Te graduaste de la universidad y tu período de gracia terminó. Es hora de pagar a esos molestos préstamos estudiantiles. Después de ver su equilibrio total, puede sentirse abrumado por la conmoción, tal vez incluso un poco de pánico. "¿Cómo voy a devolver esto?" te preguntas.

He estado totalmente ahí. Hace solo unos años, ese era yo. Apenas podía creer cuánta deuda tenía y cuánto interés se aplicaba a mis préstamos. Me sentí paralizado por las deudas y no sabía cómo seguir adelante.

En ese momento, tenía $ 68,000 en préstamos estudiantiles, sin un trabajo de tiempo completo a la vista. Si bien mi situación no era ideal, sabía que ayer quería que mis préstamos desaparecieran.

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4 consejos para hacer frente a los préstamos

Mientras todavía está en la universidad

Puede pensar que su préstamo estudiantil existe en el futuro, pero lidiar con él aquí y ahora puede ayudarlo a Guardar mucho a largo plazo. Gracias a HomeRoom por estas gemas.

1. Mantenga un registro de lo que está pidiendo prestado

Claro, puede parecer mil aquí y allá en ese momento. Pero una vez que finalmente dejas la universidad, esa montaña de deudas puede golpearte en la cara si no le prestas atención. Ni siquiera es difícil de hacer: Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS) básicamente lo rastrea por usted. No vivas en la ignorancia, mantente informado.

2. Pague ahora para no "pagar" más tarde

Considere comprar una o dos bebidas menos durante el fin de semana y destinar ese dinero a los pagos de intereses de sus préstamos. Sí, vivir con el presupuesto de un estudiante es difícil, pero será aún más difícil intentar vivir con el presupuesto de un graduado sin trabajo y con una deuda increíble. Sea inteligente.

3. Conviértase en el mejor amigo de su administrador de préstamos

No los mantenga en la oscuridad, avíseles cuando se haya mudado a una nueva dirección o haya cambiado su número de teléfono. Lo último que quieres es que tu mamá vea cuánto debes realmente cuando te acabas de mudar a tu primer apartamento para adultos. Nada vale esa conferencia. ¡Mantente en contacto!

4. Conozca sus pagos mensuales futuros ahora

Cuando termine ese hermoso período de gracia, asegúrese de tener una idea clara de cuál será el primer pago mensual. Incluso hay un ordenador para ayudarlo a estimar ahora, por lo que realmente no tiene excusa.

Sabía que salir de las deudas era muy importante para mí porque quería la libertad de viajar y experimentar todo lo que la vida tiene para ofrecer. En la actualidad, los altos niveles de deuda estudiantil están provocando matrimonios retrasados, propiedad de vivienda e incluso jubilación, según un estudio por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. No quería que fuera yo.

“Pagar sus préstamos estudiantiles con anticipación no solo le permitirá Guardar dinero a largo plazo, sino que también puede ayudarlo a lograr sus otras metas financieras”, dice Betsy Mayotte, presidenta de la Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles.

La deuda estudiantil ha impactado las decisiones de los prestatarios en todo, desde Guardar para la jubilación o comprar una casa hasta casarse o incluso elegir una carrera.

El setenta y tres por ciento de los prestatarios informan que han pospuesto el ahorro para la jubilación debido a su deuda de préstamos estudiantiles, y casi el 30 por ciento ha decidido posponer el matrimonio, según un informe de Salt, dirigido por American Student Assistance.

“Los prestatarios pueden determinar la mejor estrategia general para sus objetivos financieros holísticos si se toman unos minutos para calcular los números y comprender sus opciones”, dice Mayotte. "A veces, los prestatarios están tan concentrados en obtener el pago más bajo posible cuando ingresan por primera vez a pagar, que nunca reconsideran su estrategia financiera una vez que sus ingresos comienzan a aumentar".

Ahora, después de varios años de trabajo, he pagado mi deuda. No es un proceso fácil, ni existe una píldora mágica que pueda ayudar a que todo desaparezca. Pero hay formas de acelerarlo y estar libre de deudas. A continuación, presentamos ocho formas de liquidar préstamos estudiantiles más rápidamente.

1. Paga más que el mínimo

Si realmente desea cancelar sus préstamos estudiantiles rápidamente, es imperativo que pague más del mínimo. Los pagos mínimos son solo eso: el mínimo.

Mire sus ingresos y gastos y vea cuánto puede gastar en deuda cada mes. Incluso $ 50 adicionales pueden ayudar. La clave es pagar más del mínimo. Si puede permitírselo, considere duplicar sus pagos.

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2. Regístrese para Pago automático

La mayoría de los administradores de préstamos para estudiantes ofrecen Reducción del 0.25 por ciento en interés para los prestatarios que se inscriben en el pago automático.

Acumulando intereses en sus préstamos puede agregar rápidamente más dinero a su saldo, lo que dificulta el pago. Cualquier reducción en los intereses puede Guardarle dinero a largo plazo, por lo que sus fondos pueden ir al saldo principal y no solo a los intereses.

