El término "asesor financiero" puede enviarle un escalofrío de aprensión por la columna vertebral. Para algunos, el mundo de las finanzas puede verse como un lugar complicado y peligroso en el que es difícil navegar, y más aún cuando se trata de sus propias finanzas.

No hay vergüenza en no tener idea de lo que estás haciendo: unos miserables 17 de los 50 estados requieren que las finanzas se enseñen en la escuela secundaria, según una encuesta por el Consejo de Educación Económica.

Ya sea que esté luchando para planificar el futuro, o incluso si tiene un conocimiento firme de su Finanzas personales, puede haber ocasiones en las que necesite una mano amiga en el camino. Entrar en el escenario a la derecha: el asesor financiero. Pero, ¿qué es un asesor financiero?

La falta de conocimiento financiero integral le cuesta a cada estadounidense $ 1,200 en 2018, reveló un estudio por el Consejo Nacional de Educadores Financieros. Como era de esperar, la demanda de ayuda profesional sigue creciendo: el empleo de asesores financieros se expandirá en un 7 por ciento entre 2018 y 2028, más alto que el promedio de todas las ocupaciones según el Bureau of Labor Statistics.

¿Qué es un asesor financiero? ¿Qué es un asesor financiero?

A todos los efectos, un asesor financiero hace exactamente lo que dice en la lata: le aconseja sobre la mejor manera de administrar sus finanzas. Si bien esa es una verdad fundamental del papel, si fuera así de simple, tu madre sería una asesora financiera cada vez que te reprendiera por gastando todo tu dinero en café. (¡Nunca dejaré de!)

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Lamentablemente, no existe una definición universalmente aceptada de asesor financiero. A menudo, corredores de bolsa, agentes de seguros y otros expertos en el campo financiero pueden adoptar este título. Y aunque los asesores financieros consultan con sus clientes sobre una variedad de temas que incluyen hipotecas, inversiones, impuestos y planificación patrimonial, hay algo más.

Un verdadero asesor financiero es alguien que contrata y que, aunque se especialice en un área, como la planificación de la educación, debe estar calificado y en condiciones de guiarlo en todos los aspectos de sus finanzas. Se reunirá con ellos en persona o se comunicará de forma remota (ya que cada vez más empresas ofrecen asesoramiento financiero virtual por una tarifa menor) y recibirá asesoramiento financiero integral específico para usted.

¿Qué hace un asesor financiero? ¿Qué hace un asesor financiero?

Como se mencionó anteriormente, un buen asesor financiero se invierte (juego de palabras) en su bienestar financiero. Evalúan su situación financiera actual, tratan de comprender sus necesidades y objetivos personales y luego hacen recomendaciones o trazan un plan sobre la mejor manera de lograrlos.

A continuación, se muestra un resumen típico de lo que hace un asesor financiero:

  • Se reúne con los clientes en persona o virtualmente para evaluar la situación actual del cliente. salud financiera y establecer metas financieras
  • Determina la tolerancia al riesgo de sus clientes para ayudar a recomendar un plan adecuado
  • Da una explicación detallada de los servicios disponibles en relación con esos objetivos.
  • Educa y responde las preguntas de los clientes relacionadas con su metas financieras y necesidades, así como los riesgos involucrados
  • Recomienda inversiones o invierte en nombre del cliente con aprobación previa (esto se conoce como negociación discrecional)
  • Investiga o informa sobre oportunidades de inversión para el cliente
  • Establece un plan, a corto o largo plazo, para eventos específicos como gastos de educación, propiedad de la propiedad y jubilación.
  • Monitorea constantemente las cuentas del cliente y ajusta el plan a medida que cambian las metas y los mercados y las prioridades del cliente.

Una vez que se ha establecido una relación entre el cliente y el asesor y se ha puesto en marcha un plan, el asesor seguirá supervisando las cuentas, las inversiones, etc. El cliente y el asesor deben reunirse al menos una vez al año para actualizar y ajustar el plan, lo que puede suceder debido a nuevas oportunidades de inversión o un cambio en las circunstancias del cliente.

