Cobrar las facturas impagas es una tarea difícil. Pero tenemos algunos consejos y pautas para el cobro de deudas de pequeñas empresas para ayudarlo a obtener su dinero. #CentSai #Debtcollectiontips #DebtCollectionguides

Cobrar las facturas impagas es una tarea difícil. Pero tenemos algunos consejos y pautas para el cobro de deudas de pequeñas empresas para ayudarlo a obtener su dinero. #CentSai #Debtcollectiontips #DebtCollectionguidesLos propietarios de pequeñas empresas tienen que preocuparse constantemente por encontrar clientes, marketing, pagar a los empleados y escalando sus negocios. Agregue a ese un enemigo importante que arruina su flujo de efectivo y planes comerciales: facturas impagas y tiempo dedicado a cobrar las deudas de clientes morosos o que no cooperan. Entonces, ¿cómo pueden los propietarios de pequeñas empresas lidiar con el cobro de deudas?

La entrenadora de autoestima empresarial y espiritual Abiola Abrams tiene una pila de facturas impagas por un total de cerca de $ 4,000 de Mode Media, que cerró abruptamente sus puertas en 2016. Hasta la fecha, no ha visto ni un centavo.

“No he recuperado nada”, dice, “y he escuchado lo mismo de muchos otros que estaban en la misma situación”.

Puedo compadecerme. Desde el primer trimestre de este año, he tenido dos facturas con más de 120 días de vencimiento, una por redacción independiente y la otra por un envío de libros.

Obtén una evaluación de caso gratuita de un abogado local en el que puedas confiar >>

Desafortunadamente, nuestras historias están detrás de algunas estadísticas evidentes. El monto total de facturas impagas en todas las pequeñas empresas de EE. UU. Es de aproximadamente $ 825 mil millones, según un estudio realizado por Fundbox. 

Como si tener que autofinanciar su jubilación y encontrar su propio plan de atención médica no fuera suficiente con lo que lidiar, los autónomos tienen que lidiar con la espera de proveedores que tardan 90 días en pagarles solo después de innumerables recordatorios o rastreando dinero para trabajos que ya están terminados, a menudo con pocos recursos. 

Pero si se encuentra en una situación similar, o tal vez solo desea jugar a la defensiva, aquí hay 14 pasos para aumentar las posibilidades de que se le pague en su totalidad y a tiempo con cada factura que envíe, así como con algunas pequeñas. pautas de cobro de deudas comerciales para aquellos momentos en que las facturas no se pagan:

Qué hacer antes de aceptar un proyecto

1. Haz tu investigación

Cuando se registre para trabajar con un nuevo cliente, comuníquese con sus pares y busque reseñas en línea, ya sea en Glassdoor or En efecto - para ver si hay algo sospechoso en la empresa en cuestión. 

Conocer las experiencias de otros profesionales independientes y propietarios de pequeñas empresas con la empresa en cuestión puede ayudarlo a formatear su propia estrategia y garantizar el pago oportuno, o decidir si es mejor evitar la empresa por completo.

2. Cree un contrato bien escrito que establezca todas sus expectativas

Puede crear muchos problemas si no tiene un acuerdo firmado con su cliente. Si los clientes no están dispuestos a cumplir con las disposiciones del contrato, eso puede ser un bandera roja. Si tienen objeciones, decida si son riesgos aceptables o factores decisivos para usted.

La mejor manera de evitar ser engañado es establecer un contrato antes de realizar cualquier trabajo.

Recomiendo que un abogado le ayude con la redacción. Pero si no puede pagar el asesoramiento legal, redacte un contrato usted mismo. No soy abogado, pero sé que para protegerse, hay ciertas cosas que debe incluir.

Qué incluir en su contrato
  • Calendario de pagos, depósitos e hitos de pago
  • Compensación por ajustes o modificaciones
  • Plazos de servicio
  • Ramificaciones por pago atrasado
  • Cláusulas de honorarios legales
  • Directrices para la terminación prematura de un proyecto
  • Propiedad intelectual y derechos de autor

3. Declaración de trabajo

Describe el trabajo exacto que harás, como "cinco publicaciones de blog de 1,500 palabras cada una sobre los siguientes temas" o "diseño de un sitio web de WordPress".

Obtén una evaluación de caso gratuita de un abogado local en el que puedas confiar >>

4. Sea claro acerca de sus tarifas 

Los autónomos principiantes, e incluso algunos con años de experiencia, tienen problemas determinando sus tarifas. ¿Debería cobrar por artículo o por palabra? ¿Debería incluir los costos de comunicación? 

Asegúrese de especificar sus tarifas, cuánto costará un cargo por pago atrasado, cargos por investigar o escribir más de uno o dos borradores (si es un escritor), entre otros detalles relacionados con su situación.

