Llámalo cubriendo tu trasero. Si eres dueño de un automóvil, negocio o casa, el seguro de responsabilidad protegerá tus activos de demandas.

Si un tribunal te determina legalmente responsable de causar lesiones o daños a la propiedad, el seguro de responsabilidad pagará tus facturas legales y reclamaciones en tu contra.

Por eso es tan importante comprar más protección en lugar de menos. Es un cortafuegos entre tu y una posible ruina financiera.

Pero, ¿cómo funciona exactamente el seguro de responsabilidad civil? ¿Y cómo sabes qué tipos debes tener?

¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad y por qué es crucial?

Vivimos en una sociedad muy litigiosa. Si tus acciones o los productos que fabricas lastiman a otros (exentos de armas), esas personas, sus familias u otros terceros pueden buscar un recurso contra ti por daños.

Es por eso que la mayoría de los conductores compran un seguro de responsabilidad civil para protegerse contra accidentes graves. Los empleadores lo usan para cubrirse si un trabajador resulta herido o muerto durante las operaciones comerciales.

Los fabricantes tienen un seguro de responsabilidad de productos para proteger contra lesiones por productos defectuosos o algo peor. Mientras tanto, los médicos tienen su propia forma de protección de responsabilidad llamada seguro por negligencia en caso de que un paciente muera en la mesa de operaciones.

Pero el seguro de responsabilidad también cubre esos accidentes "indirectos" en la propiedad de uno, como cuando un trabajador de servicios públicos tropieza con el juguete de un niño en el patio delantero y se lesiona o un cliente se cae en el estacionamiento de tu empresa. Seguramente vendrán demandas. Ese es el juego.

Las víctimas de accidentes y sus abogados lo perseguirán, y con razón.

Harías lo mismo si un ser querido resultara herido o muerto por un conductor ebrio o un secador de pelo que explotara que acababas de comprar.

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El tipo de seguro de responsabilidad más popular

Cuando la mayoría de la gente piensa en un seguro de responsabilidad civil, piensa en un seguro de auto. La cobertura de responsabilidad es de hecho la base (y la parte más cara) de las pólizas de seguro de automóvil. Y dado que comenzamos a conducir a los 16 años en los EE. UU., es probable que la primera póliza de seguro que compres sea un seguro de automóvil de responsabilidad civil.

En la actualidad, 47 estados (no incluidos New Hampshire, Mississippi y Virginia) y el Distrito de Columbia exigen que todos los conductores compren esta cobertura.

Solo recuerda que si alguien lo demanda por causar un accidente con lesiones, daños a la propiedad o algo peor, la mayoría de tus activos están en riesgo, incluso tus salarios futuros. El único activo que no interviene en una demanda es una cuenta de jubilación como un XNUMX (k) o cuenta de jubilación individual (IRA).

¿Cómo funciona el seguro de automóvil?

Las pólizas de seguro de automóvil ofrecen dos tipos de cobertura de responsabilidad: lesiones corporales y daños a la propiedad. Si estrellas tu coche y dañas a otro automóvil y sus ocupantes, tú serías considerado "culpable" por causar el accidente, tu seguro cubriría las reclamaciones en tu contra.

Tu cobertura se extiende más allá de tu automóvil. También lo cubre si, por ejemplo, golpeas a alguien en un paso de peatones o si golpeas a cualquier transeúnte o propiedad (daño colateral) durante tu accidente.

La cobertura de lesiones corporales paga reclamaciones por gastos médicos, costos de funeral, dolor y sufrimiento, y salarios perdidos. Si te demandan, tu cobertura paga los costos de tu abogado y de la corte.

El segundo componente, responsabilidad por daños a la propiedad, paga los daños y la pérdida económica por no poder usar el automóvil hasta que sea reparado o reemplazado. También cubre objetos de valor costosos dañados o destruidos en el accidente.

Y si le chocas a un poste de luz o a una propiedad pública, tu póliza de seguro te tendrá cubierto.

Ten en cuenta que tu póliza no cubre tus lesiones o daños en el automóvil. Es por eso que necesitas una cobertura integral contra choques y una cobertura de gastos médicos.

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¿Cuáles son los tipos populares de seguros de responsabilidad para empresas?

Así como decenas de millones de automovilistas tienen seguro de responsabilidad todos los días, millones de propietarios de negocios y sus principales ejecutivos y funcionarios corporativos compran un seguro de responsabilidad para protegerse contra el costo de las reclamaciones de compensación derivadas de lesiones y negligencia.

