Si quieres ser más cauteloso, puedes asegurar casi todo en tu vida: casa, auto, saludviajes, responsabilidad, vida - incluso discapacidad. Pero ya sea que creas que “no me va a pasar a mí” o que debes asegurarlo todo, el seguro por discapacidad probablemente está al final de tu lista.

Tal vez sea una prioridad baja porque piensas que si alguna vez quedas discapacitado, el gobierno u otros programas pueden intervenir para ayudarte a cubrir tus ingresos si no puedes trabajar. Las personas generalmente piensan que pueden confiar en cosas como el Seguro Social, una cuenta de ahorros o la cobertura por discapacidad a través de la empresa para la que se trabaja. Pero estos no se aplican a las circunstancias de todos, y cuando lo hacen, a menudo no pagan lo suficiente para cubrir los gastos.

Es por eso que el seguro por discapacidad puede ser al final el seguro más importante que contrates; es un seguro para tu sueldo.

Si estás enfermo o lesionado y no puedes trabajar, seguirás recibiendo un ingreso parcial hasta que puedas regresar.

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Otros tipos de seguros pagan pérdidas específicas, como los costos de reparación después de que tu automóvil haya sufrido un accidente. Desafortunadamente, esos planes solo reemplazan esa única cosa que aseguran. No cubren gastos colaterales. Para eso, está el seguro por discapacidad que cubre los gastos de subsistencia mensuales. Si dependes de un cheque de pago regular para pagar tus facturas, entonces es importante tener un seguro por discapacidad..

El sesenta y cinco por ciento de los estadounidenses que trabajan dicen que no podrían cubrir los gastos de vida normales durante un año si perdíeran sus ingresos laborales, y el 38 por ciento no pudo pagar sus facturas durante más de tres meses, según un estudio del Consejo Conciencia de la discapacidad.

Aquí hay algunos conceptos erróneos que impiden que las personas compren un seguro por discapacidad:

"No me pasará a mí"

Es muy probable que te encuentres discapacitado en algún momento de tu vida laboral. Un joven de 20 años tiene más de una de cada cuatro posibilidades de quedar discapacitado antes de llegar a la edad de jubilación, según la Administración del Seguro Social (SSA). Cincuenta y seis millones de estadounidenses viven con discapacidades, y para 38 millones de ellos, la discapacidad es grave.

"El Seguro Social me cubrirá"

Sí, el Seguro Social paga la discapacidad, pero no lo suficiente para cubrir muchos de los gastos. Y el programa es tan estricto en la clasificación de discapacidades que es probable que tus beneficiarios mueran unos años después de recibir tales beneficios. A principios de 2015, "el Seguro Social pagó un beneficio mensual promedio por discapacidad de $ 1,165", según la SSA. Esto apenas pone a una persona por encima del nivel de la pobreza.

Además, los pagos del Seguro Social por discapacidades pueden tardar un tiempo para que los recibas. Los beneficios se pagan a partir del sexto mes completo después de que comienza la discapacidad, aunque esto podría extenderse varios meses más debido a demoras en la solicitud y el procesamiento.

La SSA también tiene requisitos más estrictos que los planes privados u otros programas gubernamentales.

Diferente a la compensación de trabajadores o beneficios para veteranos, el Seguro Social no otorga pagos por incapacidad temporal o parcial. Para recibir los beneficios por discapacidad de la SSA, una persona debe ser incapaz de trabajar debido a una condición médica grave que dure al menos un año o de la que se espera que resulte en defunción. La condición médica también debe impedirles hacer su trabajo o adaptarse a otro trabajo.

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"Mi cobertura por discapacidad en el trabajo será suficiente"

La mayoría de los trabajadores no hacen contribuciones a sus planes de seguro por discapacidad, ya que los empleadores cubren la mayor parte de los costos.

Entre los trabajadores cubiertos por un plan de discapacidad a corto plazo, el 75 por ciento tiene un plan con un monto máximo de beneficio, según el Bureau of Labor Statistics (BLS). La cantidad promedio para la que un trabajador sería elegible era $ 584 en marzo de 2014. Mientras tanto, la cobertura de duración promedio para una discapacidad a corto plazo es de 26 semanas.

De los trabajadores que tienen seguro por discapacidad, el 93 por ciento tiene un plan a corto plazo. Desafortunadamente, no todo el mundo tiene cobertura patrocinada por la empresa. Por ejemplo, BLS encontró que los trabajadores de servicios son el grupo ocupacional peor pagado; pero es menos probable que tengan seguro a través de sus empleadores.

"He Guardardo lo suficiente"

El reclamo por discapacidad promedio para las personas dura aproximadamente 31 meses, según el Council for Disability Awareness. Eso es mucho tiempo para depender de una cuenta de ahorros para pagar las facturas.

La tasa de ahorro personal en los Estados Unidos es del 5.7 por cientosegún la Oficina de Análisis Económico de EE. UU. Eso significa que por cada $ 100 en ingresos después de impuestos, se Guardarn alrededor de $ 5.70 para cosas como de jubilación y emergencias. La mayoría de los expertos recomiendan Guardar del 10 al 15 por ciento de tus ingresos.

Sin tarifas de servicio mensuales

Si tienes una cuenta de ahorros de emergencia, felicitaciones. Puedes usar ese dinero para cubrir tus gastos si quedas discapacitado. Pero si no tienes un fondo de emergencia, entonces estás entre el 32 por ciento de los adultos que no podrían cubrir sus gastos adecuadamente en caso de una emergencia a largo plazo, según la Junta de la Reserva Federal de EE. UU..

¿Quiere determinar tus posibilidades de quedar discapacitado? El Council for Disability Awareness, un grupo comercial respaldado por la industria de seguros, tiene una calculadora en línea para determinar tu coeficiente de discapacidad personal. Introduce algunos números para ver cuáles son tus probabilidades.