Es importante notar que muchos asesores financieros tienen licencia para comprar y vender productos financieros, como acciones, bonos y seguros. Como tal, si su asesor no es un fiduciario, es posible que intente venderle productos que podrían beneficiarlos más que a usted, ya que reciben una comisión por lo que recomiendan.

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No todos los asesores participan en operaciones discrecionales, como se mencionó anteriormente. "El comercio discrecional se limita a valores negociados en el mercado secundario: acciones, bonos, fondos", dice Peter Neeves, Ph.D. “Las cosas en las que estaría bloqueado no se guardarían en una cuenta de corretaje y no serían parte del comercio discrecional. Tienes que delegar ese poder a tu asesor, quien actuaría como tu corredor. Común para los corredores (pero no universal), menos para los asesores (sin ser poco común) ".

¿Qué carajos es un fiduciario? ¿Qué carajos es un fiduciario?

Un fiduciario es un asesor financiero que tiene la obligación legal de anteponer sus mejores intereses financieros. Sí, eso significa lo que usted cree que significa: una persona a la que ponga a cargo de su dinero puede estar en él ... por el dinero. Todos los fiduciarios son asesores financieros, pero no todos los asesores financieros son fiduciarios.

El término fiduciario entró en vigor en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940. Los corredores, sin embargo, sirven a los corredores de bolsa para los que trabajan y solo deben creer que las recomendaciones son adecuadas para los clientes. Esta estándar de idoneidad lo establece la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

Hay muchas calificaciones que los asesores financieros pueden tener que no imponen un código de ética estricto (consulte el glosario de términos a continuación). Por ejemplo, un asesor financiero no fiduciario se adhiere al estándar de idoneidad, en el que puede recomendar un producto o servicio que puede no ser el mejor o el más rentable para usted, siempre que pueda considerarse "adecuado". Como tal, no le están dando consejos incorrectos per se, pero sus consejos pueden estar más sesgados hacia sus propios intereses que hacia los suyos.

Como experto residente en CentSai Peter Neeves dijo una vez: "Las personas son personas, sean fiduciarios o no". Por lo tanto, incluso un asesor no fiduciario puede seguir pensando en sus mejores intereses.

¿Cómo sé quién es un fiduciario (y quién no lo es)? ¿Cómo sé quién es un fiduciario (y quién no lo es)?

Los asesores financieros que pueden afirmar ser fiduciarios son planificadores financieros certificados (CFP) y asesores de inversiones registrados (RIA). Su estatus fiduciario está respaldado por el Certified Financial Planner Board of Standards del Departamento de Salud Mental del Condado de Los Ángeles y el Securities and Exchange Commission (SEC), respectivamente.

Si un asesor financiero está registrado en la SEC, está legalmente obligado a operar bajo la estándar fiduciario. Puede solicitar esta información a un asesor potencial si lo desea. Para elegir el mejor asesor financiero para sus necesidades, esto puede ser crucial.

¿Por qué no se requiere que todos los asesores financieros sigan el estándar fiduciario de trabajar en el mejor interés de sus clientes? Había una regla propuesta por el Departamento de Trabajo que habría requerido que todos los asesores financieros siguieran el estándar fiduciario en lugar del estándar de idoneidad. Desafortunadamente, esta regla aún no se ha hecho cumplir y muchos asesores financieros no están obligados legalmente a seguir el estándar fiduciario. Esto no significa que los fiduciarios tengan la garantía de ser honestos. Se debe realizar una investigación exhaustiva incluso si el asesor potencial es un fiduciario.

¿Necesito un asesor financiero? ¿Necesito un asesor financiero?

Bueno, sí, podría ... pero suficiente sobre mí. Hay muchas cosas que debe preguntarse al pensar en contratar un asesor financiero.

Si varias de las siguientes afirmaciones lo describen, podría ser el momento de considerarlas:

  • Tiene dificultades para priorizar los objetivos financieros
  • No está seguro de cuándo, dónde, cuánto o con qué frecuencia Guardar
  • Tú quieres inviertes, pero no tengo idea de por dónde empezar
  • Quiere o necesita ayuda con la gestión de inversiones
  • Tienes dinero, pero no quieres la responsabilidad de administrarlo

Sin embargo, si está considerando un asesor porque tiene problemas financieros, es posible que desee buscar otros recursos. Los asesores financieros pueden ser costosos y, si bien pueden ayudarlo con un plan para administrar sus deudas, es posible que el dinero que haya entregado para esta información no valga la pena.

