Para millones de hogares estadounidenses, la gestión de la deuda de los consumidores ha sido una espina clavada en su costado durante años, y la respuesta a cómo pagar la deuda de las tarjetas de crédito sigue siendo difícil de alcanzar para muchos.

Aproximadamente el 45 por ciento de las familias en los Estados Unidos tienen deudas de tarjetas de crédito, según la Reserva Federal Encuesta de finanzas del consumidor, dos puntos porcentuales más desde 2016. 

Y aunque los estadounidenses redujeron su deuda promedio durante el transcurso del año pasado, de $ 6,194 por hogar a $ 5,315, según Experian, averiguar cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede parecer abrumador, incluso si no debe mucho. 

Agregue altas tasas de interés a la ecuación y las cosas pueden parecer bastante desesperadas.

Al buscar formas de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, es probable que los préstamos de consolidación se encuentren entre las primeras opciones que encontrará. Estos son préstamos que se utilizan para liquidar todas sus tarjetas de crédito. rápido y obtenga una tasa de interés más baja que le ahorre dinero a largo plazo.

Muchos bancos y otras instituciones financieras los ofrecen, y pueden parecer una forma maravillosa de salir de la deuda más rápidamente.

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Los riesgos de utilizar un préstamo de consolidación para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito.

Sin embargo, si profundiza, algunos expertos advierten contra el uso de un préstamo de consolidación. Dirán que solo pone un vendaje en un barco con fugas y solo conduce a endeudarse aún más.

Muchas personas vuelven a endeudarse una vez que se dan cuenta de que pueden volver a cargar el saldo completo en sus tarjetas de crédito (aunque algunos préstamos requieren cancelar las tarjetas de crédito para evitar que esto suceda). Peor aún, estos préstamos pueden terminar costando más a largo plazo si no se administran correctamente o si el beneficiario del préstamo sigue teniendo un balance en su plástico.

Yo personalmente utilicé un préstamo de consolidación de deuda para pagar la deuda de mi tarjeta de crédito hace unos años. Desde entonces, he pateado con éxito mi malos hábitos con las tarjetas de crédito. Así es como lo hice mientras me aseguraba de que los prestamistas codiciosos no se aprovecharan de mí ni de mi dinero.

Por qué me quedé endeudado

Hace unos años, tenía una deuda de tarjeta de crédito de $ 8,000. Sabía que tenía que pagarlo, pero parecía una tarea imposible. Solo ganaba $ 500 por semana en mi trabajo, ¿cómo podría esperar pagar el saldo completo?

Me quedé endeudado porque seguía sintiéndome tentado a poner nuevos cargos en la tarjeta de crédito.

No podría pagarlo en su totalidad al final del mes de todos modos, así que cual fue el daño en agregar algunos dólares más?

Después de un tiempo, decidí dejar de usar mi plástico y da los primeros pasos hacia el pago de mis miles de dólares de deuda.

Cómo pagué la deuda de mi tarjeta de crédito

Hice pagos de mi deuda todos los meses, incluso traté de pagar más del mínimo. Pero aún así, el equilibrio siguió creciendo. Sabía que necesitaba una salida. Fue entonces cuando supe sobre los préstamos de consolidación de tarjetas de crédito y por qué no es la solución perfecta para todo el mundo. 

Decidí seguir adelante con ello de todos modos y no he tenido saldos pendientes desde que pagué mis tarjetas de crédito con el préstamo de consolidación.

La razón por la que superé el círculo viciado de la deuda de las tarjetas de crédito fue simple: me comprometí a cambiar mi comportamiento.

Cada vez que uso mi tarjeta de crédito, pago el cargo en uno o dos días. Normalmente, es fácil para mí olvidar estas cosas, pero las incluyo en mi lista diaria de tareas pendientes. Incluso lo incorporé a mi rutina diaria para no olvidarlo nunca.

Cada mañana, después de preparar una taza de té, lo primero que hago es liquidar los cargos del día anterior. ¿Un poco extremo? Tal vez, pero es efectivo.

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¿Deberías utilizar un préstamo de consolidación?

La razón por la que la mayoría de los expertos aconsejan a las personas que no contraten préstamos de consolidación de tarjetas de crédito es porque los prestatarios no cambiar su comportamiento y seguir acumulando más deudas. 

