

Como se explicó anteriormente, puede congelar su crédito como medida preventiva. También puede congelarlo después de un incidente de robo de identidad. También puede poner una alerta de fraude en su informe crediticio. Una alerta de fraude dura 90 días y recibirá una llamada telefónica cada vez que alguien intente usar su identidad para solicitar un crédito. Debe colocar una alerta de fraude en las tres agencias de crédito: Equifax, Experiany TransUnion.

6. Elimine los cargos falsos.

Durante su teléfono de congelación de cuenta (paso uno), probablemente le pidió al departamento de fraude que eliminara los cargos falsos de su cuenta. En muchos casos, simplemente informar el fraude es suficiente para eliminarlo.

Sin embargo, si eso no funciona, deberá enviar una carta. La FTC tiene cartas de muestra que puede utilizar para disputar cargos. Asegúrese de comunicar claramente los cargos exactos que cree que son falsos.

7. Verifique los tres informes de crédito.

Cuando presenta una alerta de fraude, puede solicitar copias gratuitas de su informe de crédito a las tres agencias de crédito. Puedes consultarlos en AnnualCreditReport.com o llame al 877-322-8228 para explicar el robo de identidad y obtener copias de sus informes.

Si encuentra cuentas falsas en su informe de crédito, puede usar el muestra de carta en RobodeIdentidad.gov que las agencias de crédito bloqueen la cuenta de sus informes.

8. Cierre cuentas falsas.

Además de bloquear las cuentas de su informe de crédito, deberá comunicarse con la empresa donde se creó la cuenta falsa y pedirle que cierre la cuenta. Utilizar el carta de muestra en RobodeIdentidad.gov para explicarle que es víctima de un robo de identidad y que deben cerrar la cuenta.

9. Vaya a Robo de Identidad.gov.

Si su identidad no se restaura por completo después de seguir los ocho pasos anteriores, vaya a IdentityTheft.gov para crear un plan personalizado para la recuperación total de la identidad. Además de cartas de muestra, encontrará información detallada para las víctimas de fraude.

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Preguntas frecuentes sobre el robo de identidad

¿Qué hacen las empresas de protección de identidad?

No tienen poderes mágicos y no pueden evitar que los piratas informáticos utilicen su información. Sin embargo, estas empresas tienen algoritmos efectivos que monitorean todo Internet, incluida la web oscura, en busca de evidencia de que su información personal aparezca donde no debería. Cuando encuentren actividad asociada con su nombre, lo alertarán de inmediato.

Además, si su identidad se ve comprometida, hay empresas que ofrecen asistencia para la recuperación. Los mejores asignan especialistas para que trabajen en su nombre. Otras empresas le guiarán paso a paso por el proceso.

La mayoría de las empresas también ofrecen algún nivel de seguro, que puede cubrir los costos de recuperación del robo de identidad (como sellos notariales, tiempo fuera del trabajo, cuidado de niños para comparecencias en la corte) y gastos legales. En algunos casos, recuperarán los fondos robados. El costo de los servicios de robo de identidad varía de $ 6 a $ 20 o más por mes.

Lo que hacen

¿Qué debo hacer si mi familiar robó mi identidad? ¿Irá a la cárcel si la denuncio?

Es un hecho que menos de una de cada 20 (6 por ciento) de todas las víctimas de robo de identidad saber algo sobre el delincuente. Si un padre, hermano o amigo robó dinero de su cuenta corriente o abrió cuentas de deudas a su nombre, debe tomar medidas para limpiar su identidad.

Desafortunadamente, si su hermana robó su tarjeta de débito y retiró $ 400 de su cuenta bancaria, eso aparecerá en el informe policial. En ese caso, podría tener más sentido tratar de elaborar un plan de pago entre ustedes dos.

Algunos padres optan por obtener algún tipo de préstamo o pago regular, como una factura de servicios públicos, que se abre a su nombre. Eso significa que los padres están destruyendo el crédito de sus hijos.

Si te encuentras en esa situación, te enfrentas a un dilema casi imposible, pero el primer paso es la comunicación: debes hablar con tus padres y decirles que dejen de usar tu identidad. Dígales que ha congelado su crédito para que no puedan abrir más cuentas.

Técnicamente el robo de identidad es un delito que puede alejar al delincuente durante décadas. En términos prácticos, es poco probable que la policía presente cargos si el propietario legítimo se hace cargo de las cuentas. Si proteger a sus padres contra la amenaza de prisión es su máxima prioridad, tendrá que trabajar para recuperar su crédito por su cuenta.

¿Qué debo hacer si mi número de seguro social se ha visto comprometido?

Desafortunadamente, tener un número de seguro social comprometido se está convirtiendo en la norma en estos días. Alguien con malas intenciones posiblemente tenga su número en un servidor, pero a menos que el número se esté usando en su contra, es casi imposible reemplazarlo.

Eso significa que debe estar atento para proteger su identidad mediante el uso de otros métodos. Los 11 pasos prácticos de bajo costo anteriores lo ayudarán a protegerse contra la mayoría de los casos de robo de identidad.

Si su número de Seguro Social está siendo atacado regularmente, deberá llamar a su oficina local del Seguro Social y trabajar con ellos en el proceso de renovación de un número de Seguro Social.

¿Qué tan rápido puedo resolver el robo de identidad?

Más de la mitad de todas las víctimas de robo de identidad resuelven el problema en un día, según la Oficina de Estadísticas de Justicia. Sin embargo, el 9 por ciento de las víctimas pasa más de un mes resolviendo la situación.

El tipo de robo de identidad que experimente y la rapidez con la que detecte el fraude influirá en el tiempo que lleva resolver los problemas. E incluso cuando se trata de mucho tiempo, el costo, fuera de las horas en las que invierte, generalmente no es tan malo.

Solo el 4 por ciento de todas las víctimas de robo de identidad experimentaron problemas legales debido al robo y el 2.7 por ciento experimenta problemas relacionados con el cobro de deudas. Entre las personas que pasaron más de seis meses resolviendo su robo de identidad, solo el 8.1 por ciento experimentó problemas escolares o laborales como resultado del fraude.

Con qué rapidez se resuelve

¿Quién tiene más probabilidades de convertirse en víctima de robo de identidad?

Según la Informe de robo de identidad de la Oficina de Estadísticas de Justicia de 2018, El 9 por ciento de todos los residentes de EE. UU. De 16 años o más sufrió un ataque de robo de identidad específico ese año. Hombres, mujeres, jóvenes y ancianos, ricos y pobres tenían la misma probabilidad de convertirse en víctimas de fraude.

Las minorías eran algo más propensas a ser blanco de fraude de identidad, pero otras consideraciones demográficas no parecían ser importantes.

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¿Está protegido contra el robo de identidad?

Los estafadores siempre están trabajando para robar su información personal para su beneficio, pero usted puede tomar medidas para mitigar los riesgos de robo de identidad. Protegerse no requiere mucho tiempo o dinero, pero puede dar sus frutos en términos de tranquilidad.

Tómese unos minutos para implementar medidas de prevención del robo de identidad y esté atento a las señales de fraude. Con estas sencillas medidas de seguridad en su lugar, estará listo para contraatacar si alguien intenta robar su identidad.

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