¿Qué es el seguro de responsabilidad y cómo funciona? Si tiene un automóvil, una casa o un negocio, necesita un seguro de responsabilidad civil. Pero, ¿qué es un seguro de responsabilidad civil? Aprenda antes de que sea demasiado tarde. #seguro #seguro de responsabilidad #seguro del hogar

Existen varias planes de seguro centrados en el negocio , ilustrando cómo las empresas enfrentan amenazas constantes de demandas.

Como mencioné antes, el seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos es un plan popular. Pero la cobertura más popular para las empresas, tanto pequeñas como grandes, es la responsabilidad comercial general (CGL). Esto ofrece una amplia protección para lesiones corporales y daños a la propiedad.

Otro plan imprescindible para las empresas es el seguro de responsabilidad civil para directores y funcionarios. Cubre a los mejores perros contra, por ejemplo, las demandas de discriminación por edad o sexo hechas por los empleados. También protege a los líderes de la empresa de las reclamaciones de proveedores, clientes, rivales, reguladores gubernamentales y accionistas.

Y hay más: los mejores perros también pueden comprar un seguro de indemnización profesional. Esto los cubre si toman decisiones estúpidas que hacen que sus clientes comerciales pierdan mucho dinero. Las empresas también compran seguros para protegerse en caso de que los piratas informáticos o los empleados roben a los clientes.

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¿Qué responsabilidades cubre el seguro de vivienda?

El seguro para propietarios de casas estándar contiene una sección de responsabilidad personal que es similar a tu póliza de seguro de automóvil. Te protege contra demandas por lesiones o daños a la propiedad que tu o los miembros de tu familia causen en su propiedad. También cubre cualquier daño infligido por mascotas.

Si Fido muerde a tu vecina que ha venido a tomar el té y se cae y se rompe la cadera, tu póliza cubrirá sus facturas médicas.

Y el seguro para propietarios de viviendas a veces puede funcionar de la mano con el seguro de tu automóvil. Digamos, por ejemplo, que un árbol cae sobre tu casa y tu automóvil. Estás cubierto por cualquier daño a tu casa, pero deberás presentar un reclamo ante tu compañía de seguros de automóvil por las reparaciones del automóvil bajo tu póliza de cobertura integral (que cubre los casos fortuitos).

A menudo, puedes obtener ambos tipos de seguro a través de la misma compañía, lo que podría facilitar la presentación de reclamaciones.

Una característica interesante del seguro de responsabilidad civil para propietarios de viviendas, en comparación con el seguro de automóvil, es que no incluye un deducible que debes pagar de tu bolsillo antes de que tu compañía de seguros comience a pagar las reclamaciones.

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¿Cuánto seguro debes comprar?

Los profesionales dicen que siempre debes comprar suficiente cobertura de seguro para proteger tus activos, ya sea que tengas una empresa de tecnología de $100 millones o un Honda Accord 2010 por valor de $8,000.

Cuando se trata de comprar un seguro de responsabilidad civil, las empresas no se retractan. Compran lo que necesitan y más. Los dueños de negocios y sus inversionistas tienen mucho en juego y mucho que perder si alguien los demanda con éxito.

Dicho esto, la mayoría de las personas que comienzan en la vida no están dirigiendo negocios. El seguro del que deben preocuparse es el del automóvil y los propietarios.

Para hogares privados, la póliza de seguro estándar proporciona una cobertura de responsabilidad básica de hasta $300,000 por lesiones y daños a la propiedad. Puedes comprar más seguros con primas más altas. Recuerda, debes comprar lo suficiente para cubrir el valor de la vivienda y sus otros activos.

Lo mismo vale para el seguro de responsabilidad de auto, que generalmente ofrece una cobertura que va desde $10,000 a $500,000 por persona lesionada, por accidente (daños corporales) y hasta $500,000 en cobertura de daños a la propiedad (en caso de que golpees un autobús turístico).

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El qué, el por qué y el cómo del seguro de responsabilidad: pensamientos finales

Muchos automovilistas eligen tontamente los requisitos mínimos de cobertura, y algunos ni siquiera se molestan. Esto significa que los conductores como yo y otros en Nueva York tenemos que comprar un seguro adicional para protegernos si algún idiota con seguro insuficiente o sin seguro choca contra nuestros autos y nos envían al hospital.

Mi recomendación es comprar el máximo. Si necesitas más cobertura, como por valor de millones de dólares, puedes comprar un seguro general. Se vende como una póliza separada y también cubre tu casa. Dicho esto, comprar un seguro de responsabilidad civil con una cobertura de primer nivel es una de las mejores inversiones que podemos hacer.