En lo que respecta a su dinero, debe tomarse su tiempo, investigar y preguntar qué servicios recibirá a cambio de los honorarios. Decida si se siente cómodo con lo que le ofrecen.

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Los asesores financieros pueden ayuda con la deuda, pero considere el costo de contratar uno versus invertir ese dinero en el pago de su deuda. Si aún no está seguro de lo que se aplica a usted, Andrew Chen, CFA y fundador de Hackea tu riqueza, ofrece un desglose de los pros y los contras:

Las ventajas de un asesor financiero Las ventajas de un asesor financiero

Para aquellos con un patrimonio neto promedio (menos de $ 1 millón):

  • Su asesor lo educará sobre los principales vehículos de inversión y sus compensaciones, como cuentas de corretaje imponibles, impuestos diferidos cuentas de jubilación, cuentas de ahorro para la salud, etc.
  • Le asesorará sobre cómo asegurarse de que sus inversiones sigan siendo eficientes desde el punto de vista fiscal. De esta manera, no tiene que perder mucho tiempo para ponerse al día antes de comenzar a hacer movimientos inteligentes con su dinero.
  • Ofrecerá básico asignación de activos y principios de reequilibrio de la cartera.
  • Le ayudará a articular sus metas financieras a corto y largo plazo y le ayudará a aclarar cómo estructurar un plan para alcanzarlas.

Para aquellos con un patrimonio neto alto (más de $ 1 millón):

  • Su asesor lo ayudará con todos los aspectos de su vida financiera, no solo con la administración de la cartera, y tendrá acceso a mucho más tiempo y recursos de su asesor.
  • Coordinará con cualquier otro asesor personal que pueda tener, como un abogado, contable, etc.
  • Puede haber más servicios de valor agregado: no solo planificación financiera, sino también planificación patrimonial y planificación fiscal. Además, es posible que tenga acceso a inversiones a medida creadas para usted personalmente, lo que puede implicar una relación que su asesor tenga con un banco cliente privado.
  • Cuanto más dinero les dé para trabajar, más a menudo trabajarán y se comunicarán con usted.
  • Se le cobrará una tarifa porcentual más baja. Consulte a continuación para obtener más información sobre las tarifas.

Los contras de un asesor financiero Los contras de un asesor financiero

Para aquellos con patrimonio neto promedio:

  • Por lo general, algunos conocimientos proporcionados por un asesor financiero se pueden adquirir de forma gratuita investigando recursos confiables en línea. Parte de lo que está pagando es el componente humano.
  • Si contrata a un asesor a quien se le paga una tarifa porcentual (generalmente el 1 por ciento) de sus activos bajo administración (AUM), puede ser un verdadero lastre para sus retornos a largo plazo.
  • Lamentablemente, cuanto menor sea su patrimonio neto, menor será el incentivo para administrar su cartera de la mejor manera posible. Es posible que no estén tan interesados ​​en sus objetivos como usted.
  • Si contrata a un asesor financiero de AUM, cuanto mayor sea su cartera, más caro se volverá el asesor por hacer la misma cantidad de trabajo.

Para aquellos con alto patrimonio neto:

  • A pesar de tener una tarifa porcentual más baja, seguirá siendo costoso en la cantidad absoluta de dólares. Si bien obtiene un servicio más detallado, es posible que no valga la pena pagar las altas tarifas.
  • Si tiene conocimientos financieros, es posible que su asesor financiero de AUM no tenga mucha más información que usted.
  • Es probable que los asesores financieros que solo pagan honorarios no tengan valor agregado.

Recuerde: la gama y el alcance de los servicios varían mucho de un asesor a otro. Es posible que no reciba algunos de los servicios enumerados anteriormente o puede recibir más. Esta lista es simplemente una descripción general amplia de lo que podría esperar. Siempre investigue.

