Los impuestos pueden ser complejos. Implican matemáticas, implican examinar detenidamente lo que ganaste y lo que gastaste durante el año. Y aunque a veces disfruto la presentación de impuestos - ¡sobre todo cuando obtengo algún reembolso! - otras veces, como autónoma, me enfrento a un proyecto abrumador. Si te encuentras en esa situación en este momento, es posible que estés buscando el alivio de la deuda tributaria.

La guía definitiva para el alivio de la deuda tributaria. #Taxdebt puede causar serios problemas si no se trata adecuadamente. Consulte esto para comprender sus opciones de alivio de la deuda tributaria con la guía definitiva de CentSai para #ReliefDebtRelief #taxcredisttips #taxcredits

¿Qué es el alivio de la deuda tributaria?

El alivio de la deuda tributaria es una de las frases más buscadas en Google por una razón: mucha gente necesita este tipo de ayuda.

Es posible que no te sientas capaz de pagar lo que debes en su totalidad si. . .

Esa no es una buena posición en la que estar. Las multas y los intereses pueden comenzar a acumularse; tu deuda puede ir a cobranza; tu puntaje crediticio puede verse afectado; y el IRS incluso puede poner un gravamen sobre tu casa y otras propiedades. El Gobierno verdaderamente quiere que pagues tu deuda tributaria y tiene muchas herramientas para incentivarte a hacer precisamente eso.

Sin embargo, si realmente no puedes pagar el monto completo, existen muchas opciones para conseguir aliviar la deuda. Usar una puede ayudar a arreglarte con el IRS o con tu agencia de ingresos estatal o local. Puede implicar modificar los planes de pago para permitirte ponerte al día o, en circunstancias limitadas, puede llegar a reducir o condonar tu deuda tributaria.

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¿Puedes consolidar la deuda tributaria?

Si estás consolidando otras deudas mediante la obtención de un préstamo con un interés más bajo, lo más probable es que puedas incluir tu deuda tributaria en ese préstamo de consolidación. Por supuesto, debes verificar que el préstamo tenga un interés más bajo que tu deuda tributaria. Si ese resulta ser el caso, y la consolidación tiene sentido, podría valer la pena simplificar tu vida financiera de esta manera.

¿Se puede incluir la deuda tributaria en una bancarrota del Capítulo 7?

El alivio de la deuda tributaria es una razón clave por la que las personas se declaran en bancarrota. Sin embargo, solo algunos tipos de deuda tributaria pueden incluirse en una quiebra de Capítulo 7 .

La deuda del impuesto sobre la renta se puede cancelar en el Capítulo 7 si ...

  • Presentaste tu declaración de impuestos al menos dos años antes de declararte en quiebra, y la declaración de impuestos en sí venciera tres años antes de que te declararas en quiebra.
  • La declaración de impuestos no fue intencionalmente fraudulenta

Los impuestos a la propiedad adeudados más de un año antes de declararte en quiebra también pueden ser cancelados.

Otros tipos de deuda tributaria no se pueden incluir en una quiebra. Aún serás responsable por los impuestos de Medicare, los impuestos sobre el empleo, las multas fiscales de los últimos tres años antes de presentar la solicitud y más.

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¿Cuánto tiempo dura la deuda tributaria?

Generalmente, el IRS tiene 10 años para cobrarte lo que debes en impuestos. Si tu deuda tributaria tiene más de 10 años, habla con un contable sobre tu situación. Es importante comprender que ciertos eventos, como solicitar una “oferta de compromiso” (ver más abajo), pueden poner a cero el reloj de los 10 años, por lo que es posible que no estés libre de problemas incluso con deudas antiguas. Por eso es fundamental hablar con un experto que pueda ayudarte a comprender tus circunstancias.

Cómo liquidar la deuda tributaria tú mismo

En lugar de contratar una empresa de alivio de la deuda tributaria, tu mejor opción es levantar el teléfono y llamar al IRS o al equivalente del gobierno de tu estado. Incluso puedes entrar a tu oficina local del IRS y tratarlo en persona.

Antes de realizar la llamada, querrás tener la mejor imagen disponible de tus finanzas. ¿Cuáles son tus activos? Cuales son tus gastos? ¿Crees que un plan de pago sería beneficioso o necesitas algo más extenso?

Cómo liquidar la deuda tributaria usted mismo.

Si tu situación es complicada, probablemente ya cuentes con un abogado de impuestos y esa persona podría ayudarte. Pero si eres como la mayoría de las personas, puedes resolver tu problema con un representante del IRS y averiguar cuáles son tus opciones para saldar tu deuda tributaria. Algunas personas simplemente pagarán la totalidad, pero otras aprovecharán lo que generalmente se llama la iniciativa Fresh Start.

