¿Qué tan bueno sería si hubiera un único método mejor para pagar la deuda de la tarjeta de crédito? La deuda total de los hogares en Estados Unidos ha alcanzado los 14.96 billones de dólares, según el Reserva Federal de Nueva York. Y la deuda pendiente de los consumidores se encuentra en un récord de $ 4.3 billones, según el Reserva Federal.

Con una deuda tan importante que pesa sobre las cabezas de los estadounidenses, un método de pago estructurado podría ayudar a millones de personas con dificultades. 

Desafortunadamente, este no es el caso y cada familia tiene que encontrar su propia solución.

Mi esposo y yo hemos intentado muchas formas de resolver nuestro problema de deuda, cada una con resultados mixtos. Después de varios intentos utilizando una variedad de métodos, dimos con una estrategia bien conocida que no habíamos probado antes: consolidar la deuda de nuestra tarjeta de crédito con un préstamo personal.

Todos los tipos de crédito son bienvenidos

Métodos probados y fallidos

Para pagar nuestras deudas, mi esposo y yo primero intentamos método de bola de nieve: hacer pagos para reducir nuestro saldo de deuda más pequeño, luego bajar la lista de deudas de menor a mayor. 

"La estrategia de la bola de nieve tiene el beneficio psicológico de ver eliminado el saldo de la deuda, lo que puede generar un impulso para continuar pagando la deuda más rápido", dice Jason Dall'Acqua, planificador financiero certificado (CFP) y presidente de Crest Wealth Advisors.

"Sin embargo, puede tener costos ocultos, ya que sus deudas más grandes pueden tener una tasa de interés más alta, lo que le cuesta más a largo plazo, ya que estos saldos no se pagarán en su totalidad hasta un momento posterior", dice Dall'Acqua.

Luego, dado que mi esposo y yo estábamos decididos a eliminar nuestra deuda lo más rápido posible, comenzamos a pagarla de manera agresiva. Pagaríamos todo nuestro saldo, pero eso eventualmente resultó en que pagáramos nuestros gastos de vida regulares y los costos del hogar a través del plástico.

Luego, probamos el método de malabarismo de hacer pagos mensuales de la deuda y al mismo tiempo hacer muchas, muchas transferencias de saldo a tarjetas con un Tasa de porcentaje anual (APR) del cero por ciento.

Cada uno de estos métodos tenía ventajas e inconvenientes, pero el acto de malabarismo era el más difícil.

Sí, el método de malabarismo fue el más fácil en nuestra billetera, pero con eso vino el seguimiento interminable del saldo y la vigilancia constante necesarios para asegurarnos de que todo se pague a tiempo.

Después de muchas largas charlas sobre nuestro dinero, mi esposo sugirió que pusiéramos fin a esta tensión interminable pagando todas nuestras tarjetas de crédito de una sola vez, utilizando un préstamo personal para consolidar la deuda de nuestra tarjeta de crédito.

Ventajas de usar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Un préstamo personal puede ser una gran respuesta a su situación cuando está pagando alto tasas de interés en varias cuentas de tarjetas de crédito. Este es el por qué.

1. Tasa de interés más baja

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito cobrada en 2021 es del 16.3 por ciento, según el Reserva Federal.

Cuando comparamos las tasas de préstamos personales, comparamos cuatro empresas diferentes y obtuvimos una tasa de interés de solo el 10.89 por ciento. Eso es significativamente más bajo que el APR típico de una tarjeta de crédito y nos Guardará una gran cantidad de dinero a largo plazo.

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2. Un solo pago

Tener solo un pago más pequeño para hacer cada mes parecía mucho más fácil y factible que los cuatro pagos diferentes que estábamos haciendo. Fue agradable no tener que pagar varias cantidades durante el mes.

3. Pague la deuda antes

Además, suele ser más rápido. Dos de las principales ventajas de utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito son reducir el monto del pago mensual y salir de la deuda más rápido. No siempre harás ambas cosas; Existe una compensación entre el plazo de su préstamo personal y la cantidad de reducción en el pago que logra. 

Si opta por un plazo más corto, pagará la deuda más rápido, Guardarndo mucho en gastos de intereses. Si opta por un plazo más largo, es posible que no gane tiempo, pero tendrá un pago menor y tendrá más flujo de efectivo para construir un presupuesto saludable en el futuro. De cualquier manera es una victoria. Depende del término que funcione mejor para su situación.

En muchos casos, su puntaje crediticio se verá impulsado por el pago de la deuda de su tarjeta de crédito. "Un préstamo personal puede ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito de inmediato, y esto dará como resultado un aumento en el puntaje de su tarjeta de crédito", dice CFP Justin Nabity, el director ejecutivo de Physicians Thrive.

