Empecé a invertir cuando tenía 13 años. Aprendí sobre interés compuesto en la escuela, y pensé que me convertiría en millonario si pudiera invertir todos los ahorros de mi vida lo antes posible.

Inicialmente, miré en el bolsa de valores pero solo escuché informes de fatalidad y pesimismo gracias a la burbuja de las puntocom.

En retrospectiva, el accidente habría sido un buen momento para invertir (con ayuda, por supuesto), pero tenía la capacidad de atención de una pulga (o una niña de 13 años que necesitaba volver a su computadora), así que Le pregunté a mi papá.

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Mi papá y mi abuelo (ambos inversionistas inmobiliarios experimentados) estaban comprando terrenos que estaban disponibles para desarrollo comercial, y me recibieron con una participación del 3 por ciento (equivalente a los ahorros de mi vida de $ 3,000).

Menos de tres meses después de que compramos el terreno, la ciudad cerró el acceso por carretera a mi amada inversión, lo que lo dejó sin valor. No, espera, no vale nada porque todavía tengo que pagar impuestos a la propiedad en él todos los años.

Comprar ese terreno fue una mala inversión, pero odio decir que no es la peor de todas.

Pasos para convertirse en un inversor experimentado

Hablamos con un CFP experimentado, Dennis McNamara, para determinar lo que debe hacer para convertirse en un inversor preparado para cualquier contingencia.

1. Tenga listo un fondo de emergencia antes de realizar su primera inversión

Lo último que desea como inversor novato es vender una inversión recién comprada porque se vio afectado por un gasto inesperado.

Tenga a un lado al menos tres a seis meses de gastos de manutención antes de siquiera pensar en invertir en el mercado de valores.

2. Viva por debajo de sus medios e invierta la diferencia

Para un inversionista joven, a décadas de la jubilación, Guardar / invertir al menos el 15 por ciento de su salario bruto puede ayudarlo a financiar una cartera adecuada.

Ninguna inversión elegante puede compensar una cartera mal financiada. Por el contrario, una cartera adecuadamente financiada puede compensar una gran cantidad de errores de inversión.

3. No intente "medir el tiempo del mercado" y evitar inversiones exóticas

Si bien los medios de comunicación y la televisión pueden transmitir esta percepción de que invertir requiere una sincronización impecable y encontrar la próxima joya escondida de una empresa, ¡ambos están completamente equivocados!

4. Invierta sistemáticamente en fondos indexados (aburridos)

Todos los inversores, con experiencia o sin experiencia, deben mantenerlo simple. Esto puede considerarse "aburrido" porque no hay que adivinar cuándo o dónde invertir.

Una cartera compilada de fondos de bajo índice es una base sólida para un inversor novato.

5. Aproveche las cuentas de jubilación

Hay muchas dudas por parte de los inversores jóvenes para acceder a sus cuentas de jubilación por temor a no tener los fondos más adelante.

Sin embargo, las razones para utilizarlo son convincentes: reducir sus impuestos, aumentar el rendimiento de sus inversiones, obtener una ventaja en la planificación de su patrimonio (a través de la selección de beneficiarios) y, en la mayoría de los estados, proteger los activos de jubilación de los acreedores.

Ese sería el condominio que mi esposo y yo compramos en el apogeo de la burbuja del mercado inmobiliario. Entre las mejoras a la vivienda, las cuotas de la asociación de propietarios, los intereses hipotecarios y la disminución del valor, perdimos casi $ 40,000 en esa unidad antes de deshacernos finalmente de ella.

Y luego estaba mi incursión en la selección de acciones individuales y el comercio de volumen, que afortunadamente duró solo un año antes de que perdiera algunos miles de dólares y me enteré de gestión de cartera, asignación de activosy capacidad de riesgo.

Verás, cuando se trata de invertir, he cometido muchos errores. Perdí mucho dinero. Sin embargo, mis errores son un pequeño precio a pagar por una educación financiera temprana.

Gracias a mis malas inversiones, sé algo que la mayoría de los inversores nunca aprenden. Invertir es difícil.

Es difícil ceñirse a un plan de inversión cuando no está comprometido con su objetivo. Es difícil evitar los intentos de ganarle al mercado. Es difícil predecir la próxima corrección del mercado y estar razonablemente seguro de que está obteniendo un buen trato. Es especialmente difícil de admitir cuando ha hecho una mala inversión y necesita reducir sus pérdidas.

Aún más, es difícil ser codicioso cuando otros tienen miedo y temeroso cuando otros son codiciosos.

Es difícil desarrollar una estrategia de inversión que no vacile mientras los mercados y sus propias emociones vacilan. Es difícil admitir que cometerá más errores.

Sin embargo, nada de esto debería impedirle invertir. Eso no me detiene.

En todo caso, estos hechos concretos me ayudaron a volver a montar después de cada fracaso de inversión. Me llevaron a aprender sobre la intersección de los mercados financieros y la emoción. Así es como me topé con conceptos como teoría de cartera moderna, la inversión disciplinada y la inversión indexada, que han dado forma al inversor en el que me he convertido.

No soy un inversor experto, pero con el tiempo, me he vuelto más filosófico y más orientado a los objetivos en mi estrategia.

Me he comprometido a aceptar lo que ofrece el mercado y actuar como un inversor que compra y mantiene. Aprendí que cambiar constantemente de estrategia es peor que seguir con una estrategia que resultó un fracaso este año.

Incluso en mi estado de madurez relativa, me cuesta invertir. No me resulta difícil crear reglas que maximicen los rendimientos ajustados al riesgo a largo plazo, pero tengo problemas para seguir mis propias reglas porque es casi imposible predecir cómo reaccionaré emocionalmente a los cambios en mis circunstancias.

Para mí, invertir es difícil, pero también vale la pena.

Para mí, vale la pena saber que estoy haciendo lo que puedo para prepararme a mí y a mi familia para el éxito financiero a largo plazo. Vale la pena saber que, dado un cronograma lo suficientemente largo, incluso los inversores mediocres pueden volverse ricos.

Aprender a invertir no produce una sensación inmediata de paz financiera como pagar una deuda o aprender a presupuestar. Más bien, aprender a invertir me ayudó a conectar mis acciones de hoy con mis oportunidades de mañana.

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