¿Cuánto cuesta contratar a un asesor financiero? ¿Cuánto cuesta contratar a un asesor financiero?

Como la mayoría de las cosas en la vida, depende. Como se mencionó brevemente anteriormente, hay un par de formas diferentes en las que puede trabajar y pagar a un asesor financiero. Su asesor podría ser solo de pago, basado en honorarios o basado en comisiones. Generalmente, los asesores de pago son fiduciarios y los asesores basados ​​en comisiones no lo son.

Un asesor que paga una tarifa puede ganar una tarifa por trabajar con usted en su plan financiero, pero también puede ganar una comisión por venderle un determinado producto. De esta manera, los asesores pueden obtener una combinación de tarifas y comisiones.

Un asesor de AUM generalmente recibe una tarifa anual basada en un porcentaje de sus activos. Dependiendo del monto en dólares de sus activos, este porcentaje generalmente ronda el 1 por ciento y disminuye cuanto mayores son sus activos. Esto generalmente se incorpora para cuentas más grandes con una gestión más práctica por parte del asesor. Para obtener un desglose completo de las tarifas por monto invertido, consulte el estimado de Advisory HQ desglose.

También puede pagarle a un asesor financiero por horas. Esto se basa en la cantidad de tiempo que dedican a administrar su cuenta, más que en el valor de sus activos. Esto hace que sea más accesible para aquellos con menores ingresos acceder a un asesor. Las tarifas varían, pero tienden a estar entre $ 120 y $ 300 por hora según Estudio de Advisory HQ.

La opción por horas es una excelente manera para aquellos que solo necesitan un empujón en la dirección correcta en lugar de un asesor a tiempo completo. También hay una tarifa de retención mensual que puede pagar y que puede ayudar a mantener bajos los costos.

Instituciones como The Gimnasio financiero proporcionarle instructores financieros certificados que trabajen con usted como un entrenador. Una tarifa mensual cubre las reuniones trimestrales con su "entrenador" y es una forma más asequible y menos práctica de administrar sus finanzas. Complete eso con acceso a portales en línea y eventos educativos, y esta podría ser una excelente respuesta para quienes buscan administrar sus finanzas a una escala menor.

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Algunas empresas ofrecen tarifas de paquete, en las que se paga una tarifa única por un servicio específico. No hay una tarifa estándar para estos paquetes, ya que cada empresa los diseña para sus clientes. Si está interesado en algo como esto, pregunte a la firma asesora de su elección si lo ofrecen.

Honorarios de asesor financiero

Solo tarifaBasado en tarifas
Basado en comisiones
Gana dinero cuando se compran inversiones específicas
No
Gana dinero cuando se compran productos de seguros específicos
No
Gana una tarifa basada en el rendimiento de su carteraA vecesNo
Posible conflicto de interesesNo
Gana dinero cuando se compran inversiones específicas
Solo tarifaNo
Basado en tarifas
Basado en comisiones
Gana dinero cuando se compran productos de seguros específicos
Solo tarifaNo
Basado en tarifas
Basado en comisiones
Gana una tarifa basada en el rendimiento de su cartera
Solo tarifa
Basado en tarifasA veces
Basado en comisionesNo
Posible conflicto de intereses
Solo tarifaNo
Basado en tarifas
Basado en comisiones

Recuerde: un asesor "gratuito" está ganando dinero en alguna parte. Si no piden una tarifa por adelantado, tenga la seguridad de que generalmente hay una trampa en forma de altas comisiones o algo por el estilo.

Qué preguntarle a un asesor financiero Qué preguntarle a un asesor financiero

Tu dinero y tu riqueza personal no son una broma. Debe tratar sus activos con cuidado. Hay algunas preguntas universales que debe hacerle a cualquier persona que le ayude a lidiar con su dinero. No todo será aplicable a usted y a su situación, pero los siguientes son un buen punto de partida.

