Tiene la idea, el impulso y, con suerte, la financiación, pero como propietario de una pequeña empresa, se enfrentará a una gran cantidad de decisiones desde la concepción hasta las operaciones desde el primer día. Elegir la institución financiera adecuada no es el menor de ellos.

Se debe tener una cuidadosa consideración al contar con su proveedor de servicios financieros.

Las pequeñas empresas representan el 99.9 por ciento de las empresas en los Estados Unidos, la Administración de Pequeñas Empresas informes, por lo que no sorprende que la mayoría de las instituciones financieras estén compitiendo por su negocio.

Como era de esperar, más de dos tercios (79 por ciento) de los encuestados en una encuesta de 600 propietarios de pequeñas empresas (con un ingreso anual de hasta $ 20 millones) utilizan la misma organización financiera para sus necesidades financieras personales y comerciales, según el Instituto de Administración Bancaria, una empresa de investigación de servicios financieros sin fines de lucro con sede en Chicago.

Otro mas estudio, por PwC, de 570 pequeñas y medianas empresas tomadas durante la pandemia COVID-19 muestra que un poco más de una quinta parte (22 por ciento) está considerando cambiar de institución financiera en los próximos 12 meses.

El ejercicio de su debida diligencia comienza por informarse sobre lo que puede y debe esperar de su institución financiera.

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Qué puede hacer su institución financiera por usted

En lugar de brindarle una lista aburrida, entrevistamos a propietarios de pequeñas empresas para pedirles algunos consejos sobre lo que ayudó a sus resultados y qué características buscan en un banco.

1. Entiende las necesidades de mi negocio

El consejo bancario más importante es que debe recordar que son el cliente. Sus necesidades bancarias son lo primero. Eso es lo que Rachel Worley, arquitecta y fundadora de Diseño de tres puntos se dio cuenta cuando comenzó su negocio mientras criaba a sus hijos.

Worley inicialmente se quedó con su banco local para abrir su cuenta comercial, pero la sucursal no era una buena opción para un cliente con niños a cuestas.

La configuración de la cuenta comercial de Worley tomó casi dos horas mientras un nuevo empleado aprendía en el trabajo. Mientras miraba a sus hijos en edad preescolar mientras esperaba, recuerda: "Probé las mentas gratis, los bolígrafos gratis, preguntando cuánto tiempo más, ¡lo que sea!"

Después de su experiencia, Worley buscó un nuevo banco y eligió tres para probar cerca. Worley sabía que necesitaba una sucursal apta para niños, por lo que observó el ajetreo de la sucursal, cómo los empleados trataban a los clientes y cómo estaba tratado como un cliente con un niño.

“Hubo un claro ganador cuando el gerente del banco me dio su teléfono celular personal y me dijo que podía llamarla o enviarle un correo electrónico sobre cualquier cosa: ha cumplido su palabra. También revolucionaron el proceso del Programa de protección de cheques de pago (PPP) ".

2. Construye una relación de confianza

"La transparencia tanto para mí como para el banco es muy importante para mí", dice Matthew Paxton, fundador de Hipernia, un sitio de revisión de equipos de juego. "Necesito conocer todos los detalles, como las tarifas ocultas".

Agrega que “la comunicación abierta es primordial cuando se genera confianza con sus socios comerciales. Quiero saber que puedo comunicarme con usted en cualquier momento que necesite información sobre nuestra situación financiera ".

3. Valora ser más que un prestamista

Busque una institución que comprenda lo que está enfrentando. Los bancos comunitarios pueden ser una apuesta inteligente. “Muchos bancos también son pequeñas empresas”, señala Bill Kroll, ex vicepresidente ejecutivo de la American Bankers Association.

“Deje que su banco comunitario sea un asesor confiable que lo ayude en este momentoCOVID-19). El sello distintivo de la banca comunitaria es que no está llamando a un número 800 con base en Tucson; su banco conoce a su comunidad, desde si nevó mucho anoche hasta lo difíciles que son los tiempos ".

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4. Ofrece tecnología y conveniencia

La banca en línea es una necesidad en el mundo financiero actual. Más de una cuarta parte (27 por ciento) de los propietarios de pequeñas empresas se han pasado a la banca en línea desde el inicio de la pandemia, según PwC estudio muestra. Es notable que el 6 por ciento también cambió a sucursales bancarias en este momento.