5. Definir el vencimiento del contrato

Si la expectativa es que el contrato continuará, comience con un plazo de seis meses y luego revise el contrato si necesita hacer cambios. Puede decidir dejar de trabajar con ese cliente, o usted o el cliente pueden querer cambiar el alcance de su trabajo.

6. Determine la propiedad

Si está creando material para un cliente, decida de antemano quién es el propietario del producto final, incluso si tiene la capacidad de utilizar el material para su propio marketing. Luego ponga su decisión por escrito.

7. Acuerde un horario

¿Cuándo se espera que proporcione un primer borrador? Si su cliente solicita numerosos cambios, ¿en qué momento deberá pagar más? ¿A qué horas del día está disponible para atender las solicitudes de los clientes? 

Determinar cómo será el cronograma del proyecto en términos del día a día puede ayudar a aliviar el dolor de cabeza de una llamada telefónica de medianoche en pánico de su cliente, y lo ayudará a mantener su equilibrio trabajo-vida. Si su emergencia se convierte en la suya, decida si cuesta más. De lo contrario, podría terminar con muchas solicitudes de última hora.

Haga que un abogado revise contratos y documentos legales a bajo precio >>

Además, incluya en su contrato que recibirá parte de su pago a la mitad de su trabajo; aunque no todos los clientes pueden estar de acuerdo con este calendario de pagos, puede actuar como un seguro contra la posibilidad de que no se les pague en absoluto. Además, demuestra que tanto usted como el cliente tienen un aspecto en el juego para realizar el proyecto. 

“En mi experiencia, es más probable que los clientes que pagan un anticipo paguen el saldo restante”, dice el consultor de marketing Jacob Landis-Eigsti. “Para proyectos más pequeños, a veces requeriré un pago por adelantado. Sin embargo, es necesario tener una reputación sólida para que esto funcione ".

\8. Acuerde la rescisión

Si alguno de ustedes necesita anular el contrato, especifique por qué motivos (si los hay) es permisible y que el pago de todo el trabajo hasta ese momento todavía se requiere un cierto número de días después de la terminación.

9.Haga el pago fácil

Ofrezca recibir el pago de varias formas. Además de recibir pagos a través de tarjeta de crédito, opte por recibir pagos a través de PayPal, Stripe, cheques o Cámara de compensación automatizada. Si su cliente utiliza aplicaciones de pago móvil (como Zelle, Venmo o CashApp), ofrezca aceptar el pago también a través de esos métodos. 

Cobro de deudas de pequeñas empresas una vez que las facturas no se pagan

1. Haga un seguimiento con correos electrónicos amigables y llamadas telefónicas

Ya sea que use un servicio que automatice el proceso de cobranza para su negocio o lo haga manualmente, asegúrese de realizar un seguimiento cortés pero persistente. En su correspondencia por correo electrónico, recuérdeles el contrato firmado y su deseo de actualizar la cuenta lo antes posible.

Mantener la comunicación abierta y profesional hace que sea fácil para los clientes morosos salvar las apariencias y proporcionar una explicación por el pago atrasado, especialmente si ha establecido una relación duradera con el cliente y han cumplido con las facturas en el pasado. 

También hace que sea más posible crear planes de pago o programar una reunión en persona para cobrar el pago o negociar el saldo pendiente si queda claro que el cliente tiene problemas de liquidez, pero quiere cumplir con su Deuda tanto como puedan sin involucrar a los tribunales y sin producir acritud empresarial.

La guía para trabajadores independientes sobre el cobro de deudas para pequeñas empresas2. Siga haciendo el seguimiento, incluso cuando no lo hagan

En el caso de que un cliente no configure un plan de pago, y mucho menos responda a sus correos electrónicos, puede determinar si su cliente ha leído su correo electrónico usando un software como HubSpot y MailTracker. Esto puede brindarle la tranquilidad de saber que sus correos electrónicos se están procesando y que la responsabilidad de esta transacción ahora recae en ellos. También es una prueba de que, por cualquier motivo, no responden a sus solicitudes de pago.

Si no ha recibido respuesta de su cliente antes de la fecha límite que estableció, intente enviar el correo electrónico nuevamente cada lunes durante las próximas tres semanas.

Después de eso, si aún no hay respuesta, envíe sus facturas en la marca de 60 y 90 días. 

El punto es asegurarse de que el cliente esté recibiendo sus avisos y continuar molestándolo hasta que actúe. Si tu posible no he recibido nada después de tres meses, amenazo con emprender acciones legales. Una simple amenaza a veces anima a alguien a cumplir con el pago.

La guía para trabajadores independientes sobre el cobro de deudas para pequeñas empresas3. Demandar en la corte de reclamos menores

La corte de reclamos menores es una corte a nivel estatal que resuelve disputas que involucran cantidades relativamente pequeñas de dinero. Los montos suelen oscilar entre $ 1,000 y $ 7,500, según el estado. Si el cliente no se presenta a la corte, usted gana el caso por defecto.

