Después de dormir en una camioneta durante años y trabajar debajo de la mesa, Dave K. quedó libre de deudas y está listo para regresar al mundo real.Dave K. (no es su nombre real), un ex ingeniero de 31 años, no tiene domicilio ni número de teléfono. Ni siquiera tiene una dirección de correo electrónico, y mucho menos una computadora con acceso a Internet. Cuando se le pregunta cómo contactarlo, responde: "Llama a mi prima y ella te dirá cuándo planeo estar en la ciudad".

Convertirse en nómada

Dave no creció como nómada. Tampoco soñó que algún día viviría en el destartalado Chrysler de sus padres. Pero amaba el aire libre cuando era niño, lo que finalmente lo inspiró a seguir una carrera como ingeniero ambiental.

“No pensé que ser un adulto viniera con estar atrapado con préstamos estudiantiles”, explica. “Fui a la universidad comunitaria para Guardar dinero y constantemente solicité becas. Aún así [yo] terminé con $ 20,000 en préstamos estudiantiles. Como que se disparó desde allí cuando perdí mi trabajo en la recesión ". Dos años después de graduarse, Dave se encontró con una deuda de préstamos estudiantiles por valor de más de $ 30,000 que no pudo pagar.

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Como Dave, muchos graduados universitarios luchan por pagar su deuda. 5.2 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles incumplieron con sus préstamos, un estudio reciente de la Informes del Departamento de Educación de EE. UU..

Desesperado, vendió su automóvil, se mudó a su casa en Denver y trabajó en trabajos temporales.

Si bien pudo pagar el alquiler a sus padres y ayudar con los costos de alimentos y servicios públicos, su deuda quedó intacta y los cobradores de deudas comenzaron a llamar.

¿No puede hacer los pagos de su préstamo estudiantil?
  • Buscar para planes de pago basados ​​en ingresos como PAYE, REPAYE o IBR. Los tres planes limitan el pago mínimo a aproximadamente el 10 por ciento de sus ingresos. De esta manera, los prestatarios que están subempleados o que simplemente han atravesado tiempos difíciles aún pueden realizar sus pagos mensuales y evitar dañar su puntaje crediticio. (Tenga en cuenta que estos planes se limitan a préstamos federales. Lea nuestra guía completa sobre el pago de préstamos federales para estudiantes aquí.)
  • Suspenda temporalmente los pagos de préstamos estudiantiles mediante aplazamiento o indulgencia de pago. Una vez más, los préstamos federales son generalmente más tolerantes a la hora de poner una pausa temporal en los pagos, pero sigue siendo una consideración valiosa ponerse en contacto con su prestamista privado.
    Si gana menos del 150 por ciento de la pauta de pobreza para su estado, recibe asistencia social o está sirviendo en el Cuerpo de Paz, es posible que pueda evitar pagar intereses acumulados sobre tipos específicos de préstamos federales subsidiados diferidos. La indulgencia siempre requiere que se acumulen intereses sobre su deuda, pero puede optar por pagar solo los intereses como lo hace o dejar que se agreguen a su capital. En el último caso, terminará pagando más durante la vida útil de su préstamo que de otra manera.

Después de Guardar unos miles de dólares, Dave compró la vieja camioneta de sus padres y se puso en camino. Un amigo con un rancho en Idaho le ofreció $ 400 a la semana, más alojamiento y comida si trabajaba en la temporada alta haciendo trabajos ocasionales en la tierra. Negoció la oferta de hasta $ 600 ofreciendo quedarse en su automóvil y pagar su propia comida.

Usar un estilo de vida nómada para aniquilar la deuda

“No gasté ni un centavo del dinero”, dice Dave. “Puse todo para pagar la deuda de mi préstamo estudiantil en casa. Creo que una vez derroché en chips de pita, pero era demasiado culpable para comerlos. Lo mismo ocurre con salir a comer. Pondría una excusa por la que no podía ir al bar los fines de semana. No he comprado una camisa nueva o un par de zapatos en cinco años ".

A cambio de vivir tan mínimamente, Dave ideó un sistema de presupuesto simple que funcionó para él. “Me pagaban en efectivo, así que iba a Walmart todos los viernes por la noche y le enviaba cheques de caja a mi madre para que pudiera pagar $ 400 para los préstamos, $ 15 para el seguro del automóvil y $ 50 para pagar mi tarjeta de crédito anterior deuda. Y luego usaría el resto para lo esencial como gasolina y comida para la semana. Si quedaba algo, lo guardaba en una caja fuerte escondida en la camioneta ".

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Dave renunció a mucho: la comodidad de un hogar tradicional, la compañía de sus amigos y familiares, y muchas de las comodidades modernas que ofrecen los dispositivos digitales. A cambio, está poniendo su viaje para pagar la deuda de préstamos estudiantiles en velocidad turbo. Pero esta decisión no es para todos.

