Esta es la cuarta entrega de Bolsa de valores para principiantes, nuestra serie de seis partes sobre inversión y mercado de valores. Puedes leer la pieza anterior, ¿Necesito un asesor financiero?, aquí.

Algunos inversores experimentados le dirán que metas de en acciones es tan emocionante como ver crecer la hierba. Eso es porque, la mayoría de las veces, invertir significa no hacer nada.

Por supuesto, podría optar por antropomorfizar sus inversiones. Podrías celebrar las acciones que ganan como héroes y condenar a las que disminuyen de valor como perdedores. Pero los inversores experimentados no hacen eso. En cambio, evalúan sus procesos de inversión y estrategias de acciones, consideran varios factores de riesgo y observan cómo funcionan las matemáticas.

¿Me creen cuando digo que invertir en acciones es como ver el desarrollo de las matemáticas en tiempo real? La mayoría de la gente no lo hace. Los medios de comunicación no se ciñen a la línea de “son solo matemáticas”. 

Los escándalos, el comercio de alta frecuencia y los movimientos dramáticos del mercado acaparan los titulares. A menos que haya estado viviendo en una cueva, sabe cómo un grupo de Reddit influyó en el comercio de al menos dos acciones, GameStop y AMC Entertainment.

Algunas personas ganaron algo de dinero, pero apuesto a que la mayoría que siguió a la manada sin comprender los fundamentos del mercado puede que no les haya ido tan bien. 

En manos de los medios, Wall Street puede mirar como una versión refinada de Las Vegas.

Algunos comerciantes diarios parecen tratar la inversión como apostar o jugar a un videojuego. Se apresuran a publicar sus pensamientos (a veces incoherentes) en el subreddit "Wall Street Bets" o en un grupo de Facebook. Y probablemente tenga un tío loco que perdió miles de dólares en una apuesta de inversión.

La narrativa podría ser algo como esto: ahorré $ 15,000 y trabajé duro por ese dinero. Si perdiera $ 10,000 de la noche a la mañana en el mercado de valores, me sentiría devastado. Cuando esas son sus historias de inversión, probablemente no quiera arriesgar sus dólares ganados con tanto esfuerzo apostando en el "Casino de Wall Street".

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Pero, ¿debería centrarse solo en el riesgo a la baja? No ignore el hecho de que sin una inversión estratégica, podría perder mucho, gracias al riesgo de inflación.

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Sin embargo, el day-trading conlleva considerable riesgo. "El riesgo inherente de la negociación intradía es que esencialmente está haciendo apuestas, aunque esté bien informado, sobre cómo la especulación de otros inversores en el mercado afectará las fluctuaciones diarias de precios de un activo o instrumento financiero determinado", dice Bryce Welker, contador público certificado y fundador de Chico de examen CPA

"Como vimos con el fiasco de GameStop a principios de 2021, muchos de los inversores sin experiencia que se metieron en el juego del day trading y se enfrentan a los fondos de cobertura y las instituciones que hacen esto para ganarse la vida, y rara vez pierden, sin comprender lo que estaban haciendo. en contra, fueron aniquilados ”, dice Welker.

Esos pequeños inversores y sus pérdidas rara vez son noticia, pero son reales.

“El day-trading requiere no solo un gran conocimiento del mercado, lo que lo hace inadecuado para nuevos inversores, sino también la infraestructura tecnológica para poder realizar operaciones y completarlas en un momento”, continúa Welker.

“La ventaja, y lo que atrae a muchos a las transacciones diarias, es que la otra cara del alto riesgo es la recompensa potencialmente alta”, agrega Welker. "La negociación intradía puede generar grandes rendimientos de la inversión en cortos períodos de tiempo con relativamente poco esfuerzo". Al final del día, el day-trading no solo es peligroso para los nuevos inversores, sino que cualquier los inversores. 

Inversión estratégica y el casino de la inflación

El Reserva Federal influye en la oferta de dinero en los Estados Unidos. Su objetivo declarado es aumentar la inflación subyacente (medida por una estadística sofisticada llamada PCE básico) por 2 por ciento por año. Que la Fed cumpla su objetivo de inflación del 2 por ciento también significa que su dinero pierde poder adquisitivo al mismo ritmo: una inflación del 2 por ciento significa que la misma cantidad de dólares comprará un 2 por ciento menos.

Para la mayoría de las personas, una pérdida garantizada del 2 por ciento es mejor que una posible pérdida del 50 por ciento. Pero su dinero, si se deja solo, pierde un promedio del 2 al 3 por ciento de su poder adquisitivo cada año. Además, hay años en los que la inflación puede ser superior a este promedio.

Con una inflación del 2 por ciento, dentro de 35 años, necesitaría $ 15,000 para comprar algo que cuesta $ 7,500 en la actualidad. Dado este escenario, diría que es más arriesgado si no inviertes. Por eso me gusta centrarme en los riesgos "positivos" en lugar de los "negativos" cuando pienso en invertir en acciones.

