¿Ha revisado su puntaje de crédito recientemente? TransUnion, una de las tres agencias de crédito más importantes, anima a todos a revisar su informe crediticio al menos una vez al año. A pesar de la idea errónea de que tiene que pagar mucho dinero para ver su informe completo, puede acceder a él de forma gratuita.

Algunos sitios web le cobran una tarifa por ver su información crediticia completa. Incluso pueden ofrecer una prueba gratuita o anunciar una visualización de "puntuación de crédito gratuita", solo para recopilar los datos de su tarjeta de crédito y eventualmente cobrarle de todos modos.

Si bien desea evitar esas empresas, aún debe vigilar su crédito. Esto le ayuda a asegurarse de que toda su información y cuentas se enumeren correctamente y que nadie esté usando su identidad y acumulando deudas en su nombre. Aquí le mostramos cómo obtener un informe de crédito y ver su puntaje de crédito.

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Primero, comprenda por qué tiene diferentes puntajes de crédito

Si ya ha verificado su crédito en línea, es posible que se pregunte por qué el puntaje que ve es diferente al que ven los prestamistas. Debido a los diferentes algoritmos que utilizan las agencias de crédito y los prestamistas, puede tener cientos de puntajes crediticios diferentes.

Así que no se obsesione tratando de identificar su puntaje crediticio “real”, cambia constantemente.

Dos de los modelos de puntuación más comunes son VantageScore y FICO. Tu puntaje FICO, que varía de 300 a 850, se usa ampliamente entre los prestamistas. Este modelo de puntuación se actualiza constantemente y tiene estándares ligeramente más estrictos que el modelo VantageScore.

VantageScore se creó en 2006 como un competidor de la puntuación FICO. Es un modelo que recopila los tres archivos de crédito de las principales agencias de informes crediticios para obtener un puntaje único. Un modelo anterior de VantageScore varía de 501 a 990, mientras que el modelo 3.0 más nuevo calculará su puntaje de crédito entre 300 y 850.

Ten en cuenta que, si bien hay varios modelos de puntuación diferentes, todos están clasificados de menor a mayor. Quieres que tu puntaje crediticio sea tan alto como sea posible para que puedas recibir una calificación de "bueno" o incluso "excelente". Esto dará lugar a ofertas de tipos de interés más bajas por parte de los prestamistas.

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Cómo obtener un informe crediticio gratuito: con quién hablar

Ahora que conoce los diferentes modelos de puntuación y por qué su puntuación puede variar, puede acceder a su puntuación o informe de forma gratuita con cualquiera de los siguientes servicios:

  1. AnnualCreditReport.com
  2. Credit Sesame
  3. Credit Karma
  4. Descubra Credit ScoreCard
  5. Su compañía de tarjeta de crédito

1. AnnualCreditReport.com

Bajo el Ley de informes justos de crédito (FCRA), tiene el derecho legal de recibir al menos un informe cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. La mejor manera de ver su informe crediticio completo cada año de forma gratuita es ir a AnnualCreditReport.com e imprimirlo.

2. Credito de sésamo

Credit Sesame le proporciona un puntaje de crédito VantageScore y una tarjeta de informe de crédito gratuitos, que pueden servir como su informe de crédito. La empresa también ofrece pagos protección contra robo de identidad servicios. ¿El único inconveniente? Tiene que pagar para recibir una copia de su informe crediticio oficial. Sin embargo, puede ver y controlar su puntuación en cualquier momento de forma gratuita.

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3. Karma de credito

Credit Karma es un servicio gratuito de supervisión de crédito similar a Credit Sesame. Cuando se registre, tendrá acceso a su puntaje crediticio de VantageScore basado en sus informes crediticios de TransUnion y Equifax. Además, Credit Karma ofrece alertas gratuitas por correo electrónico de monitoreo de crédito para sus datos de TransUnion.

4. Descubra Credit Scorecard

Discover Credit Scorecard es la herramienta en línea de Discover Bank que le permite verificar su puntaje FICO de forma gratuita. Una vez que se registre, la tarjeta de puntuación mostrará su puntaje de crédito e información importante sobre su historial de pagos, crédito renovable, número de consultas y más. No es necesario ser cliente de Discover para utilizar esta herramienta.

5. Su compañía de tarjeta de crédito

Finalmente, la compañía de su tarjeta de crédito puede proporcionarle su puntaje crediticio de forma gratuita. Si posee una tarjeta de crédito American Express, Barclaycard, Capital One o Discover, debería poder verificar su puntaje VantageScore o FICO Score de forma gratuita, ya sea mensual o trimestralmente.

Verifique si la compañía de su tarjeta de crédito ofrece este servicio adicional para que pueda monitorear regularmente su puntaje y estar atento a cambios repentinos debido a actividades fraudulentas.

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Cómo obtener un informe crediticio gratuito: Conclusión

No subestime la importancia de verificar su informe crediticio. Debe asegurarse de tener una buena salud financiera. Pero antes de considerar una opción paga, intente utilizar una de estas cinco soluciones legítimas y gratuitas para saber cuál es su crédito.