Hay muchas opiniones diferentes sobre el uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para saldar tus deudas. Hay quienes dicen "adelante", y otros que juran que es una forma terrible de salir de las deudas. Entiendo ambos lados del argumento pero, dependiendo de la situación, tiendo a caer en el lado de la ecuación que busca el reto.

He utilizado transferencias de saldo un par de veces para ayudar a reducir las tasas de interés. De esta manera, puedo destinar más dinero a pagar el principal de mi deuda en lugar de gastarlo en cargos con intereses altos.

En total, he usado transferencias de saldo para pagar $ 5,284.18 de deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. Pero ahora que estoy libre de deudas de tarjetas de crédito, y estoy considerando utilizar otra oferta de tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar un préstamo estudiantil. He aquí por qué:

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Tengo una buena oferta

No todas las ofertas de tarjetas de crédito de transferencia de saldo son iguales. Algunos tendrán ofertas de 1 a 3 por ciento de interés durante un cierto período introductorio, generalmente 12, 18 o 24 meses.

Las mejores ofertas de transferencia de saldo tienen una tasa de interés del cero por ciento para el período introductorio.

También debes prestar mucha atención a las tarifas al transferir tu saldo. La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen una tarifa de transferencia del 3 por ciento con un mínimo de $ 5.

Algunos tienen un cargo máximo de $ 50 o $ 75 por transferencia, y si bien estos costos son más altos, pueden ser útiles si planea transferir un saldo grande que de otro modo tendría una tarifa porcentual mucho más alta.

Las ofertas de tarjetas de crédito de transferencia de saldo sin una tarifa de transferencia son raras, pero existen. En estos raros casos, es casi una obviedad utilizarlo para pagar deudas con tasas de interés más altas, es decir, si tienes préstamos privados y los ingresos adecuados para pagar esas deudas a tiempo.

Mi opción de transferencia de saldo actual ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) del cero por ciento durante 18 meses y una tarifa de transferencia del 3 por ciento. Elegí este porque lo ofrece uno de mis acreedores actuales y me permite abordar la deuda de mi préstamo estudiantil de manera más asequible.

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Puedo Guardar cientos y pagar mi préstamo más rápido

Mi préstamo estudiantiltiene una tasa de interés del XNUMX por ciento, por lo que todavía estaré Guardarndo cientos de dólares en intereses haciendo una transferencia de saldo. En algunos casos, las personas con altas tasas de interés pueden Guardar miles de dólares si optan por un vehículo de reembolso con un porcentaje menor.

Además, el límite de tiempo de la tarjeta de crédito de transferencia de saldo es una gran motivación. ¿Por qué? Porque si no pago por completo la transferencia de saldo en 18 meses, el saldo restante estará sujeto a tasas de interés regulares. Dependiendo de tu tarjeta de crédito, esas tasas de interés podrían estar por encima del 15 por ciento, un gran incentivo para avanzar a toda velocidad.

Por supuesto, esta tasa de interés más alta representa un riesgo de utilizar esta opción de reembolso.

Los riesgos de pagar un préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Si decides pagar tus préstamos estudiantiles con una tarjeta de transferencia de saldo, deberán que poder pagar la cantidad en su totalidad antes de que expire. Si no puedes, transfiérelo a otra tarjeta que ofrezca beneficios valiosos.

Si no tomas ninguna de estas opciones, no pasará mucho tiempo antes de que la tasa de interés más alta de tu tarjeta de crédito borre los ahorros que podrías haber hecho. No puedes fallar en un pago o pagar tarde. La mayoría de las ofertas introductorias son nulas si no pagas a tiempo.

Cabe mencionar que llevar un registro de varias tarjetas de crédito puede ser molesto, especialmente si usas más de una para financiar cualquier cosa, no solo préstamos para estudiantes. Puede ser difícil seguir estando al tanto de todos los términos, condiciones y fechas.

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Además, los proveedores de préstamos para estudiantes son más indulgentes que las compañías de tarjetas de crédito. Es posible que puedas calificar para un reembolso en base a ingresos o a una exención de intereses, entre otras opciones, en función de tus ganancias y la deuda restante.

Pero cuando transfieres tu préstamo estudiantil a una tarjeta de crédito, dejas de contar con esas opciones.

Si perder tu trabajo, por ejemplo, no tendrías tantas alternativas de apoyo para cubrir tus pagos. Por lo que puede ser mejor para ciertas personas reconsiderar esta opción debido a los riesgos inherentes.

"Si tienes un préstamo federal, nunca debes considerar el uso de una tarjeta de transferencia de saldo para ayudarte con tus préstamos", dice Robert Farrington, fundador de The College Investor. “Te sirven mucho mejor los planes de pago basados ​​en los ingresos y las opciones de condonación de préstamos. Al alejarte de los préstamos federales, pierdes esas opciones. Con los préstamos privados, [la transferencia de saldo] puede tener más sentido, pero existen riesgos asociados ".

Por supuesto, existen riesgos adicionales más allá de simplemente perder el acceso a beneficios como la condonación de préstamos y las opciones de aplazamiento por dificultades económicas.

“El objetivo de una transferencia de saldo es aprovechar las ofertas promocionales de APR del cero por ciento”, agrega Farrington. “Sin embargo, estas ofertas suelen durar sólo un período de tiempo determinado, alrededor de un año. Si te demoras más en liquidar tu préstamo, es probable que la APR de tu tarjeta de crédito sea sustancialmente más alta que la APR de tu préstamo estudiantil, lo que significa que pagarías más intereses ".

Sin embargo, los problemas con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo no son únicamente de pago. “Cuando tienes un préstamo educativo (ya sea federal o privado), puedes aplicar la deducción de intereses del préstamo estudiantil en tus impuestos”, agrega Farrington. "Cuando lo conviertes en un préstamo no educativo (es decir, una tarjeta de crédito), también pierdes esa capacidad".

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Lo más importante es...

Determinar si pagar los préstamos estudiantiles con tarjetas de crédito de transferencia de saldo es una decisión importante y difícil.

Asegúrate de evaluar los riesgos y beneficios antes de tomar cualquier decisión, y considera las opciones de pago e impuestos disponibles si pagas tu deuda con el método tradicional.

De todos modos, pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ser una buena idea si tienes préstamos estudiantiles privados y tu objetivo principal es salir de tus deudas pronto.