Hacer una inversión estratégica frente a las apuestas

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La inversión, en el sentido correcto de la palabra, se basa en la expectativa matemática. Si realizas la misma “apuesta” suficientes veces, sabes que saldrás adelante. Si invertir fuera como apostar, podría verse así:

Digamos que fue a Las Vegas a jugar a la ruleta. En la rueda de la ruleta, el negro aparece la mitad de las veces y el rojo la mitad de las veces. (Técnicamente, esto no es exactamente cierto, porque la bola podría terminar en cero o doble cero, que son verdes. Pero lo ignoraremos por ahora).

Si apuesta $ 1 al negro y la bola aterriza en el negro, obtiene $ 2. Si la bola cae en rojo, pierde su dólar. Digamos que apuesta un dólar 10 veces.

¿Cuánto esperaría "ganar" en esta situación? Nada. Puede que te vayas $ 10 más rico, pero también podrías quedarte $ 10 más pobre. O puede irse con exactamente $ 10. Las probabilidades de ganar o perder dinero son las mismas.

Ahora, considere un calendario de pagos diferente. Digamos que apostar al negro le da $ 2, por lo que tendría un total de $ 3 si su bola cae en negro. El rojo permanece en el pago de $ 1. ¿Apostaría al negro o al rojo?

Un jugador podría apostar al rojo según su instinto, pero un inversor sabría elegir el negro en todo momento.

Las probabilidades de que la bola caiga en negro son las mismas que antes, pero el pago es mayor. Por tanto, la expectativa matemática de un rendimiento es mayor. Cuantas más apuestas hagas al negro, más probabilidades tendrás de ganar más dinero.

Del mismo modo, los inversores exitosos ganan dinero centrándose en el proceso de inversión, en lugar de por puro juego. Una orientación al proceso permite a los inversores "hacer la misma apuesta" una y otra vez.

Por "hacer la misma apuesta", no me refiero a comprar las mismas acciones, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Me refiero a saber cuáles son los objetivos (a corto, medio y largo plazo), la tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo, para empezar. Alguien que tiene 55 años puede optar por invertir de manera más conservadora que alguien que tiene 25 años y tiene más tiempo para capear la volatilidad del mercado.

Lo que no es difícil de disputar - invertir hecho con educación y un plan no es apostar. No espera un regreso. La inversión estratégica significa saber que obtendrá un rendimiento con el tiempo. Los jugadores esperan, pero los inversores tener un conocimiento sólido de los riesgos y las ventajas.

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Promedio del costo en dólares y otras estrategias de acciones

Uno de los procesos más simples para invertir implica promediar el costo en dólares en índices de mercado de base amplia. 

El promedio del costo en dólares ocurre cuando los inversionistas eligen contribuir "una cantidad específica de dinero a un fondo mutuo, ETF o acciones cada mes durante un largo período de tiempo", dice Haley Tolitsky, un planificador financiero certificado con Cooke Capital. "Esto sucede entre bastidores en su plan 401 (k)".

El promedio del costo en dólares se puede implementar en muchas, si no en todas, las clases de activos.

“El promedio del costo en dólares es una excelente manera de generar riqueza a lo largo del tiempo, debido a la dificultad asociada con la sincronización del mercado, y esta estrategia le permite comprar menos acciones cuando el mercado está alto y más acciones cuando el mercado está bajo y las acciones están a la venta ”, añade Tolitsky.

Esto significa que usted invierte la misma cantidad de dinero en cada cheque de pago en un fondo, ya sea que ese fondo sea un fondo indexado de bajo costo o un fondo de alto costo administrado activamente.

El proceso puede parecer simple, pero es increíblemente efectivo, razón por la cual tantos inversores usan la estrategia. 

También hay aplicaciones como Bellotas que lo alientan a configurar una cuenta de inversión usando tan poco dinero como el cambio de repuesto en su billetera. Aunque ninguna aplicación es perfecta y no hay sustituto para aprender los conceptos básicos, la tecnología financiera ha jugado un papel en la democratización de la inversión.

Conceptos como invertir su dinero extra a través de una aplicación son una alternativa bienvenida a la necesidad de una cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje.

La gestión activa y la selección de acciones pueden ser adecuadas para ti, pero no incursiones en esas áreas hasta que hayas tenido tiempo de aprender sobre el proceso primero. Recomiendo investigar procesos más complejos con Investopedia's simulador de mercado de valores.

Esto lo ayudará a aprender sobre inversiones estratégicas y comprender las matemáticas y el proceso sin poner en riesgo su dinero.

Lo más importante es... 

Haga su tarea y tenga paciencia. Cuando se hace bien, la inversión puede ayudar a asegurar su futuro. Y con la estrategia correcta, siempre ganará en un enfrentamiento de "inversión versus juego".

Esta es la cuarta entrega de Bolsa de valores para principiantes, nuestra serie de seis partes sobre inversión y mercado de valores. Para leer la siguiente pieza, Consejos de inversión, haga clic aquí.

Informes adicionales con Ellie Schmitt y Lukas Shayo

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El rendimiento pasado no es un predictor de resultados futuros. Los resultados de la inversión individual pueden variar. Toda inversión implica riesgo de pérdida.