Preguntas iniciales para ver si habrá algún conflicto de intereses:

  • ¿Cómo estás certificado? ¿Sigues el estándar fiduciario?
    (Pregunte por sus calificaciones y el estándar que siguen por escrito si desea más pruebas).
  • Como te pagan
    (Como se explicó anteriormente, el método por el cual se le paga a su asesor financiero le dará una idea de cómo van a administrar su cuenta).
  • ¿Practica la divulgación completa de toda la información relevante? ¿Cómo lo encontraría?
  • ¿La empresa para la que trabaja le crea posibles conflictos de intereses como mi asesor (si corresponde)?

Para obtener más información sobre los servicios que brindará su asesor:

  • ¿Sus planes recomiendan la compra de productos financieros específicos, como fondos de inversión , anualidades o seguros a largo plazo? (De esta manera sabrá cuándo esperar un punto de venta).
  • ¿Con qué frecuencia actualiza un plan y cuál es el costo involucrado?
  • ¿Cómo pago un plan financiero? ¿Es una tarifa separada o se incluye con una tarifa de inversión?
  • ¿Ofrecen planificación financiera solo de pago?
  • ¿Producirá un plan financiero sin invertir mis activos o venderme un producto?

Para comprender mejor el tipo de servicio que debe esperar de su asesor:

  • ¿Cuál es el tamaño medio de la cartera de sus clientes?
  • ¿Cuál es su filosofía de inversión / gestión patrimonial?
  • ¿Quién es mi contacto principal? ¿El asesor? ¿Un asociado?
  • ¿Cuál es la frecuencia de nuestra comunicación?
  • ¿Cómo nos comunicaremos? ¿Informes, reuniones, llamadas?
  • ¿Qué tan accesible eres en una situación urgente?
  • ¿Quién es el respaldo si mi contacto clave no está disponible?
  • Si por alguna razón uno de nosotros decide terminar la relación, ¿hay algún cargo? ¿Cómo se manejarán mis inversiones?

Un agradecimiento especial a Richard Best, experto en finanzas personales de Don't Pay Full por su ayuda con esta sección.

Cómo encontrar un asesor financiero Cómo encontrar un asesor financiero

Hay muchos recursos que lo ayudarán a encontrar un asesor financiero personal cerca de usted. Visite el sitio de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), donde puede ingresar su código postal y obtener más información sobre el proceso.

Si desea un CFP específicamente, consulte Sitio de la CFP Board, donde también puede encontrar más información específica sobre las CFP, así como guías sobre cómo convertirse en una. ¿Cómo no querrías serlo después de leer esta guía? También puede solicitar la verificación de las credenciales de CFP específicas a través de este sitio.

La red de planificación de Garett tiene listas de asesores financieros que solo cobran honorarios y atienden a personas con un ingreso promedio, por lo que no tiene que preocuparse por ser rechazado si no tiene dinero en efectivo. También echa un vistazo Red de pago únicoy, por supuesto, NAPFA y CFP Board.

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Pregunte a su alrededor: Es posible que tenga familiares o amigos que hayan usado un asesor específico antes y que puedan responder por ellos. No obstante, siempre consulte las revisiones y recomendaciones antes de elegir un asesor.

Finalmente, considere un robo-advisor.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un Robo-Advisor? ¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un Robo-Advisor?

Me alegro de que lo hayas preguntado. La diferencia más obvia e inmediata es que uno es humano y el otro no. (Dejaré que decidas cuál ... ¡es broma!) Hemos hablado de los roles de un asesor financiero personal, así que, ¿qué puede hacer el “robo” mejor que la persona?

A robo-asesor es un servicio, a menudo una aplicación, que utiliza algoritmos e inteligencia artificial para administrar su cartera de inversiones o ahorros. Una vez que ingresa detalles como su edad, tolerancia al riesgo, etc., y establece parámetros como cuánto está dispuesto a invertir, el robo-advisor hace el resto sin mucha información adicional de su parte. Algunos robo-asesores ofrecen acceso a asistencia humana, pero a una escala mucho menor.

Los robosasesores han aparecido en escena en los últimos años, pero se espera que su impacto sea limitado, ya que se prevé que los consumidores recurran continuamente a asesores humanos para obtener consejos más complejos y específicos durante los próximos 10 años, según el Bureau of Labor Statistics.

