Tu auto se descompone. Te enfermas y no puedes trabajar durante unos días. Tienes una gran factura para la que no pudiste Guardar pendiente. ¿Algo de eso te suena familiar?

Todos enfrentamos emergencias y gastos inesperados. Si no tienes un fondo de emergencia cuando estos costos surgen, puedes sentirte presionado a tomar medidas desesperadas. Una de las peores cosas que puedes hacer cuando necesitas efectivo rápidamente es solicitar un préstamo de día de pago.

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Por qué los préstamos de día de pago son malos

Durante años, vi a miembros de la familia obtener préstamos de día de pago para cubrir gastos de vacaciones o pagar facturas, y casi siempre terminaba mal. Si bien sintieron un alivio temporal al usar los fondos para cubrir sus gastos, a menudo perdían una tonelada de dinero cuando llegaba el momento de devolver el préstamo.

Las tasas de interés para los préstamos de día de pago son ridículamente altas con APRs de alrededor del 400 por ciento, según el Consumer Financial Protection Bureau.

“Los préstamos de día de pago tienden a estar reservados para personas con mal crédito, por lo que los prestamistas a menudo pueden salirse con la suya cobrando tasas de interés tan altas”, dice Lisa Brewer, experta en crédito al consumidor.

“Lo peligroso de obtener un préstamo de día de pago es que a menudo te obliga a entrar en un ciclo peligroso de endeudarte más y usar préstamos adicionales para 'rescatarte' en cierto sentido”, agrega.

Haces "más daño que bien porque gastas mucho más dinero del que hubieras gastado originalmente, gracias a las tasas de interés infladas".

Entonces, si los préstamos de día de pago te cuestan de cientos a miles de dólares extra, ¿qué puedes hacer en su lugar cuando surjan gastos inesperados?

Formas de evitar los préstamos de día de pago

1. Construye tu fondo de emergencia

Primero, deberías Guardar al menos tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Debes priorizar la construcción de un fondo de emergencia al pagarte a ti mismo primero cada vez que recibas algún ingreso.

Guarda el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento a través de un banco como CIT y conecta tu cuenta corriente para que sea fácil hacer transferencias cuando necesites dinero extra rápidamente.

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Si no tienes un fondo de emergencia o suficientes ahorros, y necesitas obtener efectivo rápidamente para cubrir un gasto, considera las siguientes alternativas antes de obtener un préstamo de día de pago.

2. Retrasa la compra

Esto no siempre funciona, pero a veces puedes retrasar una compra hasta que recibas tu próximo cheque de pago.

Si tienes una factura vencida o el pago de una deuda pendiente, solicita una extensión a tu acreedor. Si tu automóvil necesita reparaciones, es posible que puedas compartir el automóvil para ir al trabajo durante una semana o tomar el transporte público hasta que puedas juntar el dinero.

3. Gana algo de dinero extra

Si estás lidiando con una emergencia que no se puede posponer, intenta ganar algo de dinero extra rápidamente a través de un trabajo secundario.

Tal vez puedas vender algunas de tus cosas viejas en línea, hacer algún trabajo de mantenimiento en tu vecindario, cuidar niños o pasear perros.

4. Pide prestado algo de dinero

Es posible que no te guste esta opción, pero puedes pedirle un préstamo a un amigo o familiar.

Sugiero que no te acostumbres a pedir dinero prestado constantemente a la gente. Y si debes preguntar o no también depende de la cantidad que necesites. Si sólo necesitas $ 200 para pasar los próximos cuatro días hasta que te paguen, eso podría ser más factible que si necesitaras pedir prestados $ 2,000 para cubrirlo durante un mes.

5. Considera una tarjeta de crédito de bajo interés

Como último recurso, es posible que desees utilizar una tarjeta de créditocon APR de cero por ciento o una tasa de interés baja. Usar una tarjeta de crédito para cubrir gastos de emergencia no es lo ideal porque lo que quieres es mantener tus saldos bajos y pagar la factura en su totalidad para mantener una buena puntuación.

Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés relativamente altas, pero esas tasas suelen ser aún más bajas que los préstamos de día de pago.

Además, algunas vienen con una tasa de cero por ciento durante unos meses como promoción introductoria. Luego, la tasa aumenta entre un 12 y un 30 por ciento.

Aún así, esto es mucho mejor que lidiar con una tasa del 400 al 500 por ciento.

Si decides utilizar una tarjeta de crédito, asegúrate de desarrollar un plan para pagar la compra de manera oportuna.

En última instancia, estate preparado

La clave para evitar un préstamo de día de pago es estar lo más preparado posible. Empieza a Guardar para emergencias. Tal vez puedas guardar una reserva de efectivo en tu cuenta corriente en caso de que tus gastos superen un mes.

También, trabaja para mejorará tu puntaje de crédito mediante el pago de deudas y el uso inteligente de las tarjetas para que nunca tengas que considerar este tipo de préstamo.

Todos los tipos de crédito son bienvenidos