Llama a el fondo indexado (mutuo) el primo tranquilo de ETFs. Funciona prácticamente de la misma manera. En otras palabras, rastrea un índice, o lo que se llama un "punto de referencia", como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average.

¿Qué es un fondo indexado y qué tiene especial?

Si trabajas y tienes una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa, como 401 (k), por favor pon atención. Si no has invertido en un fondo que rastrea un índice bursátil importante, debes hacerlo. La mayoría de los planes los ofrecen. De hecho, cuando se trata de invertir en fondos mutuos, los fondos indexados deben ser tu primera opción.

Los fondos indexados nunca superarán al índice o al índice de referencia, pero tampoco tendrán un rendimiento inferior. Esa es la belleza de la inversión basada en índices, ya sea a través de ETF o fondos indexados. Son el futuro de la inversión. Acéptalo. Como he dicho antes, los ETF funcionan mejor para inversores jóvenes. Pero un fondo mutuo indexado puede lograr los mismos objetivos.

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No creas el bombo

La mayoría de los fondos mutuos no están vinculados a un índice. Se adhieren a una estrategia de inversión dirigida por un administrador de dinero que piensa que debido a que está bien pagado y tiene una desventaja baja, puede superar el índice de referencia.

Las personas en este rol se denominan "administradores de fondos". Por mucho que intenten justificar su existencia, la clara mayoría nunca superan el índice. La gestión activa es una estafa. Cobran un ojo de la cara por rendimientos no mejores que el índice. 

La historia de los fondos indexados

El fondo indexado nació de este bombo. Hace más de 40 años, Jack Bogle, fundador de Vanguard, lanzó el primer fondo indexado con poca fanfarria. Se dio cuenta de que la mayoría de los administradores de dinero no estaban superando al índice S&P 500, a pesar de que se jactaban de lo contrario.

Su idea fue simple. Para el inversionista que lo hacen por su cuenta (que es la mayoría de nosotros), los fondos indexados de bajo costo pueden generar retornos saludables al largo plazo..

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Lo bueno de los fondos indexados es que, al igual que su primo el ETF, facilitan la inversión.

Quitan las barreras emocionales. No más angustia sobre qué acciones comprar.

¿Por qué invertir en un fondo indexado en lugar de un ETF?

Los ETF y los fondos indexados cobran aproximadamente la misma proporción de gastos para invertir en un índice como el S&P 500. Pero después de eso, las cosas comienzan a divergir.

Al comprar un ETF, puede que pagues una comisión cada vez que compras o vendes. Al comprar un fondo de inversión, es posible que debas realizar un pago inicial mínimo.

Pero lo que realmente separa al fondo mutuo del ETF son las distribuciones. Los fondos mutuos pagan ganancias de capital y dividendos, que normalmente se reinvierten en el fondo sin costo para usted. O puede tomarlos como pagos en efectivo. Pagarás impuestos sin importar la ruta que elijas.

Mientras tanto, los ETF rara vez pagan ganancias de capital. Pero distribuyen dividendos. Algunos fondos reinvierten los dividendos en el ETF sin costo alguno, pero otros pueden requerir que pagues una comisión para que los dividendos se reinviertan.

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Beneficios de los fondos indexados

Los fondos indexados ofrecen diversificación e inversión pasiva y de bajo costo. Sabes exactamente lo que obtienes y exactamente a qué parte del mercado estás rastreando.

Nuevamente, invertir en índices es increíblemente sencillo. ¡Es comprar y dejar viajar! 

Si tienes una cuenta de jubilación de la empresa, como un 401 (k), tienes opciones limitadas. Aún así, apuesto a que hay un fondo mutuo indexado a tu disposición. Dudo que tu 401 (k) ofrece ETF.

O digamos que tienes una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Los ETF funcionarán mejor para ti si eres reacio al riesgo y probable a entrar en pánico cuando los mercados se vuelvan agitados. Claro, puedes salir de tu ETF mucho más rápido que tu fondo mutuo, pero eso es mala planificación. Quédate quieto y compra más cuando se desate el infierno. ¡Compra bajo, vende caro!

Consideraciones finales:

Espero haber logrado presentarte los conceptos básicos de la inversión y haberte explicado adecuadamente cómo los ETF, los fondos mutuos y los fondos indexados son las mejores (y menos costosas) herramientas disponibles en la actualidad para ayudarte a empezar a Guardar y a generar riqueza.

Ningún producto de inversión es perfecto y planeo explicar esas imperfecciones en una columna posterior. Pero permítanme decirles que lo que recomiendo aquí viene del corazón. Utilizo fondos indexados en mi 401 (k) y ETF en mis dos cuentas individuales de jubilación (IRA). Ambos productos me han servido bien y me han dado la tranquilidad de que mi esposa y yo no comeremos comida para gatos en la jubilación.

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