P: Dado como un seguro de auto funciona, ¿qué se puede hacer para que sea sexy?

A: Nada.

P: ¿Qué se puede hacer para que el seguro de automóvil sea divertido?

R: Estás bromeando, esperamos ...

Tengo una fuerte relación de "disgusto / agrado" con el seguro de automóvil. Durante unos años trabajé para una compañía de seguros de automóviles. Me gustó que me dieran trabajo y dinero. No me gustó cómo se hacía la salchicha de seguros. No me gustó cómo algunas personas pagaban miles de dólares al año por un seguro de automóvil.

Un exjefe dijo que la compañía tenía como objetivo capturar lo mejor de los peores conductores, en un lenguaje más colorido. No me gusta que me cobren más de $ 200 por mes para autos que en su mayoría se sientan en mi garaje. He reiniciado la búsqueda de seguros de automóviles. Cuando la gente dice que le gusta ir de compras, ciertamente no se referían a comprar un seguro de automóvil.

En un alto nivel, cubriremos los términos básicos del seguro de automóvil en este artículo. La próxima vez, repasaré las cosas que pueden reducir sus primas y también cómo comprar un seguro de automóvil. Empecemos.

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Automóvil personal frente a automóvil comercial

Cuando la mayoría de la gente piensa en un seguro de automóvil, dicen que necesito un seguro para los vehículos que conduzco al trabajo y por placer. Este es el mercado de automóviles personales. Está dominado por eslóganes pegadizos de televisión, como "Como un buen vecino, State Farm está ahí" o "Estás en buenas manos, con Allstate". Está dominado por empresas conocidas como State Farm, Allstate, Progressive y GEICO.

Existe otro mercado, no tan conocido, llamado auto comercial, que cubre plomeros, electricistas, contratistas, conductores comerciales y operadores de flotas.

Te sorprenderá saber que, si conduces para Uber o Lyft, es posible que debas obtener una póliza de automóvil comercial separada para tus esfuerzos.

Responsabilidad frente a daño físico

Los seguros son conocidos por usar jerga y siglas. Haré todo lo posible para evitarlo. Cuando compra una póliza de automóvil personal, la póliza se dividirá en partes de responsabilidad y daños físicos. Cada sección tendrá un monto en dólares asociado por el costo.

Responsabilidad es el daño que puede causar a otra persona o propiedad mientras conduce, o el daño que resulta cuando lo hacen a usted.

Por ejemplo, pasa por una señal de alto y choca contra otro automóvil. Las lesiones de la persona estarán cubiertas por la sección de lesiones corporales de su póliza. El daño a su automóvil estará cubierto por daños a la propiedad.

Una cobertura importante que la gente no conoce es la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.

Esta parte lo protege si alguien no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para pagar los daños. Su propia compañía de seguros activará lo que la otra parte no pudo pagar. Esto se divide en coberturas de daños corporales y daños a la propiedad.

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El daño físico te cubre en dos escenarios. El primero se llama exhaustivo. Comprehensive lo cubre contra “actos de Dios” (tornados, terremotos, inundaciones, vientos violentos), daños por animales, incendios, robos y vandalismo.

El segundo se llama colisión, y como dice, esto cubre su vehículo por daños si golpea algo más o algo lo golpea, independientemente de quién tenga la culpa.

Millaje ilimitado frente a pago por milla

El seguro de automóvil tradicional no le cobra por cada milla que conduce por día. Es posible que lo clasifiquen en función de cuánto conduce al año y qué tan lejos está su trabajo de su hogar.

Si conduce o no conduce, a las compañías de seguros de automóviles no les importa. Te cobrarán la misma cantidad todos los meses.

Los nuevos tipos de seguro de automóvil funcionan al cobrar una cantidad base y luego cobrarle por las millas que Realmente manejar. Se llama pago por milla. Lo sé root, Metromilay Milewise de Allstate ofrece algún tipo de seguro de automóvil de pago por milla.

El seguro de automóvil de pago por milla puede reducir sus costos si conduce menos millas. Esta es una de las opciones que estoy investigando por mí mismo.

