La mayoría de las personas se emocionan ante la idea de un reembolso de impuestos potencialmente enorme, a menudo hasta el punto de que resultan costosos, aunque comunes, errores con su dinero en efectivo.

Entonces, tiene planes para su reembolso, pero ¿qué pasa si obtiene menos de lo esperado? Aprenda a evitar algunos de los errores fiscales más comunes. #CentSai #taxrefundtips #taxes #taxrefund

Casi todo el mundo es culpable de hacer planes sobre cómo usar ese dinero extra. Pero, ¿qué pasa si gasta más allá de sus posibilidades?

Mi amigo, Jason (no es su nombre real), tenía grandes planes para su anticipado reembolso de impuestos. Cuando finalmente tuviera ese dinero en su cuenta bancaria, iba a pagar su saldo de tarjeta de crédito.

Comienza con una consulta gratuita

Verá, recientemente se había regalado un televisor nuevo de 80 pulgadas. Cuando lo compró, no tenía dinero para cubrirlo. Pero estaba en oferta, y pensó que un comprador inteligente se apresuraría a aceptar ese trato.

Así que lo puso en su tarjeta de crédito y dijo que lo pagaría todo una vez que obtuviera lo que se suponía que era un cheque de reembolso considerable.

Un error fiscal común

Llegó la hora de los impuestos y Jason hizo cálculos. Luego, asumiendo que debía haber un error, los machacó una y otra vez, y otra y otra vez. Finalmente, concertó una cita con un contador para averiguar qué estaba pasando.

Resultó que había sobreestimado por completo la cantidad que recibiría del gobierno. Había anticipado recibir una suma global de alrededor de $ 3,000; después de todo, el reembolso de impuestos del estadounidense promedio está por ahí, alrededor de $ 2,800 en 2019 y $ 2,535 en 2020, según el Servicio de Impuestos Internos. Desafortunadamente para Jason, terminó con un mísero reembolso de $ 200.

Esto resultó ser un gran problema, ya que ya no tenía forma de pagar la factura de su tarjeta de crédito lo suficientemente rápido sin incurrir en intereses; peor aún, era demasiado tarde para devolver el televisor que compró. Estuvo atrapado buscando los cojines de su sofá durante los siguientes meses, raspando el dinero para llegar a fin de mes y pagar por algo que no debería haber comprado en primer lugar.

Errores de dinero comunes

Sé lo que estás pensando. Tu nunca harías algo tan tonto como eso. Pero lo más probable es que hayas caído en esta misma trampa al menos una o dos veces, aunque no en esa escala.

Hay un error de dinero crítico que cometen demasiadas personas: contar con dinero que no tienen.

Tu cuenta corriente está bien, te dices, porque tienes un cheque de cumpleaños de tus abuelos en camino. O tal vez sigas adelante y gastas un poco de más porque recuerdas que un amigo todavía te debe dinero por las entradas para conciertos que compraste.

De cualquier manera, cometió el mismo error del que Jason fue víctima: contó el dinero que aún no estaba en su billetera o cuenta bancaria.

Declara impuestos personales hoy

Hacer operaciones bancarias en el dinero de la herencia

Regalos aparte de los pagarés, esto también puede suceder a mayor escala. Muchas personas cuentan con recibir una gran herencia cuando fallece un ser querido.

Esta expectativa es mucho más común entre las personas más jóvenes, lo que puede ser particularmente peligroso, ya que recién están comenzando a aprender cómo administrar con éxito sus propias finanzas. Aproximadamente el 39 por ciento de los adultos estadounidenses esperan que sus familiares les dejen dinero u objetos de valor, según una encuesta de Merrill Edge.

Los estadounidenses que heredaron fondos en 2019 recibieron un promedio de $ 46,200 en herencia, según el Reserva Federal, muy lejos de la herencia promedio esperada de $ 72,200.

En general, parece que la mayoría de las personas en los Estados Unidos sobrestiman el efectivo que creen que está en camino..

Para complicar aún más las cosas, entre impuestos a la herencia y, en algunos casos, costosos disputas familiares que inspira una herencia, muchas personas no terminan recibiendo lo que pensaban que recibirían.

Otros errores comunes

Además de calcular mal tu reembolso, aquí hay algunos otros errores tributarios comunes que atrapan a los asalariados inesperadamente durante la temporada de impuestos. Contador Público certificado Bret Scholl describe algunos otros errores comunes a tener en cuenta antes del 2021 Fecha límite de impuestos 17 de mayo:

  • No declarar tus ingresos laborales a tiempo parcial: "Las tablas de impuestos asumen que tu salario de tu trabajo principal es tu único ingreso y, por lo tanto, se retiene en un nivel impositivo más bajo que tu tasa real".
  • Cambiar de empleador a mitad de año: “Lo creas o no, a menudo vemos diferencias en cómo se calcula la retención según el software de nómina o el servicio que utiliza el empleador”, dice Scholl. "Incluso una pequeña diferencia de solo $20 por cheque de pago suma más de $1,000 en el transcurso de un año para un asalariado semanal".
  • Tu empleador comete un error: “Vemos esto más de unas pocas veces en cada temporada de impuestos donde el empleador simplemente ingresó la información de retención incorrecta del Formulario W-4 y debajo de los impuestos retenidos”, agrega Scholl. Como tal, es bueno verificar que tu empleador haya hecho su debida diligencia en lo que respecta a tus ganancias.

Lo más importante es...

Entonces, si hay algo importante que recordar, es esto: no hay dinero garantizado a menos que ya esté en tu cuenta bancaria. No tu reembolso de impuestos, ni tu cheque de cumpleaños, ni tu herencia.

Claro, un pariente puede dejar una herencia considerable o enviarte un cheque cuando llegue tu cumpleaños, pero no cuentes con eso. Cuando se trata de sus finanzas, solo cuente el dinero que es seguro. Es decir, el dinero que ya tienes en el banco.

Bret Scholl, CPA, de Scholl & Company.

Registrate Gratis