¿Recuerda muchas de sus primeras cosas: su primera cita, su primer viaje en automóvil, su primer día en una nueva escuela? Esos primeros momentos y acciones son algunos de los most poderosos ritos de pasajes en nuestras vidas. Simbolizan un nuevo comienzo, un nuevo comienzo o la primera oración de un nuevo capítulo.

En enero de 2016, mi esposo y yo nos despedimos de los rascacielos de Chicago y saludamos a un mundo completamente diferente, un lugar lleno de vaqueros, cielos azules y espacios abiertos. Saludamos a Wyoming.

Opportunity estaba llamando nuestro nombre. Mi esposo recibió una excelente oferta de trabajo y parecía lógico mudarse a un lugar más barato mientras pagábamos nuestra deuda.

El ingreso anual requerido para un solo adulto en Wyoming es de $ 27,425 antes de impuestos, según los MIT. Esto significa el costo de vida en Wyoming es el 5 por ciento más bajo que el promedio nacional, mientras que Chicago es un 23 por ciento más alto

A ver si calificas

Cada dólar cuenta

Guardar durante la reubicación significaba asumir más trabajo del cliente y sacrificar pequeñas cosas como compras emocionales y registrar maletas en nuestro vuelo.

Salimos de la mudanza presupuestando.

Todos los gastos fueron contabilizados y documentados. Usé métodos en papel, hojas de cálculo y diarios para rastrear las facturas que ingresaban y el dinero que se nos debía. Presupuesto por cualquier medio posible fue una táctica de supervivencia de nuestra parte volviendo a nuestro primer objetivo.

Mi esposo y yo nos propusimos pagar $ 20,001 para fin de año. En el mes de enero, el primer mes del año, logramos pagar $ 3,000 de esa deuda. Ahora, esa es la primera vez de la que estoy orgulloso.

El método de reembolso en efectivo

Se supone que febrero es esto mes de amor. Lo celebramos convirtiendo todo en corazones rojos y flores rosas. Escribimos cartas de amor a nuestros enamorados y escuchamos melodías románticas: las canciones de Frank Sinatra son mis favoritas. Por lo general, pasamos el mes haciendo un esfuerzo adicional por los que amamos.

Pero pasé ese febrero menos como Cupido disparando flechas al trasero desnudo y más como un guerrero en pie de guerra. Y el enemigo número uno era nuestra deuda.

Uno de los consejos más frecuentes que recibí cuando comencé a enfocarme en mi deuda hace unos años fue el método de solo efectivo. La teoría es genial: cobras tus cheques de pago y solo usas ese dinero para pagar tus facturas. 

Al final del mes, pones lo que te sobra para tus deudas. Requirió mucha planificación previa y simplemente nos quitó la energía. Pero si desea que estrategias como esta funcionen, debe comprometerse por completo.

Pago de la deuda de la tarjeta de crédito

Escogí nuestra deuda más pequeña, una tarjeta de crédito raramente usamos, y lo masticaba poco a poco. Cada vez que tenía un dólar extra, lo tiraba a la deuda. Hice tanto esto que mi esposo se molestó por la cantidad de correos electrónicos que recibía confirmando cada pago: $ 5 aquí, $ 28 allá, siempre con diferentes cantidades.

Estoy orgulloso de haber podido pagar $ 3,624 de deuda en el mes más corto del año, acercándonos mucho más a nuestra meta de pagar $ 20,001 para fin de año. Eso es un total que hubiera pensado que era imposible solo unos meses antes. 

Pero me las arreglé para lograrlo haciéndolo, como canta Sinatra, a mi manera.

Empezar ahora

La regla de tres: retrocesos de la deuda

El mes de abril fue todo un desastre. Y la "Regla de Tres" fue el enemigo esta vez.

Deben suceder tres cosas terribles antes de que mejore. Es la situación de “cuando llueve a cántaros” que casi todos y cada uno de nosotros conocemos tan bien.

Para mi familia, la “Regla de tres” no es solo una superstición. Es la realidad. Gran parte de nuestra deuda actual gira en torno a tres cosas malas que suceden antes de que podamos recuperarnos.

