Si tiene varias formas de deuda no garantizada, es posible que se pregunte si existe un proceso para simplificar esos pagos. Resulta que hay is una forma: consolidación de deuda. 

De hecho, más personas buscan préstamos de consolidación de deudas que otros tipos de préstamos personales, según un estudio de Bankrate. Además, los prestatarios a menudo ven un aumento en su puntaje crediticio y reducen la deuda de su tarjeta bancaria después de la consolidación, según un estudio de TransUnion

Pero, ¿qué es exactamente la consolidación de deuda? ¿Y cómo funciona la consolidación de deuda?

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es el proceso de utilizar una nueva deuda para reemplazar varias deudas existentes. A menudo, los consumidores pueden consolidar sus deudas de tarjetas de crédito con altos intereses y potencialmente otras deudas con altos intereses en una nueva deuda con términos más favorables. Reemplaza varios pagos con un solo pago mensual fijo. 

"Las personas a menudo buscan préstamos de consolidación de deudas porque tienen varias deudas pendientes, que generalmente consisten en varias tarjetas de crédito que tienen altas tasas de interés", explica. Michael shea, un planificador financiero certificado.

“La principal razón para consolidar la deuda es tener un pago y obtener una tasa de interés más baja. Esto puede Guardarle dinero. Debe investigar algunas opciones diferentes para encontrar la mejor opción para su situación y comprender las tarifas y tarifas involucradas ”, agrega Shea. Esto puede ayudar a simplificar el proceso de tus pagos de deuda proceso y hacerlo más manejable.

Considera más que solo tu puntaje crediticio

Entonces, ¿cómo funciona la consolidación de deuda?

Hay varias formas de consolidar su deuda. En primer lugar, existen préstamos de consolidación de deudas que puede obtener en lugares como su banco o mediante un proveedor de préstamos personales como Advenedizo o árbol de préstamos.

Otro método de consolidación de deuda es a través de una transferencia de saldo. Una transferencia de saldo implica mover los saldos de su tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja, a veces incluso el cero por ciento. 

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda? ¿Debería obtener uno? #Debtconsolidation es el proceso de obtener un préstamo para pagar todos los demás préstamos. En otras palabras, consolida todas sus deudas pagando sus préstamos actuales.

De esa manera, puede beneficiarse de la tasa de interés más baja y pagar más por el capital. Hay tarjetas específicas que están diseñadas con términos favorables para transferencias de saldo, como Chase Slate.

Los consumidores tienen opciones adicionales además de préstamos personales y transferencias de saldo de tarjetas de crédito para la consolidación de deudas. También pueden considerar préstamos con garantía hipotecaria, o incluso utilizar un préstamo de margen o un préstamo 401 (k). Estas opciones pueden implicar más riesgo y se usan con menos frecuencia, pero pueden tener sentido en algunas situaciones.

Mediante la consolidación de deuda, solicita una nueva deuda para cubrir sus saldos anteriores. En lugar de tener varios saldos con varias tasas de interés, tendrá un pago con una tasa de interés, con suerte, una mejor.

¿Debería consolidar mi deuda?

Aunque la consolidación de deuda puede hacer que el pago de la deuda sea más manejable, hay algunas cosas que debe considerar primero.

Lo más importante es abordar la razón por la que se endeudó en primer lugar. En algunos casos, un evento único específico, como un problema de salud importante, causó la deuda. Un préstamo de consolidación de deuda puede ayudar a superar el daño financiero.

En otros casos, es simplemente gastar más allá de nuestras posibilidades. Teniendo en cuenta lo último, si continúa de esta manera y no aborda la raíz del problema, podría terminar endeudado aún más con un préstamo de consolidación.

Calculadora de consolidación de préstamos
Utilice nuestra calculadora de consolidación de préstamos para determinar si consolidar varias deudas en un solo pago podría ser adecuado para usted.
Deuda 1
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Deuda 2
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Agregar otra deuda (hasta 10)
Saldo total de la deuda
Nueva tasa de interés
Nuevo pago mensual

Si está comprometido a salir de sus deudas, investigue varias opciones para consolidación de la deuda. Es importante mirar las tasas de interés y los términos de pago. En algunos casos, el préstamo de consolidación reducirá su pago mensual, pero alargará el plazo de amortización.

También debe leer la letra pequeña y ver si hay algún cargo. Si opta por la ruta de transferencia de saldo, normalmente hay tarifas de transferencia del 3 al 5 por ciento de su saldo. Además de eso, la tasa de interés más baja es válida solo por un cierto período de tiempo, así que asegúrese de verificar cuánto dura.

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El uso de un préstamo para consolidar deudas tiene ventajas sobre el uso de una transferencia de saldo. Un préstamo de tasa fija le dará un monto de pago nivelado por un plazo determinado. Usted sabe exactamente lo que pagará y cuándo desaparecerá la deuda. Usted sabe exactamente lo que pagará en intereses y puede calcular cuánto Guardará mediante la consolidación. 

Especialmente para las personas que no calificarían para una transferencia de saldo de interés cero a plazo extendido, esto generalmente se compara favorablemente con tener tasas de interés variables y necesitar la disciplina para hacer pagos mayores que el mínimo durante mucho tiempo.

Lo más importante es...

Si busca la consolidación de deudas, continúe haciendo pagos de todas sus deudas hasta que sepa que están oficialmente canceladas. Una vez que obtenga el préstamo de consolidación de deuda o la transferencia de saldo, cancele todas sus deudas anteriores y obtenga la confirmación de que sus saldos son cero. Luego, pague su nueva deuda y comience a avanzar financieramente.

Si debe consolidar su deuda es una decisión personal y una que debe tomar después de una cuidadosa consideración. Sopese los pros, los contras y, lo que es más importante, los costos. En algunos casos, la consolidación de deudas podría Guardarle dinero.  Comienza con una consulta gratuita

Informes adicionales con Ellie Schmitt