Es esencial una institución que brinde fácil acceso no solo a sus finanzas, sino a otras funciones como depósitos de cheques en línea y transferencias de dinero desde la comodidad de su hogar en línea.

Considere si la institución ofrece servicios como apertura de cuenta digital, banca móvil, pagos de igual a igual como los que ofrecen Venmo y Zelle, o quizás inteligencia artificial para promover una experiencia bancaria más fluida y reducir los tiempos de espera, si, por supuesto, realmente lo usará y se beneficiará de él en su día a día.

5. Tiene una estructura de tarifas clara

No debería tener que profundizar para averiguar qué tarifas pagará por cada servicio. Investigue de antemano para evitar sorpresas en el futuro.

Es posible que algún lenguaje bancario no sea claro, así que esté siempre listo para hacer preguntas y buscar consejos útiles.

Los bancos a menudo limitan la cantidad de transacciones que se pueden realizar en un mes y pueden cobrar una tarifa si excede ese límite. Las instituciones financieras también pueden cobrar una tarifa por emitir varias tarjetas a una cuenta, por lo que si planea dar tarjetas a los empleados Para realizar compras comerciales, mire esto de antemano para conocer el costo.

"Mire más allá del marketing y céntrese en la letra pequeña", dice John Bedford, fundador del sitio de tecnología de cocina. Sabor Viva. “Cuando investigué bancos para mi nuevo negocio en 2019, descubrí que el diablo siempre estaba en los detalles. Muchos ofrecen un período de gracia para las tarifas mensuales recurrentes, pero observe detenidamente los costos que entran en vigencia cuando expira el período de gracia ".

“Un período de gracia más largo puede parecer tentador cuando se lanza, pero es una economía falsa si termina costando más. También debe tener una comprensión clara de cómo recibirá los pagos ”, agrega Bedford. "Estudie la letra pequeña antes de comprometerse".

6. Proporciona acceso a la alta dirección

Un consejo bancario esencial que señala Kroll es que es vital que los bancos brinden a los clientes acceso a la alta gerencia. “Los bancos a menudo ignoran a sus mejores clientes; piensan que un gerente de relaciones es suficiente para atender al cliente. Pero los bancos bien administrados se toman el tiempo para conocer las necesidades de las personas detrás de las pequeñas empresas ".

Kroll recuerda un banco comunitario en Maryland, cuyo presidente organizaba un día de golf y comida al aire libre para sus prestatarios comerciales y los miembros ejecutivos del banco. Generó buena voluntad entre los propietarios de pequeñas empresas y les dio la oportunidad de mezclarse. "Ese toque personal ayuda mucho, en tiempos normales, por supuesto", añade Kroll.

Los bancos que valoran su relación pueden estar mejor equipados para brindar el servicio necesario a su negocio a largo plazo.

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Cosas a tener en cuenta al elegir una institución financiera

Bill Kroll enumera sus principales consideraciones antes de establecerse con un proveedor de servicios financieros.

  • Acceso: La institución debe tener un sitio web o portal que sea accesible desde dispositivos móviles o tabletas. “Los bancos comunitarios están luchando porque les puede resultar caro mantenerse al día”, dice Kroll. “La tecnología tiene que valer la pena para el banco y para los clientes. Personalmente, creo que 'gratis' no es lo que buscan, sino una mejor relación calidad-precio y acceso ".
  • Manejo de pagos: Cada vez son más las empresas que realizan transacciones internacionales gracias a Internet, proceso de pago seguro es esencial. “La gente vende cosas desde su casa y las envía a todo el mundo. Pregúntese cómo está asegurando la institución financiera ese pago y agilizándolo para el cliente ".
  • Velocidad de pago: ¿Cuánto tiempo tarda la institución financiera en procesar los pagos recibidos y salientes?
  • Big Bank o Community Bank: Si su negocio tiene menos de $ 10 millones en ventas anuales, un banco comunitario debe estar bien equipado para manejar su negocio. Cualquier cosa que supere los $ 10 millones, o si depende de transacciones internacionales, considere una institución financiera más grande. Por lo general, existen tarifas más altas en las transacciones internacionales con bancos comunitarios más pequeños.

7. Tiene un historial operativo sólido

Si la consistencia y la confianza son importantes para usted, es primordial comprender la credibilidad de su institución financiera y la duración de su historial operativo.

