En esta columna, exploraremos qué es el seguro médico y algunos de los aspectos básicos de su póliza. En comparación con cualquier otro seguro, este podría ser el seguro más caro que comprará en su vida. 

Empecemos. Estaremos usando glosario de healthcare.gov para guiarnos, que es un recurso fabuloso para cualquier pregunta relacionada con el seguro médico. Agregué las definiciones del glosario a las preguntas y las vinculé a la definición. Bonificación: usaré una póliza de seguro de salud de la vida real de healthcare.gov para resaltar información práctica. 

¿Qué es el seguro de salud?

Seguro de salud es un contrato que requiere que su aseguradora pague parte o la totalidad de sus costos de atención médica a cambio de una prima. (Te diré qué es una prima en un segundo).

¿Qué es un plan de salud grupal?

En general, un plan de salud grupal es ofrecido por un empleador u organización de empleados para brindar cobertura médica a sus empleados y sus familias.

Los planes de salud grupales se benefician de las economías de escala. Cuantas más personas estén cubiertas, menor será el costo. 

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¿Cuántas personas viven sin seguro médico?

Sobre CP 33 millones de estadounidenses no tengo seguro de salud, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. El porcentaje de la población que no tiene seguro ha disminuido de aproximadamente 15 por ciento en 2008 a alrededor del 9 por ciento en 2018.

Las opiniones pueden variar en cuanto a el porqué más personas están cubiertas, pero creo que la diferencia se debe al paso del Ley de Asistencia Asequible de estudiantes en el año 2010.

Qué es un Premium?

¿Qué es una prima? que es el seguro de salud

Una prima es la cantidad que paga por su seguro médico cada mes.

Además de su prima, generalmente tiene que pagar otros costos por su atención médica, incluido un deducible, copagos y coseguro.

El ejemplo anterior es de una política de healthcare.gov para una familia de dos adultos y dos niños. El costo anual de las primas de este seguro médico es de $ 11,353.08. 

¿Qué es una D?educado?

¿Qué es un deducible? | que es el seguro de salud

Un deducible es la cantidad que paga de su bolsillo por los servicios de atención médica cubiertos. antes su plan de seguro comienza a pagar.

Con un deducible de $ 2,000, por ejemplo, usted mismo paga los primeros $ 2,000 de los servicios cubiertos antes de que su seguro ingrese.

En el ejemplo anterior, cada persona paga un deducible de $ 8,000. El límite total del deducible familiar es de $ 16,000. Esto significa que toda la familia tiene que pagar $ 16,000 en pagos médicos más primas antes de que intervenga la compañía de seguros. ¡Ay!

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¿Qué diferencia al copago y el coseguro?

Es fácil obtener los términos coseguro y copago confuso. Su coseguro es tEl porcentaje de los costos de un servicio de atención médica cubierto que usted paga. En esta póliza de muestra, si va a un médico de atención primaria, pagaría el 50 por ciento de la visita después de haber pagado su deducible.

Digamos que su plan de seguro médico cantidad permitida por una visita al consultorio es de $ 100 y su coseguro es del 20 por ciento.

  • Si ha pagado su deducible: Paga el 20 por ciento de $ 100 o $ 20. La compañía de seguros pagaría el resto, a menos que la aseguradora restrinja el máximo que pagará por un servicio. 
  • Si no ha alcanzado su deducible: paga la cantidad total permitida, $ 100.

Un copago, por otro lado, es una cantidad fija ($ 50, por ejemplo) que paga por cada visita por un servicio de atención médica cubierto después de haber pagado su deducible.

Digamos que su plan de seguro médico costo permitido por una visita al consultorio médico es de $ 100. Su copago por una visita al médico es de $ 20.

  • Si ha pagado su deducible: Usted paga $ 20, generalmente al momento de la visita.
  • Si no ha alcanzado su deducible: paga $ 100, la cantidad total permitida para la visita.

Si puede, recomendaría optar por un plan que le brinde más flexibilidad con los copagos, ya que el coseguro puede causarle un impacto. A cambio de copagos fijos, pagará una prima más alta. Si opta por un coseguro más alto, corre más riesgo, pero probablemente reducirá sus primas. 

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¿Qué es un desembolso máximo?

El desembolso máximo para su familia sería de $ 17,100 en total, sin incluir las primas.

El desembolso máximo es lo máximo que tendrá que pagar por los servicios cubiertos en un plan ese año.

Una vez que gasta esta cantidad en deducibles, copagos y coseguro para la atención y los servicios dentro de la red, su plan de salud paga el 100 por ciento de los costos de los beneficios cubiertos. Recuerde: sobre los primeros $ 16,000 en un año para las facturas médicas familiares, usted paga el 100 por ciento.

La única forma de saber qué está cubierto es profundizar en la póliza leyendo el contrato.

Incluso si puede entender las palabras, es difícil entender lo que significan.

Olvídese de leer varios contratos. Lo mejor que puede hacer es pedirle a alguien del departamento de Recursos Humanos de su empresa que le resuma la política.

Si es propietario de una pequeña empresa independiente, esté preparado para tomarse un tiempo valioso para comprender la cobertura, incluso si tiene un buen agente. 

Vuelve la semana que viene para ver la segunda parte a medida que profundizamos en la comprensión del seguro médico.