"El riesgo proviene de no saber lo que estás haciendo". - Warren Buffett

En una publicación reciente titulada Getting Started: Understanding the Basics of Investing, mencioné que existen diversos grados de riesgo y recompensa con la inversión.

No existe un enfoque único para invertir.

Todos lo ven desde un ángulo diferente. Comprender cuáles son sus objetivos y cuánta volatilidad está dispuesto y capaz de soportar le ayudará a determinar el enfoque adecuado para usted.

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Cuando hablamos de objetivos de inversión, centramos nuestra atención en algunos segmentos: preservación del dinero, ingresos corrientes y crecimiento. También existen algunas variaciones dentro de cada grupo, pero algunas cosas a considerar al determinar el grupo apropiado para su situación son la edad, cuánto tiempo tiene para alcanzar su meta, su etapa en la vida, su posición financiera y sus circunstancias individuales.

En general, cuanto menos tiempo tenga, más conservador debe ser porque no tendrá mucho tiempo para compensar las posibles pérdidas que puedan ocurrir.

Y si tiene mucho tiempo de su lado, es posible que pueda permitirse ser más agresivo porque tendrá más tiempo para compensar cualquier pérdida que haya ocurrido y podrá beneficiarse más del interés compuesto.

Un enfoque más conservador tiende a centrarse en proteger el dinero que ha acumulado.

Un enfoque agresivo se centraría en el crecimiento y no se preocuparía por la volatilidad en el camino.

Peter Lynch, considerado uno de los principales inversores de todos los tiempos, dijo: “Todo el mundo tiene la capacidad intelectual para ganar dinero en los mercados. No todo el mundo tiene estómago ".

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Cuando los mercados suben, es fácil estar eufórico con su estrategia. Cuando los mercados bajan, puede ser difícil ver el panorama general. Si está perdiendo el sueño acerca de la volatilidad de sus inversiones, probablemente esté asumiendo demasiado riesgo en sus inversiones.

Otro factor que es útil para determinar su tolerancia al riesgo es cuánto desea participar. ¿Tiene el tiempo o el deseo de investigar y comprender qué inversiones son las más adecuadas para usted? El hecho de que su vecino esté invirtiendo de una manera, no significa que sea lo mejor para usted. Lo más importante que debe recordar sobre la tolerancia al riesgo es que es individual.

En cualquier momento, puede conectarse en línea y encontrar lo que parecen un millón de teorías diferentes sobre cómo debe invertir su dinero.

¿Cómo saber qué teoría del dinero es la adecuada para usted? ¿Cómo atraviesas el ruido?

En un nivel básico, es posible tener múltiples caminos hacia el mismo resultado final. No existe un enfoque único para invertir. Su trabajo es educarse a sí mismo lo suficiente para saber qué podría encajar en su estrategia general y dejar que el resto permanezca como ruido blanco en el fondo.

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La forma de hacerlo es asegurarse de comprender lo que está comprando, comprender los riesgos y comprender las tarifas. En general, la industria de servicios financieros ha confundido a las masas. Si no comprende lo que está comprando, los riesgos y las tarifas, probablemente no sea la inversión adecuada para usted. Que sea ruido. Que la mayor parte sea ruido.

Hay miles de millones de dólares (tal vez billones) que entran y salen de la industria de servicios financieros. Al final del día, lo más probable es que las cabezas parlantes estén tratando de obtener una porción mayor del pastel.

Invertir no es una ciencia sólida donde hay una respuesta concreta.

Es una ciencia blanda que se ocupa de las personas y las emociones. El hecho es que cuando los economistas predicen la próxima Gran Depresión y los analistas financieros predicen la próxima gran acción, están expresando opiniones. Esas opiniones se basan en datos, pero los datos tienen una ENORME suposición. Esa suposición es que saben cómo reaccionarán los humanos y sus emociones ante ciertos eventos. Esa suposición en sí misma tiene algunos defectos.

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Nadie puede predecir con un 100% de certeza cómo reaccionarán los humanos y sus emociones. Y dado que las compras y ventas en los mercados son impulsadas en gran medida por los seres humanos y sus emociones, es importante darse cuenta de que los economistas y analistas están expresando sus opiniones.

Edúquese lo suficiente para comprender su estrategia. Comprenda qué encaja en esa estrategia. Comprenda lo que está comprando, los riesgos y las tarifas. Más allá de eso, deja que todo ese ruido se convierta en ruido blanco de fondo que te ayude a dormir.

Inversión de riesgo y ruido