3.Realice pagos quincenales

En lugar de hacer pagos mensuales de su deuda, haga pagos quincenales. Ni siquiera tienes que pagar más. Simplemente divida su pago mensual a la mitad y pague cada dos semanas.

Con el tiempo, pagará menos intereses y realizará un pago adicional sin esfuerzo. ¿Cómo? Cuando realiza pagos mensuales, realizará 12 pagos en total. Pero al pagar quincenalmente, realizará 26 medios pagos, lo que equivale a 13 pagos completos totales.

4. Eche todo el dinero extra a la deuda

Si realmente quiere salir de la deuda lo antes posible, asigne todos los fondos adicionales para pagarla. ¿Conseguiste un fuerte reembolso de impuestos? Tíralo a la deuda. Dinero de cumpleaños? Deuda. Entiendes la esencia.

Después de todo, el dinero “extra” no afectará su presupuesto, así que antes de que tenga demasiado tiempo para pensar en cómo lo gastará, pague lo que debe.

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5. Considere la posibilidad de refinanciar

Según el tipo de préstamos estudiantiles que tenga (así como su tasa de interés), refinanciar sus préstamos podría Guardarle miles de dólares. Hay muchas empresas que pueden refinanciar préstamos tanto federales como privados para obtener una mejor tasa de interés.

Por ejemplo, las tasas de préstamos federales actuales son actualmente 5.05 por ciento. Si tiene una carga de deuda elevada, refinanciar sus préstamos y reducir sus intereses puede Guardarle mucho dinero.

A través del refinanciamiento, paga menos intereses. De esta manera, puede concentrarse más en atacar al resto del principal.

Los prestatarios que deseen refinanciar deberán tener un buen puntaje crediticio, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar la solvencia crediticia. Para mejorar su puntaje crediticio, es importante que realice los pagos a tiempo de todas sus facturas. Además, mantenga su uso de crédito al mínimo, ya que cuanto más se acerque a su límite de crédito, mayor será su riesgo para los prestamistas.

¿No tiene un puntaje de crédito excelente, pero necesita desesperadamente ayuda adicional? Hay otras opciones que vale la pena considerar.

Es importante tener en cuenta que las diferentes empresas de refinanciamiento ofrecerán diferentes tasas de interés según una variedad de factores.

Pero a cambio, renunciará a protecciones federales como el perdón o el reembolso basado en los ingresos. El refinanciamiento puede Guardarle mucho dinero, pero es importante que investigue para ver si es adecuado para usted.

6. Siga una dieta de gastos

Cuando se compromete a saldar una deuda, es necesario volver a evaluar todos sus gastos. Pregúntese:

  • ¿Necesito esto?
  • ¿Puedo encontrarlo más barato?
  • ¿Ofrece esto valor en mi vida?

Soy un firme creyente de que tienes que divertirte incluso mientras pagas una deuda, así que considera ir a un gastar dieta, lo que permite $ 100 por mes para gastos no necesarios. Este programa gratuito, creado por Anna Newell Jones, ha ayudado a las personas a controlar sus gastos mientras se concentran en pagar sus deudas.

Al limitar sus gastos no necesarios a $ 100, se vuelve más consciente de sus compras y libera más dinero para pagar sus deudas.

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7.Gana más dinero

El recorte es un componente clave para pagar la deuda. Pero, ¿qué sucede cuando no puede reducir más? La única opción que queda es ganar más dinero. Esta opción a menudo puede ser más divertida y enriquecedora. Para ganar más dinero, busque en sitios como Craigslist, TaskRabbit, Uber y más para poner en práctica sus habilidades. Busque otras oportunidades en las que pueda obtener ingresos adicionales que puedan ir directamente a su plan de pago.

8 maneras de pagar los préstamos estudiantiles Stat! ¿La deuda de su préstamo estudiantil se siente como una bola y una cadena que lo arrastra hacia abajo? Descubra formas de cancelar préstamos estudiantiles y deshacerse de ese peso. #estudentloandebt #studentloans #studentpréstamospayingoff8. Empiece hoy

Sabía que la deuda de préstamos estudiantiles me estaba impidiendo alcanzar mis metas, así que sabía que tenía que tomar medidas. Personalmente, odio las deudas, así que estoy especialmente enfocado en deshacerme de ellas.

Si bien creo que es posible que los prestatarios persigan otros objetivos como ser dueño de una casa o formar una familia mientras aún está endeudado, puede limitar sus sueños y sus oportunidades. Trabaje para deshacerse de sus préstamos estudiantiles en 10 años o menos.

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Usando estas formas de pagar préstamos estudiantiles, puede deshacerse rápidamente de su deuda y comenzar a Guardar para sus otras metas financieras.

Se trata de tener la mentalidad adecuada y hacer pequeños cambios todos los días que tengan un gran impacto en su deuda, para que pueda vivir la vida de sus sueños, sin todas las deudas.

Informes adicionales con Kelly Meehan Brown