Para los inversores jóvenes, creo que los fondos cotizados en bolsa,(" ETFs ")- ofrecen la forma más barata y sencilla de ganar dinero en el mercado de valores. Es tan fácil quemarte comprando una acción única, bonos o pieza de oro.

Pero un solo ETF invierte en cientos de acciones, lo que distribuye el riesgo entre todas las acciones. A esto lo llamamos "diversificación". Los ganadores compensan a los perdedores. Los altos suavizan los bajos. En otras palabras, estás repartiendo tus apuestas.

Dicho esto, ¿has oído hablar alguna vez de los fondos mutuos? Han existido durante más de 100 años en los EE. UU. Probablemente sus abuelos y padres los conozcan bien. La mayoría de las cuentas de pensiones y jubilaciones están compuestas por fondos mutuos. Es un tema de legados. Piensa en el cambio actual de los vehículos de gasolina a los totalmente eléctricos.

In una columna anterior, Me referí a los fondos mutuos como el tío loco de los ETF. Pero están locos en el buen sentido. Millones de personas se han enriquecido con ellos o los han usado para recaudar dinero para comprar una casa, obtener una educación universitariao iniciar un nuevo negocio.

Hoy, el universo de los fondos mutuos representa una empresa de un billón de dólares.

Si bien creo que los ETF son la mejor manera de hacerlo debido al costo y la simplicidad, es posible que desees considerar comprar un fondo mutuo.

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¿Qué es una inversión en fondos mutuos?

Un fondo mutuo es una colección de inversiones, como acciones y bonos, basada en un objetivo o estrategia de inversión bien planificado. Cuando compras un fondo mutuo, estás agrupando tu dinero junto con otros inversores que han comprado acciones del fondo.

Un administrador de cartera supervisa el fondo día a día, comprando y vendiendo acciones. El precio del fondo mutuo se denomina valor liquidativo (NAV) y se calcula al final de cada día hábil. Este precio está determinado por el valor de las acciones o bonos del fondo, dividido por el número de acciones que posee el fondo.

¿Qué ofrecen los fondos mutuos a los inversores?

El mundo, por así decirlo. Al igual que con los ETF, existen miles de fondos mutuos y cada uno está diseñado con su propio objetivo de inversión. Puede comprar fondos que invierten en empresas que generan toneladas de efectivo, o puede comprar un fondo que invierte en empresas en dificultades que están al borde de una gran recuperación. Puedes apostar por sectores como salud, banca y energía. ¿O qué hay de las vacas y la soja?

Incluso puedes apostar por regiones geográficas como Europa o África.

¿No quieres tener nada que ver con empresas que puedan violar tus valores? Puedes encontrar fácilmente un fondo que invierta en empresas rentables comprometidas con ser buenos ciudadanos del mundo.

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Los beneficios de usar un fondo mutuo

Cada fondo mutuo viene con un administrador de dinero experto cuyo deber es asegurar que el fondo cumpla con su objetivo de inversión.

El fondo también minimiza el riesgo al invertir en miles de empresas. En otras palabras, diversifica sus acciones. Las acciones ganadoras compensarán las pérdidas. ¿Y otro beneficio?

Un fondo mutuo permite a los inversores más pequeños acceder a acciones normalmente reservadas para personas muy ricas.

Además, regularmente pagas ganancias llamadas ganancias de capital y dividendos. Puedes depositar estas ganancias en tu cuenta corriente o reinvertirlas en el fondo. Pero no olvides que tendrás que pagar impuestos en esas distribuciones.

Algunos fondos mutuos incluso se parecen mucho a los ETF. Ellos se llaman fondos indexados (más sobre esto en mi próxima columna).

Las desventajas de usar un fondo mutuo

Muchos fondos tienen altos índices de gastos. El promedio de la industria es del 0.70 por ciento. Eso es $ 7 por cada $ 1,000 invertidos. Puede que no parezca mucho al principio, pero esa proporción de gastos parasitarios acabará con tus ganancias con el tiempo.

Los fondos mutuos también suelen tener requisitos mínimos de inversión. En otras palabras, cuando abres una cuenta de corretaje para comprar tu primer fondo, algunos pueden querer un pago inicial, generalmente entre $ 500 y $ 1,000. Algunos fondos requieren $ 100,000 por adelantado.

Algunos agentes de bolsa también te cobrarán una tarifa de servicio anual si tienes una cuenta pequeña (por debajo de $ 10,000, por ejemplo). Otros impondrán una multa si retiras tu dinero demasiado pronto. (Recuerda: debes invertir a largo plazo).

Además, algunos fondos cobrarán tarifas únicas llamadas "cargas", que pueden ser considerables. Evita estos fondos.

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Conclusión sobre los fondos mutuos

Ahora ya conoces los fondos mutuos. Pueden superar los ETF por una sencilla razón: los inversores obtienen acceso a estrategias de inversión y clases de acciones especiales que nunca obtendrán con un ETF. ¡Pero puede costarte!