"Quiero ver suficiente experiencia en el trabajo de una institución antes de decidir confiarle mi negocio", dice Nick Chernets, CEO de Data for SEO, una empresa que proporciona interfaces de programación de aplicaciones para empresas de software SEO. "Desafortunadamente, he tenido malas experiencias en el pasado, por eso soy tan cauteloso".

“Hace varios años, decidí inscribirme en un programa de crédito en un banco recién formado que parecía ser profesional. Fue un gran programa de crédito a bajo interés y se centró en apoyar a los propietarios de pequeñas empresas, por lo que mi idea era utilizar el crédito para ampliar nuestro trabajo ".

“Sin embargo, unos meses después de que me inscribí en el programa, el banco cambió de liderazgo y todo fue cuesta abajo desde allí”, agrega Chernets.

"De repente, no pude llegar a los asesores fácilmente. El banco introdujo nuevas condiciones para todos los clientes y me sentí como una tortura cuando terminé el programa. Para evitar un escenario similar, siempre busco el historial laboral de una institución financiera ".

Un buen lugar para comenzar a evaluar una institución financiera es ver si está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos en el caso de los bancos o por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito para cooperativas de crédito.

8. Se adapta a todo, como una pandemia

 Otro consejo bancario importante es que, como muestra COVID-19, podemos afrontar desafíos financieros inesperadamente. El valor de un proveedor de servicios financieros que sea maleable y pueda estar a su disposición en las buenas y en las malas no puede subestimarse.

La última prueba para los servicios financieros fue la rapidez con la que podían implementar préstamos PPP.

Estos préstamos se diseñaron para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas durante la pandemia, pero algunos clientes se sintieron frustrados por su experiencia.

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La principal queja de los clientes fue la falta de transparencia en torno a los criterios de calificación del gobierno federal, seguida de cerca por la frustración por la rapidez con la que se procesaron los préstamos, según el mismo. Encuesta de pwc.

Casi una cuarta parte de los encuestados querían que su banco simplificara el proceso de solicitud y esperaban canales de comunicación más claros para las preguntas durante el proceso de solicitud.

Qué necesita para abrir una cuenta comercial

Aquí está la lista de documentos que puede necesitar traer para abrir su cuenta:

  • Prueba de identificación: en forma de pasaporte, licencia de conducir o tarjeta de identificación de no conductor
  • Un número de identificación de empleador o su número de seguro social
  • Comprobante de domicilio: tanto personal como comercial, si corresponde
  • Cualquier licencia comercial, ya sea una compañía de responsabilidad limitada (LLC), propietario único, S-Corp o C-Corp
  • Artículos de organización, específicos de las LLC
  • Artículos de incorporación, si su empresa es una corporación
  • Registro de Doing Business As, si realiza negocios con un nombre diferente
  • Acuerdo de asociación, si su empresa tiene varios socios

Además, los bancos pueden requerir información sobre su negocio, como la industria, los ingresos o el historial de transacciones, y el período de tiempo en el negocio. Puede ser útil buscar a otros en su industria para pedirles consejos sobre sus documentos necesarios al realizar operaciones bancarias.

Lo más importante es...

Hay una multitud de factores a considerar al elegir una institución financiera para respaldar su floreciente negocio.

Las instituciones más grandes pueden tener más tecnología, por ejemplo. "La banca en línea es mucho más conveniente y requiere menos tiempo", dice el empresario. Kevin Mercier.
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“Desafortunadamente, los servicios bancarios en línea son más comunes en los grandes bancos comerciales”, agrega Mercier. “Los bancos comunitarios más pequeños ofrecen tasas de interés más competitivas. Si desea elegir un banco comunitario pequeño para su negocio, asegúrese de que ofrezca servicios bancarios en línea ".

Sin embargo, los bancos más pequeños pueden tomar decisiones de riesgo más ventajosas cuando las cosas no encajan en el molde. Dónde debes estar tiene mucho que ver con dónde estás y qué quieres; realmente no es una talla única para todos.

Solo saber si es un buen momento para iniciar un negocio. Ya sea que elija ir con un banco nacional, regional, local o una cooperativa de crédito, asegúrese de planificar sus "imprescindibles", "agradables" y productos o servicios que no muevan la aguja.