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Los pros de un Robo-Advisor Los pros de un Robo-Advisor

  • Las tarifas bajas. Como hemos visto, los honorarios típicos de los asesores financieros pueden ser elevados. Con los robo-advisors, las tarifas van desde nada por adelantado hasta $ 1 por mes (con Stash), hasta una tarifa de comisión cero más intereses sobre las tarifas no invertidas sobre una cierta cantidad (con Public). En resumen, un robo-advisor es casi siempre más barato que su contraparte humana. En pocas palabras, no tienen el gasto físico para transferir a sus clientes.
  • Mercado en expansión. Inversores jóvenes o aquellos con bajo a promedio patrimonio neto Es posible que no se haya sentido cómodo, o no haya podido, aprovecharse de los asesores financieros en el pasado. Ahora, con el aumento de los robo advisors, cada vez más personas se involucran en actividades financieras personales.
  • Sin saldo mínimo. Al igual que en el punto anterior, muchos robo-advisors no requieren un saldo mínimo alto para comenzar. De hecho, muchas empresas le permiten comenzar con tan solo $ 5. Es un buen cambio con respecto a los asesores tradicionales que lo harían comenzar en decenas de miles.
  • Limitaciones de tiempo. Si no tiene mucho tiempo para aprender, pero quiere probar suerte en la inversión, los robo-advisors son una buena opción para usted. Puede empezar de forma rápida y sencilla.
  • A veces, humanos. Algunos ofrecen acceso a asesores humanos para preguntas puntuales o al comenzar. Esto podría ser genial si necesita un empujón pero no una mano dura.

Los contras de un Robo-Advisor Los contras de un Robo-Advisor

  • No completamente personalizado. Si bien los robo-advisors le permiten establecer y editar sus objetivos, nunca pueden tener en cuenta por completo los contratiempos financieros ocasionales, las luchas o los cambios en su vida cotidiana que pueden afectar sus objetivos. No puede simplemente tener una charla rápida y calmar los miedos que pueda tener.
  • Flexibilidad. No lo son. La mayoría de los robo-advisors tienen limitaciones en lo que pueden ofrecerle, y si desea profundizar más en el mundo de la inversión o la jubilación, existen muchas restricciones.
  • Económico en general. Ayudas inversores principiantes o Guardardores, los robo-advisors le Guardarán dinero, pero cuanto más alto ascienda en la escalera, más pueden costar. No todos los asesores humanos son más costosos; puede haber ocasiones en que pueda encontrar uno por una tarifa similar.
  • No son humanos. En pocas palabras: el elemento humano de los servicios de asesoramiento no puede pasarse por alto. Tener un toque humano podría significar toda la diferencia en su nivel de comodidad.

¿Vale la pena un asesor financiero? La línea de fondo ¿Vale la pena un asesor financiero? La línea de fondo

En resumen, debe hacer un balance de sus finanzas y tomar una decisión informada basada en su situación personal. Ya sea que elija un asesor financiero humano o un asesor robotizado, hay un elemento de riesgo y recompensa involucrado. Tendrá que gastar algo de dinero y depositar su confianza en una persona o en un algoritmo.

Hay muchos recursos gratuitos en línea que lo ayudarán a prepararse para abordar sus finanzas, incluso si decide contratar a un asesor. Debe intentar estar informado antes de comprometerse con un asesor; esto lo ayudará a tomar la decisión correcta. CentSai tiene una gran cantidad de artículos que le ayudarán a empezar con buen pie.

Al igual que con cualquier servicio, al elegir un asesor financiero, asegúrese de hacer su investigación y de hacer tantas preguntas a sí mismo y a ellos como pueda para asegurarse de que se está haciendo justicia.

