No te voy a mentir: se siente genial recibir reembolsos en efectivo o puntos de viaje solo por usar una tarjeta de crédito. Muchas personas también logran anotar viajes gratis gracias a los programas de recompensas de tarjetas de crédito, y yo soy uno de ellos.

Mi esposo y yo usamos puntos de recompensa de tarjetas de crédito para reducir significativamente el costo de nuestra luna de miel caribeña. Sin los puntos de recompensa, probablemente no hubiéramos podido reservar una estadía de una semana en un resort con todo incluido.

Nuestro truco estratégico de recompensas de tarjetas de crédito definitivamente despertó mi interés en viajar más. Pero no hemos obtenido otra tarjeta.

Ni siquiera hemos hecho un esfuerzo significativo para ganar más recompensas de tarjetas de crédito desde nuestro viaje el año pasado. Básicamente, hemos detenido la obtención de recompensas solo para reducir el costo del viaje. Antes de decirle por qué, permítame explicarle cómo suele funcionar todo el proceso de recompensas de tarjetas de crédito:

¿Cómo funcionan los programas de recompensas de tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas te otorgarán esas recompensas de diversas formas. Generalmente, puedes ganar puntos o de devolución de dinero en tus compras, a veces todas y, a veces, solo en categorías seleccionadas como gasolina, restaurantes o ciertas tiendas de comestibles.

Algunas tarjetas de crédito ponen un límite a la cantidad de puntos que puedes ganar o cuánto puedes gastar en un año. Por ejemplo, Discover ofrece recompensas de reembolso en efectivo del cinco por ciento en todas sus tarjetas de crédito, que es una tasa competitiva. Sin embargo, la tarjeta Discover It tiene un límite de gasto de $ 1,500 cada trimestre. Esto significa que puedes ganar un máximo de $ 75 en efectivo cada trimestre, o $ 300 por año.

Otras tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones de inicio de sesión que te permiten ganar una increíble cantidad de puntos durante los primeros meses de registro.

Estas ofertas solo están disponibles para nuevos titulares de tarjetas y solo duran un período de tiempo limitado. Por ejemplo, la tarjeta Capital One Venture Rewards ofrece un bono de registro único de 40,000 millas. Pero solo si gasta $ 3,000 en compras dentro de los dos meses posteriores a la aprobación. La tarjeta Chase Sapphire Preferred le permite ganar 50,000 puntos de bonificación (equivalente a un crédito de viaje de $ 625) después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses después de abrir su cuenta.

También es importante tener en cuenta que algunas de estas tarjetas de recompensas tienen una tarifa anual obligatoria. Algunas tarjetas eximen de la tarifa al principio, pero otras requieren que la pagues tan pronto como te registres.

Miedo a endeudarte

Mi mayor temor al usar programas de recompensas de tarjetas de crédito para obtener descuentos extremos en viajes o recibir otros beneficios es el riesgo de endeudarme. Si bien las recompensas suenan bien, es importante considerar qué obtiene la compañía de tarjetas de crédito con el trato.

Los hombres tienen un promedio de $ 7,407 en deudas de tarjetas de crédito, mientras que las mujeres tienen un promedio de $ 5,245, según ValuePenguin. Esto significa que la mayoría de las personas no pagan las facturas de sus tarjetas de crédito en su totalidad y solo llevan el saldo, haciendo pagos mínimos.

Gastar entre $ 3,000 y $ 4,000 en tres meses es mucho dinero.

El bono de recompensas que ganes no valdrá la pena si no puedes pagar tu factura en su totalidad cada mes y evitar que te cobren intereses.

Además, las compañías de tarjetas de crédito quieren que gastes dinero en tu tarjeta lo más rápido posible para que tengas menos tiempo para pagar tu factura, lo que aumenta tus posibilidades de mantener un saldo y pagar intereses.

Desde que estoy actualmente trabajando para salir de la deuda, no tiene mucho sentido para mí piratear en gran medida las tarjetas de crédito para obtener recompensas a menos que esté gastando dinero que normalmente haría.

Mis gastos actuales son bastante bajos y no estoy haciendo tantas compras como cuando estaba planeando una gran boda, por eso creo que ganar recompensas con tarjetas de crédito tuvo sentido para mí el año pasado.

Qué hacer en tu lugar

Si sientes que el riesgo de gastar de más y endeudarte es demasiado grande, limítate a usar solo un número selecto de tarjetas para construir tu crédito y recompénsate en efectivo con el dinero que ahorres.

En lugar de ganar un máximo de $ 300 de reembolso en efectivo de Discover en un año, Guardar $ 300 y despega en una bonita escapada de fin de semana. No se deje atrapar por la locura de ganar recompensas de tarjetas de crédito si todo lo que hace es endeudarse aún más.