¿Deberías contratar una empresa de alivio de la deuda fiscal?

Contratar una empresa de alivio de la deuda tributaria puede resultar tentador. Por lo general, los anuncios que verás prometen que puedes entregarle todo tu problema y evitar la perspectiva intimidante de tratar con el IRS por ti solo. Sin embargo, la Comisión Federal de Comercio y otros grupos de protección al consumidor dicen que hacer esto suele ser una mala idea.

Muchas empresas de alivio de la deuda tributaria ofrecen servicios innecesarios o incluso son fraudulentas. En el mejor de los casos, pagarás a una de estas empresas una cantidad considerable de dinero que, de otro modo, podrías destinar a tus impuestos atrasados, mientras recibes un servicio que podrías haber prestado tú mismo; el IRS no te exige que utilices la representación de terceros para ninguno de tus programas de alivio de la deuda tributaria. En el peor de los casos, podrías dar miles de dólares a una empresa que nunca presenta la documentación que dijo que haría y se niega a reembolsarte.

Si realmente deseas trabajar con un experto en alivio de la deuda tributaria, te recomiendo contratar a un contador local de buena reputación. Asegúrate de comprender cuánto costarán sus servicios y cuáles son sus políticas sobre los reembolsos, y búscalo en el Better Business Bureau para ver cómo está calificado.

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¿Cómo funciona el programa de impuestos Fresh Start?

Mucha gente habla sobre el programa de impuestos Fresh Start, pero en realidad es menos un programa y más una colección de opciones para las personas que buscan alivio de la deuda tributaria. Básicamente equivale a un conjunto de reglas más flexibles y tolerantes con las que el IRS evalúa tus finanzas para determinar para qué tipo de desgravación fiscal califica.

Bajo el programa Fresh Start ...

  • El IRS analiza tus finanzas con cautela para determinar cuánto se espera que pagues. Antes de Fresh Start, consideraba cuatro años de ingresos futuros; ahora considera solo uno o dos, dependiendo de cuánta deuda tributaria tengas y cuánto tiempo durará tu plan de pago.
  • El IRS no puede cobrarte la deuda tributaria si el hacerlo causaría una crisis en tus finanzas. Así que tiene que decidir cuál es tu gasto mínimo mensual. Eso todavía no incluye las vacaciones a México, pero ahora tiene en cuenta los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, los pagos mínimos de los préstamos estudiantiles y las comisiones bancarias, entre otros elementos que antes se habían omitido.

¿Qué sucede con la deuda tributaria cuando mueres?

No es la pregunta más agradable, pero es posible que tengas que pensarla de todos modos: ¿Se puede heredar la deuda tributaria? La deuda tributaria permanece después de la muerte, pero afortunadamente, tus herederos no recibirán la deuda directamente, por lo que el IRS no les pedirá que la paguen personalmente. En lugar de eso, tu patrimonio tendrá que cumplir con ella o enfrentarse a los mismos tipos de sanciones que una persona viva, incluido un gravamen.

Muerte e impuestos

En términos prácticos, lo que esto significa es que antes de que sus herederos puedan recibir cualquier producto de tu patrimonio, se debe liquidar la deuda tributaria. Es posible que el administrador del patrimonio pueda llegar a un acuerdo con el IRS, pero el escenario más probable es que, a menos que tu patrimonio sea menor que la deuda tributaria adeudada, deberás pagar el monto total antes de que tus herederos puedan recibir los activos restantes.

El alivio de la deuda tributaria más simple: un plan de pago

Si te enfrentas a una factura fiscal abrumadora, ya sea como individuo o como pequeña empresa, tu primer paso debe ser considerar si un plan de pago te ayudaría. A veces, basta con dividir la factura en cuotas más pequeñas. Incluso podrías aplicar en línea en la mayoría de circunstancias.

A partir de 2018, las personas pueden solicitar dos tipos de planes de pago a plazos. Eres elegible para un plan de pago a corto plazo si puedes pagar en 120 días o menos y debes menos de $ 100,000, incluidas multas e intereses. Eres elegible para un plan de pago a largo plazo si debes $ 50,000 o menos. La aprobación de los planes de pago suele ser sencilla, a menos que debas una cantidad astronómica. Si es posible, configura el débito automático para que no haya posibilidad de no realizar tus pagos a tiempo.

Opciones de pago de deuda tributaria

Cómo retrasar los cobros de la deuda tributaria

Si estás pasando por dificultades económicas temporales, el IRS puede estar dispuesto a retrasar la puesta en cobranza de tu deuda tributaria.