Elija su mejor combinación

Glosario de términos de asesores financieros Glosario de términos de asesores financieros

  • Planificador financiero certificado (CFP): Para postularse para ser un CFP, debe tener al menos una licenciatura. Después de esto, se requieren exámenes rigurosos y se requieren de 4,000 a 6,000 horas de experiencia antes de calificar. También debe adherirse a un estricto código de ética. Es uno de los procesos más completos y completos.
    Sigue el estándar fiduciario: Sí
  • Contador Público Autorizado (CPA): Si bien los requisitos difieren de un estado a otro, normalmente debe haber acumulado 150 horas semestrales, al menos un año de experiencia laboral y una licenciatura, sin mencionar que debe aprobar el examen AICPA para convertirse en un CPA en ejercicio. Algunos estados requieren que ese título sea en finanzas o contabilidad.
    Sigue el estándar fiduciario: Sí
  • Especialista financiero personal (PFS): Esta es una credencial especializada para CPA que son expertos en todos los aspectos de la gestión patrimonial. Debe ser un CPA con al menos 3,000 horas o dos años de experiencia docente a tiempo completo y un mínimo de 75 horas de educación en planificación financiera personal. Cada tres años, debe completar 60 horas de educación profesional.
    Sigue el estándar fiduciario: Sí
  • Consultor financiero colegiado (ChFC): Esta designación es otorgada por el American College después de haber completado siete cursos obligatorios y dos cursos electivos y haber pasado un mínimo de tres años trabajando en la industria financiera. Se entiende que los ChFC exitosos están bien informados en asuntos financieros y tienen la capacidad de brindar asesoramiento sólido.
    Sigue el estándar fiduciario: Sí
  • Analista financiero colegiado (CFA): Esta designación solo puede ser otorgada por el instituto CFA y mide la competencia e integridad de un analista financiero. Hay tres niveles de exámenes, con un mínimo de 300 horas de estudio para cada examen. Históricamente, es el conjunto de exámenes financieros más difícil de aprobar. Además de esto, debe tener una licenciatura, al menos cuatro años de experiencia laboral profesional, o una combinación de experiencia laboral y educación por un total de cuatro años. También debe cumplir con el código de ética de CFA y pagar cuotas anuales como miembro del CFA Institute.
    Sigue el estándar fiduciario: no siempre
  • Especialista certificado en fondos (CFS): Esta designación solo puede ser otorgada por el Instituto de Negocios y Finanzas. Es principalmente para obtener experiencia en fondos mutuos, y debe tener una licenciatura y 2,000 horas de experiencia laboral profesional para rendir el examen. Para continuar teniendo el certificado, debe completar 30 horas de educación cada dos años. Debe ser un miembro profesional activo de la industria financiera para calificar.
    Sigue el estándar fiduciario: no siempre
  • Asesor de inversiones registrado (RIA): Si bien un RIA debe adherirse al estándar fiduciario, los requisitos o la certificación no son tan rigurosos como los de una CFP, por ejemplo. Se requiere un RIA para registrarse en la SEC o su equivalente estatal. Ser un RIA no es una recomendación o respaldo de la SEC o de los reguladores de valores estatales. Muestra que solo el asesor de inversiones ha cumplido con todos los requisitos para el registro.
    Sigue el estándar fiduciario: Sí
  • Analista de gestión de inversiones certificado (CIMA): Un CIMA debe tener tres años de experiencia en servicios financieros, un historial satisfactorio de conducta ética, según lo determine el Comité de Admisiones del Investments & Wealth Institute. También hay un componente educativo de uno de los proveedores de educación registrados aprobados y un programa en clase en The Wharton School, University of Pennsylvania, o en línea a través de Yale School of Management.
    Sigue el estándar fiduciario: no siempre
  • Técnico de mercado colegiado (CMT®): Esta designación solo puede ser otorgada por la Asociación CMT, un organismo de acreditación global con casi 50 años de servicio a la industria financiera. Se considera el premio más alto en ese campo y viene acompañado de un examen riguroso que se estudia por sí mismo.
    Sigue el estándar fiduciario: no siempre
  • Entrenador de dinero certificado (CMC) o consultor de finanzas personales certificado (CPFC)Cualquiera que tenga una cuenta de Instagram y quiera ayudarte con tus finanzas puede llamarse a sí mismo un entrenador de dinero sin ninguna calificación o certificación. Sin embargo, si están certificados, habrán superado un mínimo de 320 horas de formación. Busque siempre la calificación y pregunte si no está seguro.
    Sigue el estándar fiduciario: no siempre