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Límites de la política

Para cada tipo de cobertura, puede haber límites de póliza. Los límites de la póliza le indican cuánto cubrirá la compañía de seguros por cada incidente y cuánto cubrirá en total.

Digamos que hay un accidente y tres personas distintas resultan heridas. La póliza de seguro puede decir que lo cubriremos por $ 100,000 en reclamaciones para cada persona y $ 300,000 en total por todo el accidente. Estos son más comunes con las coberturas de responsabilidad.

Los límites más altos de la póliza (aumentando la cantidad que pagará una compañía de seguros) le costarán más.

Deducibles

El flagelo de la gente normal en todas partes, los deducibles te piden que tengas algo de piel en el juego. No hay nada de malo con los deducibles. Hacen que sea más difícil determinar cuánto le reembolsarán. Esta es la cantidad que debe cubrir por pérdidas por daños a la propiedad antes la compañía de seguros cubre su parte.

Los montos deducibles comunes son $ 250, $ 500 y $ 1,000.

Cuanto más bajos sean sus deducibles, más pagará por el seguro.

Lo contrario también es cierto. Si está dispuesto a aceptar el riesgo, los deducibles más altos darán lugar a primas más bajas. Todo seguro tiene como objetivo reducir el riesgo, y si tiene menos riesgo, las compañías de seguros le cobrarán más por asumir una mayor parte del pastel de riesgo.

Planes de pago

Este es un gran problema. Si paga sus pólizas mensualmente, probablemente pagará más que si pagara todas a la vez. Muchos lugares llaman a esto un descuento pagado en su totalidad. Si tuviera una póliza de seguro de automóvil por seis meses y pagó todo de una vez, podría ser $ 600. Si lo pagó todos los meses, el costo podría ser de $ 105 por mes o un total de $ 630.

Esta es una forma de hacer dinero fácil para la compañía de seguros. Pague por el período de tiempo más corto que le permitan sus finanzas.

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Duración de la póliza

La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil tienen una duración de seis meses. Hay algunos que tienen 12 meses. Eso significa que está cubierto por la compañía de seguros por un período de seis o 12 meses. A las compañías de seguros les gustan los seis meses, ya que les da más oportunidades de aumentar sus primas si realiza una reclamación durante ese tiempo.

Combinación de seguros de automóviles y fabricación de automóviles

TeslaLa nueva tendencia ofrece seguro de automóvil solo para vehículos Tesla. Este es un modelo poderoso para hacer cumplir un ciclo de retroalimentación positiva. El modelo de seguro de automóvil de Tesla funciona así: si Tesla recibe reclamos, pueden analizar qué partes del automóvil son más costosas de reparar, tienen más probabilidades de dañarse y reelaborar sus fábricas y vehículos para simplificar la reparación.

Dado que son muy conscientes del riesgo de sus propios vehículos, pueden vender el seguro por cerca del punto de equilibrio, lo que reduce los precios para los consumidores. A medida que utilizan este circuito de retroalimentación, costo del seguro debería disminuir con el tiempo.

Existe una conveniencia adicional de tener un seguro accesible, fácil de comprar y listo para comprar.

Si el auge de Amazon y las compras en línea nos dice algo, en todo el mundo muchos consumidores pagarán más por una mayor comodidad. Tesla Insurance se está implementando en algunas partes de los Estados Unidos.

Para no quedarse atrás, Porsche sigue los pasos de Tesla con Seguro de Auto Porsche, solo para conductores Porsche. Este modelo es un programa de pago por milla. Espero que más empresas de fabricación de automóviles lancen sus propios programas de seguros. ¿Podría ser esta la tan cacareada Edad de Oro del Actuario?

Lo más importante es...

El seguro de automóvil es complicado. Al igual que un automóvil, tiene muchas partes móviles. Cada uno influye en otro aspecto, lo que hace que sea difícil de entender para el comprador casual. La próxima vez que mire su póliza, esperamos que aquí en CentSai comprenda mejor cómo es su póliza de seguro, lo que le permitirá tomar mejores decisiones sobre la cobertura que obtiene por su dinero.

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