“Pero debe recordar que pagar la deuda de la tarjeta de crédito no significa que esté libre de deudas, ya que ahora tendrá que cancelar su préstamo personal”, agrega Nabity.

Incluso con eso en mente, fue bueno no preocuparse por la próxima fecha límite de APR del cero por ciento. Y fue agradable no hacer el acto de malabarismo, hacer un solo pago cada mes.

Desde que tomamos esta ruta, mi esposo y yo hemos podido simplificar el pago de nuestra deuda y evitar las largas discusiones sobre cómo manejar nuestra deuda. Nuestras conversaciones financieras son ahora actualizaciones rápidas sobre el progreso que hemos logrado para estar libres de deudas.

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Contras de los préstamos personales

Como habrás adivinado, también existen inconvenientes al utilizar un préstamo personal para saldar la deuda de la tarjeta de crédito.

1. Pagar más intereses

Si no tiene buen crédito, el préstamo personal para el que califica puede tener una tasa de interés más alta que la de sus tarjetas de crédito. No querrá terminar pagando más que el interés original de la tarjeta de crédito, por lo que debe elegir con cuidado, ya que esto puede aumentar sus deudas. 

Además, Nabity agrega: “Algunos prestamistas de préstamos personales también cobran tarifas por pedir dinero prestado. Esto puede agregar más dinero a su préstamo ".

2. Podría generar más deuda

Cuando mi esposo y yo consolidamos nuestra deuda de cuatro cuentas de tarjetas de crédito en un solo préstamo personal, nuestro pago mensual de la deuda se redujo de $ 891 a $ 517. Si bien el flujo de efectivo adicional ha ayudado a nuestro presupuesto, sería muy fácil usarlo para gastos discrecionales. Pero hacer esto ralentizaría nuestro plan de pago de deuda y nos mantendrá endeudados por más tiempo.

Por lo tanto, estamos usando los fondos adicionales para crear una fondo de emergencia, lo que nos ayudará a evitar que nos endeudemos más. El préstamo personal debería ayudar a salir de la deuda antes, no conducir a permanecer endeudado por más tiempo.

Consejos para la consolidación de tarjetas de crédito y deudas

La consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo personal puede evitarle la molestia de hacer malabares con varias deudas con diferentes empresas. Sin embargo, eso no significa que esté fuera de peligro todavía. Hay una serie de pasos adicionales que debe seguir al utilizar un préstamo personal para saldar la deuda de la tarjeta de crédito.

Calculadora de consolidación de préstamos
Utilice nuestra calculadora de consolidación de préstamos para determinar si consolidar varias deudas en un solo pago podría ser adecuado para usted.
Deuda 1
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Deuda 2
Tipo de deuda
Balance
Tipo De Interés
Mensualidad
Agregar otra deuda (hasta 10)
Saldo total de la deuda
Nueva tasa de interés
Nuevo pago mensual

1. Abstenerse de usar tarjetas de crédito 

Una vez que haya cambiado su deuda de tarjetas de crédito a un préstamo, no vuelva a tener un saldo. Hacerlo amplificará su deuda, requiriendo que se concentre en pagar tanto un préstamo personal consolidado como su deuda plástica. Haga un pacto para no usar más sus tarjetas de crédito y devuelva fielmente su préstamo personal todos los meses.

2. Mejore sus hábitos de gasto

El hecho de que hayas consolidado la deuda de tu tarjeta de crédito en un préstamo personal no significa que puedas dejar de crear mejores hábitos de gasto.

“Tendrá que idear un plan que lo ayude a pagar este préstamo sin incurrir en una nueva deuda de tarjeta de crédito”, agrega Nabity. Comprometerse con un presupuesto y buenas prácticas de administración del dinero puede ayudar a garantizar que su préstamo personal lo ayude a mejorar financieramente.

Lo más importante es...

Obtener un préstamo personal para pagar las deudas de su tarjeta de crédito puede ayudarlo a simplificar los pagos y garantizar que pueda pagar su deuda más rápido. En muchos casos, la consolidación de una deuda de tarjetas de crédito con intereses elevados en un préstamo personal genera importantes ahorros de intereses. Ayudar a su presupuesto es bueno; pagar mucho menos en intereses puede cambiar las reglas del juego.

Antes de tomar una decisión, investigue todas sus opciones y asegúrese de saber en qué se está metiendo.

Si cree que obtener un préstamo personal es su mejor opción, asegúrese de estar atento a las tasas de interés y de comparar prestamistas. A la larga, puede Guardarle miles.

¿Quieres aprender más sobre préstamos personales? Mira nuestra guía definitiva sobre préstamos personales.

Informes adicionales con Connor Beckett McInerney y Lukas Shayo.