Por ejemplo, experimentamos mi embarazo y hospitalización, una cesárea que me impidió trabajar y tres visitas a la UCIN / PICU para nuestro bebé durante los primeros tres meses de su vida. Esas tres cosas malas eran caras y dolorosas.

Lo que pasó después fue caro para mí y doloroso para mi coche. En pocas palabras, estoy aprendiendo que mi nuevo estado de Wyoming no cuida muy bien sus carreteras durante el clima nevado, y mi pobre auto terminó en una zanja con un parachoques roto. Hable sobre los reveses hacia nuestras metas de pago de deudas.

Los fondos de contingencia cuentan al pagar la deuda

Poco más de dos tercios (64 por ciento) de los estadounidenses tienen lo suficiente Guardardo para acceder a $ 400 en caso de emergencia sin pedir prestado dinero o vender algo que poseen, según el Banco de la Reserva Federal.

Permanecer en ese grupo es más importante para mi esposo y para mí que pagar nuestra deuda. Estar preparado para la próxima ronda de "Tres" es una prioridad más grande que la posibilidad de acabar con una tarjeta de crédito.

Eso significó que, para el mes de abril, nuestro total oficial de amortización de la deuda fue de $ 600 (todo el desastre anterior al automóvil), lo que nos llevó a un total de $ 12,067 reembolsados ​​y $ 7,934 restantes.

Calcular el costo de oportunidad

Si el pago de la deuda fuera tan simple como leer un libro, tomar un curso o pagar a un experto para que maneje nuestras finanzas, los estadounidenses no tendrían un promedio de $ 92,727 en deuda que los agobiara, según un informe reciente. Estudio Experian.

Parte de la razón por la que es tan difícil mantenerse recto en ese camino hacia el pago de la deuda es porque ese camino no existe.

Dejame darte un ejemplo: A principios de abril de 2016, tuve la oportunidad de mi vida de asistir a la Convención Nacional Demócrata en Filadelfia. Y como alguien que tiene una mentalidad política y aspira a postularse para un cargo, fue un sueño hecho realidad recibir credenciales y un lugar para asistir.

Creo que puedes adivinar la otra cara de esto. Asistir a una convención de este tipo es 100% autofinanciado: un estimado de $ 4,000 a $ 5,000 para el evento de cuatro días.

Pero como dijo mi papá: “No todos los días tienes la oportunidad de hacer lo que más quieres en la vida. Será mejor que aproveches las buenas oportunidades cuando vengan a ti. No es tan difícil de entender ".

Aprovechar esta oportunidad significó poner en espera nuestros planes de pago de deuda mientras yo Guardarba para el viaje. También significó renunciar a nuestras vacaciones familiares en septiembre que estábamos a punto de reservar y aprovechar una pequeña cuenta de ahorros para vacaciones / regalos.

Aún así, logramos pagar $ 457 ese mes de mayo, lo que nos llevó a un total de $ 12,521 pagados hacia nuestra meta de $ 20,001. Eso nos dejó con $ 7,480 para ir. 

EMPIEZA AQUI

Gestión de beneficios extraordinarios

Cuando miré hacia atrás en el pago de nuestra principal deuda durante la primera mitad del año, noté una tendencia: cada mes venía con una ganancia inesperada de efectivo sustancial: una afluencia repentina e inesperada de dinero. Para nosotros, eso fue la devolución de nuestro depósito de seguridad para nuestro apartamento de Chicago en febrero, así como nuestro reembolso de impuestos en marzo.

Cada monto se destinó directamente a nuestra deuda sin siquiera visitar nuestra cuenta bancaria durante más de 24 horas. No pudimos soportar la tentación. 

Pagar un gran objetivo general no tiene por qué ser un montón de trabajo, pero sí requiere sacrificio y perseverancia. Y si sales a la pista, te da un gran subidón. Sentí que estábamos más cerca de la cumbre, habiendo subido a $ 13,271.

Controlar los gastos de verano 

Sol, cielo azul, toallas de playa mullidas… lo último en lo que quería pensar ese verano era en las deudas. Pero la deuda no desaparece solo porque sube la temperatura. Siempre está ahí levantando su fea cabeza para recordarme que un verano de libertad no es gratis.