“Es la elección de estilo de vida que adoptó para pagar su deuda. Eso no es algo que todo el mundo pueda o quiera hacer ”, dice Robert Farrington, fundador de The College Investor. Las elecciones de Dave simplemente no son realistas para muchos. Para aquellos con obligaciones externas como una hipoteca existente, hijos u otros factores que simplemente los hacen reacios a sacrificar su estilo de vida actual para convertirse en nómadas, existen opciones menos radicales disponibles.

“Soy un gran creyente en la creación de un plan y en el cumplimiento del plan para sus préstamos estudiantiles, sea cual sea ese plan. Para algunos, eso podría ser presupuestar, otros podría ser elegir un empleo que califique para el Perdón de Préstamos por Servicio Público, y para [Dave, es] elegir un trabajo de estilo de vida que le permita generar una gran cantidad de ingresos excedentes que pueda destinar a su deuda, ”Agrega Farrington.

Cuando el sistema da sus frutos

Dave pagó $ 1,000 de sus facturas de tarjetas de crédito y $ 5,000 de su deuda de préstamos estudiantiles en 10 semanas de trabajo en el rancho.

Aunque tenía la intención de regresar a Denver y postularse para más trabajos, Dave se dio cuenta de que vivir una vida nómada lo ayudaría a hacer enormes pagos de facturas y le daría la vida que realmente quería.

“Pasé toda mi vida pensando que se suponía que debía graduarme de la escuela secundaria, ingresar a la universidad, encontrar un trabajo, tener hijos, jubilarme y morir”, reflexiona.

"[Pero] después de las primeras semanas en mi camioneta, sonaba tan estúpido tener que vivir así ... Así que no volví".

El amigo de la familia de Dave lo recomendó a otro granjero en California, entonces un capataz de construcción en Texas. Cada uno le pagó por debajo de la mesa y acordaron dejarlo vivir en su tierra, en lugar de proporcionar comida, por más dinero. No importa el trabajo, Dave encontró la manera de llegar a un banco o una cooperativa de crédito para enviar el efectivo para sus facturas a su madre y luego a su primo.

Revise sus opciones

“Cuando estaba trabajando, no recibía las facturas, así que realmente no pensaba en ellas”, recuerda. "Esa fue la mejor parte. Así que fue solo un hábito que desarrollé: conseguir un nuevo trabajo, pensar en lo mucho que necesitaba para sobrevivir y luego darle el resto al banco. Supongo que funcionó porque en mi tercer año en la carretera, pagué la factura de mi tarjeta de crédito y mis préstamos estudiantiles ".

"Las tarjetas de crédito por lo general conllevan tasas de interés más altas que otros tipos de deuda, como los préstamos para estudiantes ”, agrega Benjamin Dobler, asesor financiero de Stewardship Financial Counsel. “Puede Guardarle miles de intereses si paga primero sus tarjetas de crédito. En general, pagar primero la deuda con tasas de interés más altas significa que pagará el menor interés en total a lo largo del tiempo. Pagar una deuda de alto interés es como jugar un juego de golpes financieros: si no lo controlas, rápido, solo empeora ".

Aprendiendo lecciones hasta la edad adulta

Dave continuó viviendo con un presupuesto mínimo mientras guardaba el resto del efectivo en su caja fuerte oculta. En el rancho, estaba haciendo el movimiento correcto para priorizar el pago de una deuda de alto interés en lugar de invertir en rendimientos más bajos.

“Si se enfrenta a una deuda con intereses elevados, tratar de aumentar sus ahorros puede ser una batalla arriesgada y perdida. Siempre que la tasa de interés de su deuda sea más alta que lo que ganaría con sus ahorros, debe considerar concentrarse en pagar la deuda ahora y Guardar o invertir más tarde ”, dice Dobler.

Dave estima que ahora tiene entre $ 30,000 y $ 45,000 escondidos entre su camioneta y en varias cuentas bancarias en todo el país. Sin deudas y equipado con una considerable cantidad de ahorros líquidos, es posible que se esté perdiendo formas sencillas de invertir su dinero.

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Los titulares de préstamos estudiantiles empleados deben ver si su empleador ofrece contribuciones de contrapartida a cuentas de ahorro como Cuenta de ahorros para la salud o 401 (k). Por ejemplo, si Guardar el 6 por ciento de sus ingresos anuales antes de impuestos en un 401 (k) y su empleador iguala el 50 por ciento, esencialmente está ganando dinero gratis para el futuro.

Lo más importante es...

Dave cree que su tiempo como un verdadero nómada está llegando a su fin. Al momento de escribir este artículo, planeaba regresar a Denver para comenzar de nuevo. Esta vez, lo está haciendo, como él lo llama, "de la manera correcta".

Se irá sin la deuda que lo sujete, pero con un plan de respaldo para emergencias y un millón de experiencias inolvidables que lo guiarán en el camino por delante.

Información adicional de Alice Yeung.