"Lo principal a tomar en cuenta al considerar la consolidación es: ¿Podrías pagar tu deuda actual por cuenta propia?" asesora analista de crédito Simon Nowak.

“Puede tomar un tiempo y puede hacer que las cosas sean un poco difíciles, pero si puede pagar la deuda usted mismo, estará en mejor forma que si obtiene un préstamo de consolidación. De lo contrario, simplemente está acumulando más deuda ”, agrega Nowak. 

No quería ser una estadística. Así que me comprometí a mí mismo que si sacaba este préstamo de consolidación, siempre pagaría mi tarjeta de crédito. De lo contrario, habría todo ha sido para nada.

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo de consolidación

Lo primero que necesitarás si quieres intentar utilizar préstamos de consolidación de tarjetas de crédito es averiguar si realmente te resultará más barato hacerlo. Deberás anotar tres números: la tasa de interés (APR), el plazo del préstamo y el pago mensual, y utilice una calculadora de préstamos de consolidación.

Calculadora de consolidación de préstamos
Utilice nuestra calculadora de consolidación de préstamos para determinar si consolidar varias deudas en un solo pago podría ser adecuado para usted.
Deuda 1
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Deuda 2
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Agregar otra deuda (hasta 10)
Saldo total de la deuda
Nueva tasa de interés
Nuevo pago mensual

Los bancos y los prestamistas en línea generalmente otorgan préstamos solo a personas con un crédito de moderado a excelente, por lo que si tiene mal crédito, siempre puede hablar con un asesor de crédito certificado por el Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio para explorar sus opciones. 

Haz tus cálculos

A continuación, ejecute los números para ver si la consolidación de deudas realmente le Guardaría dinero. 

"Por ejemplo, si pagas $ 10,000 durante 60 meses a una tasa de interés del 20 por ciento, pagarías $ 265 por mes; las tarifas de interés que pagaste sumarían $ 5,894", dice el experto en préstamos, Joe Toms

“Si pudieras bajar la tasa de interés al 16 por ciento con un préstamo personal, durante el mismo período pagarías $ 243 al mes y Guardarías más de $ 1,300 en gastos por intereses”, indica Toms.  

Al hacerlo, asegúrese de tener en cuenta el costo de las tarifas de originación, los cargos en los que incurrirá por usar los servicios de la compañía de consolidación de deuda, en el contexto de su nueva tasa de interés.

"Deberás tener cuidado para asegurarte de que las tarifas de originación y los intereses cobrados sean más bajos de lo que estás pagando ahora, y que no supongan una deuda final más grande", dice el analista financiero senior Michael Cetera. "Un préstamo de consolidación no es una buena opción para alguien con crédito dañado, ya que puede calificar para un préstamo personal a una tasa de interés más alta ". 

Las personas con mal crédito también deben considerar que es posible que su proveedor de préstamos no informe su progreso a las agencias de crédito, lo que, por lo tanto, no mejorará su historial crediticio. Además, cancelar varias líneas de crédito simultáneamente (y de manera oportuna) puede ayudar a construir un historial crediticio positivo más rápido que un solo préstamo.

Investiga y pregunta

Si determina que un préstamo de consolidación le permitirá Guardar dinero, asegúrese de que la empresa que proporciona el préstamo tenga buena reputación. 

"Busque un prestamista con servicio al cliente del personal disponible, ya sea en línea o en persona, que parezca informado y profesional", recomienda Toms. "Lea reseñas de sitios no patrocinados y busque empresas que sean francas con respecto a las tarifas, que trabajarán con usted para calcular sus ahorros de intereses generales y determinar el mejor préstamo para su situación".

Lo más importante es...

Si parece que Guardará dinero a largo plazo, pregúntese: Puedo Realmente permitirse el nuevo pago mensual? ¿Estoy comprometido a no acumular saldo en mi tarjeta de crédito?

Si puede responder afirmativamente a ambas preguntas, la consolidación de préstamos podría ser una buena opción para usted.

Recuerda que te endeudaste por algo. Cambiar tus hábitos de gasto, como lo hice yo, mientras trabajas constantemente para lograr una vida económicamente estable es lo que me ha mantenido libre de deudas.  

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