Es difícil escribir una confesión como esta, especialmente cuando hablo de buen sentido del dinero todo el día. Pero por mucho que me duela, también creo que es importante abordar el elefante en la habitación y el peso sobre mis hombros: no éramos tan buenos con nuestro dinero ese verano.

Por ejemplo, gasté $ 8 en un libro de recuerdos para mi hija al que no podía decirle que no (aunque sabía que no era así) y $ 35 en una cena con un amigo a quien no había visto en mucho tiempo. Hubo viajes de $ 40 para hacerme las uñas. Había vestidos de $ 30 que en realidad no necesitaba para un evento.

Y esas "pequeñas cosas", como yo las llamo, se convierten en un gran problema tras otro. Principalmente, regresan como deuda.

Habría sido fácil para mí castigarme por la nueva deuda, pero no lo hice. En cambio, usé el final de julio como trampolín para los próximos cinco meses. Comenzó reabasteciendo nuestro fondo de emergencia de nuevo a $ 1,200 mediante el uso de los ahorros de las plataformas. Ellevest y Bellotas.

Una vez que me sentí más seguro con nuestro dinero, decidí intentar pagar la deuda con $ 1,251 para eliminar una de nuestras dos tarjetas de crédito. Me había aferrado a esa pequeña deuda durante lo que parecían siglos. Esa tarjeta ahora vive en una caja cerrada.

Luego pagué la mayor parte de nuestra nueva deuda de verano, incluida una factura dental demente. Eso fue un total de $ 1,925. Mientras iba y venía sobre si hacerlo, decidí incluir esto en mi total, ya que la deuda es deuda. No importa cuándo o por qué te involucraste.

Eso nos llevó a un gran total de $ 16,447 pagado con $ 3,554 restantes.

Comience aquí

El camino hacia la eliminación de la deuda

En ese momento, uno de mis equipos deportivos favoritos atravesaba un período que muchos comentaristas deportivos llaman un "año de reconstrucción". Si no está al tanto de su terminología deportiva, ese es un período de transición en el que, después de una temporada o más de mal desempeño, el equipo hace cambios masivos.

Aunque esto es bueno para el equipo a largo plazo, generalmente significa tener una temporada o dos en las que todos luchan por unirse bajo la nueva cultura. Me gusta pensar que el primer año en Wyoming fue una especie de "año de transición" para mi familia.

Reescribimos todo nuestro libro de jugadas y luchamos contra los impulsos de reemplazar "la nada" por "algo". Eso significaba decir "no" mucho: no a las compras, no a comer fuera, y no a viajes extensos solo porque estábamos aburridos y teníamos un poco de dinero extra.

Conclusión sobre el reembolso de la deuda

En septiembre, mi esposo y yo teníamos solo $ 1,918 para el pago de la deuda y aún quedaban varios meses en el año. Así que dedicamos tiempo a repensar nuestro objetivo y decidir cómo deberíamos priorizar el pago de nuestra deuda.

La gran mayoría de nuestros éxitos se debieron a las lecciones que aprendimos a lo largo del camino (dejando de lado casi la mitad de nuestros ingresos, enfocándonos en la pequeña frugalidad y asumiendo ajetreos secundarios cuando sea posible).

Lo que también funcionó para nosotros fue nuestra nueva ubicación. Ahora, no estoy diciendo que todos deberían levantarse ahora y mudarse a Middle-of-Nowhere, EE. UU. Pero no tener un Target en la cuadra significa que tuve menos oportunidades de ir a comprar cosas que realmente no necesitaba. .

Esos primeros meses fueron más difíciles de lo que me gusta admitir, y hubo muchos casos en los que pensé que no podría continuar con éxito el viaje. Lo logramos aprendiendo a sentirnos cómodos viviendo un año de transición y aceptando los obstáculos de probar cosas nuevas. 

Con el tiempo, mi esposo y yo aprendimos a amar un nuevo tipo de vida que se enfoca en Guardar para que podamos construir un mejor mañana.

Obtén una consulta gratis