Deberás hablar con un agente del IRS, completar un formulario, proporcionar pruebas de dificultades financieras y aceptar que tu deuda tributaria no desaparecerá como resultado de esta demora temporal. De hecho, esta aumentará, porque las multas y las tarifas se acumularán cuanto más se prolongue el proceso. Pero si eres una pequeña empresa o un trabajador autónomo que enfrenta un problema de flujo de efectivo muy temporal, esta opción es especialmente ventajosa para obtener un alivio limitado pero inmediato de la deuda tributaria.

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¿Qué es el alivio del cónyuge inocente?

Si crees que calificas para el alivio del cónyuge inocente, tus circunstancias son tales que definitivamente querrás hablar con un contable, ¡y probablemente con un abogado de divorcios!

Muchas parejas casadas declaran sus impuestos de manera conjunta, y el IRS generalmente considera que ambos socios son responsables de cualquier impuesto, más las multas aplicables, los intereses, etc., que se adeude. Pero, ¿qué pasa si tu cónyuge mintió en su declaración y tú no tenías ninguna razón para saberlo? Digamos que tu esposa tenía ingresos por debajo de la mesa de un negocio secundario en el que no sabías que estaba involucrada. Cuando el IRS se entere, querrá cobrar impuestos y multas a los dos.

Puedes obtener un alivio total o parcial de este tipo de deuda tributaria. Si estableces que eras inocente en el asunto, tu obligación tributaria puede ser perdonada; de lo contrario, al menos podrá desasociar tu nueva responsabilidad de la de tu cónyuge.

¿Se puede negociar una deuda tributaria con el IRS?

Si tienes dificultades financieras graves, una de las mejores opciones de alivio de la deuda tributaria del IRS es lo que se llama la oferta en compromiso. Es lo más parecido a negociar una deuda tributaria existente. Este tipo de alivio es parecido a lo que sucede en una quiebra, cuando los acreedores acuerdan aceptar menos de lo que se les debe porque al menos obtendrán algo. Con base en tus activos, ingresos y gastos, le hace una oferta razonable al IRS y tu deuda tributaria puede liquidarse por completo.

Oferta-compromiso

Calificar para una oferta de compromiso puede ser difícil. Una situación que podría funcionar a tu favor: pierdes tu trabajo o experimentas una caída dramática en los ingresos en una empresa, debes mucho dinero y no puedes devolverlo. Otra situación: quedas discapacitado y has reducido drásticamente las expectativas de ingresos. Sin embargo, tendrás que demostrarlo.

Para ser elegible para este tipo de alivio de la deuda tributaria del IRS, debes estar al día con todas tus declaraciones de impuestos y no estar involucrado en un procedimiento de quiebra abierta. El IRS tiene una herramienta de "precalificación" que te permite ingresar tu información financiera (incluidos activos, ingresos y gastos) y sugiere un monto de propuesta preliminar. Tus otras obligaciones financieras, como préstamos estudiantiles e impuestos estatales y locales, se consideran cuando el IRS calcula este número.

Si envías una oferta en compromiso, el IRS investigará tus circunstancias individuales y determinará si tu oferta es aceptable (esto puede tardar hasta dos años). Generalmente, es aceptable "cuando la cantidad ofrecida representa lo máximo que podemos esperar cobrar en un período de tiempo razonable", según el IRS. Eso es un poco vago, porque consideran las circunstancias de cada persona individualmente, pero lo que te dice es que no te van a dar un periodo de gracia solo por el gusto de hacerlo. Quieren recolectar tanto como sea razonablemente posible.

Si tu oferta de compromiso es aceptada, puedes liquidarla en su totalidad o en un plan de pagos.

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Cómo pagar la deuda tributaria

Si finalmente estás listo para pagar tu deuda tributaria, con suerte después de que parte de ella haya sido negociada o perdonada, debes comenzar desde el sitio web de pagos del IRS.

El IRS tiene muchas opciones para pagar la deuda tributaria, incluido el Sistema Electrónico de Pago de Impuestos Federales, transferencias bancarias, cheques o incluso efectivo.

Un último consejo

A final de cuentas, la mayoría de la gente encontrará que solo hay una cosa que hacer para el alivio real de la deuda tributaria: pagar todo lo que puedas y arreglarlo todo. Pero hay un lado positivo. Si te pones al corriente con el IRS, en lugar de buscar consejos sobre el alivio de la deuda tributaria, ¡puedes comenzar a planificar cómo invertir tu reembolso de impuestos!

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