Si el cliente pierde el caso y no paga el fallo, puede emplear técnicas tradicionales de cobro de deudas de pequeñas empresas, que incluyen embargos de propiedad y embargo de salario.

Tenga en cuenta que esto es todo si todo va bien y se representa a sí mismo con éxito, como hacen muchas personas en los tribunales de reclamos menores. De lo contrario, la cantidad de tiempo y esfuerzo invertido puede llegar a superar el monto del pago.

"El mayor riesgo de acudir a un tribunal de reclamos menores por una factura impaga es la probabilidad de que los costos judiciales y los honorarios legales sean más altos que el monto adeudado", dice la ex abogada y experta en finanzas comerciales Priyanka Prakash de Fundera. "Dependiendo de la ciudad, las tarifas de presentación y procesamiento de su caso podrían ser de hasta $ 300".

“Además, en general, tomará de 30 a 60 días después de presentar su queja para obtener una fecha de audiencia, y la ejecución de la sentencia puede llevar meses”, agrega Prakash. 

Haga que un abogado revise contratos y documentos legales a bajo precio >>

La guía para trabajadores independientes sobre el cobro de deudas para pequeñas empresas4. Contratar una agencia de cobros

La mayoría de las empresas envían cuentas a una agencia de cobranza cuando tienen más de 90 días de vencimiento. 

Si sigue esta ruta, hay más de 5,000 agencias de cobranza para elegir en los EE. UU. Asegúrese de elegir una agencia que tenga un historial de éxito utilizando tácticas éticas y legales para recuperar el dinero. Una búsqueda rápida del Better Business Bureau (BBB) ​​o el Asociación de Profesionales de Crédito y Cobranzas puede facilitar este proceso.

Tenga en cuenta que al emplear una agencia de cobranza de deudas, esta a su vez representa su negocio y su ética por poder.

“Recuerde que los cobradores de deudas que contrata trabajan para usted y sus métodos de cobro se reflejarán en su negocio”, dice el contador público certificado Rob Stephens, fundador del sitio de soluciones comerciales Perspectiva del CFO. "Asegúrese de comprender sus métodos de recolección y busque una empresa que coincida con la forma en que desea que se trate a estos clientes".

También debe asegurarse de tener claros los términos de pago de la agencia de cobranza. Algunas agencias de cobro de deudas no cobran una tarifa hasta que recuperan el pago. 

Otros requieren un porcentaje de cualquier monto recuperado, incluso si no pudieron asegurar el 100 por ciento del pago pendiente. Por ejemplo, digamos que la agencia de cobranza cobra una tarifa de contingencia del 30 por ciento sobre cualquier monto recuperado. Si obtienen $ 60 de una factura de $ 100, usted se irá con $ 42 mientras ellos se embolsan $ 18.

La guía para trabajadores independientes sobre el cobro de deudas para pequeñas empresas5. Trabaje con un abogado

El cobro de deudas de pequeñas empresas puede ser complicado de manejar por su cuenta. Contratar a un abogado que se especialice en casos de incumplimiento de contrato puede ayudar. 

Contratar a un abogado le costará dinero por adelantado, así que asegúrese de que el costo de contratar a un abogado no limite aún más su flujo de efectivo. También puede contratar a un abogado para que redacte una carta de demanda. Esta es una solicitud formal para que el cliente realice un pago o establezca un cronograma dentro del cual realizará dicho pago. Las cartas de demanda enviadas por un abogado pueden ser más efectivas para llamar la atención del cliente.

Obtén una evaluación de caso gratuita de un abogado local en el que puedas confiar >>

La guía para trabajadores independientes sobre el cobro de deudas para pequeñas empresas6. Anule la pérdida y siga adelante

Después de haber peleado la buena batalla y aún no haber recibido nada, es posible que tenga que aceptar que nunca verá ese dinero. Durante este tiempo, debe informar a la empresa o individuo en cuestión al BBB para pagarlo a sus compañeros. autónomos y emprendedores.

Una reflexión final sobre el cobro de deudas de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas son una parte importante de la columna vertebral fiscal de nuestro país, pero el 64 por ciento de estas pequeñas empresas se ven afectadas negativamente por pagos atrasados ​​o impagos, según otro Estudio de caja de fondos

Cuando las pequeñas empresas no reciben pago, hay un gran impacto en nuestra economía. Las pequeñas empresas utilizan sus ingresos para comprar equipos, contratar nuevos talentos, pagar el marketing y la publicidad y aumentar el inventario y los salarios. 

Por eso es imperativo que respetemos los contratos que creamos con pequeñas empresas o emprendedores individuales, para asegurarnos de que estas empresas puedan crecer, prosperar y continuar proporcionando los bienes y servicios que queremos. Y si su propio negocio ha sido despreciado, tiene derecho a asegurarse de que le paguen de manera justa.

Informes adicionales con Jessica Ozar.